電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問題探討-wenkub.com
2025-03-23 02:55 本頁面
【正文】 《FFIEC對(duì)技術(shù)服務(wù)商(TSP)監(jiān)管手冊》(2003年)概述了TSP風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管流程與方法。電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問題探討摘要:電子銀行業(yè)務(wù)外包的出現(xiàn),改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營方式與業(yè)務(wù)模式,在提高銀行效率的同時(shí)也加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的難度針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包制定相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)范并構(gòu)筑有效的外包監(jiān)管體系勢在必行本文在借鑒和比較國內(nèi)外電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上,對(duì)我國電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管體系的健全也作一探討關(guān)鍵詞:電子銀行。《IT外包技術(shù)服務(wù)檢查手冊》(2004年)為監(jiān)管人員的審計(jì)檢查提供了相應(yīng)的程序指引(HKMA)2001年12月發(fā)布的《外判》對(duì)本地銀行業(yè)的的外包活動(dòng)表達(dá)了相當(dāng)明確的監(jiān)管態(tài)度,它雖然并非專門針對(duì)電子銀行,但其中載明的一般監(jiān)管方法及有關(guān)技術(shù)外包的管控措施等均對(duì)電子銀行外包具有參考價(jià)值在《外判》指引中金融管理局明確只要被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外包安排具備周詳?shù)挠?jì)劃和妥善的管理且不會(huì)有導(dǎo)致?lián)p害客戶利益的情形發(fā)生,金融管理局就不會(huì)干涉2而所謂“周詳?shù)挠?jì)劃和妥善的管理”則包括了以系列的特殊管控措施首先,在選擇外包服務(wù)商時(shí),銀行應(yīng)審查其是否具備足夠的資源與專業(yè)知識(shí),而在將關(guān)鍵技術(shù)如數(shù)據(jù)中心操作外包時(shí),還應(yīng)由獨(dú)立第三方作出獨(dú)立評(píng)估報(bào)告,報(bào)告將提交金融管理局備案其次,在同外包服務(wù)商簽訂協(xié)議時(shí),金融管理局強(qiáng)調(diào)應(yīng)清楚載明外包服務(wù)商的履行標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)水平再次,在外包安排存續(xù)期間,銀行應(yīng)對(duì)外包服務(wù)商實(shí)施持續(xù)充分的監(jiān)控和制定有效的應(yīng)急計(jì)劃最后,為了防止外包風(fēng)險(xiǎn)的過于集中,銀行還應(yīng)盡量避免過度依賴單一的外部服務(wù)商,瑞士聯(lián)邦銀行委員會(huì)(SFBC)發(fā)布了針對(duì)銀行與證券公司的《外包指引》,允許金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)SFBC明確同意的情況下實(shí)施外包但該指引規(guī)定外包必須得到董事會(huì)的同意方可實(shí)施,必須訂立書面合同,并要求金融機(jī)構(gòu)將外包業(yè)務(wù)納入內(nèi)控體系,外包合同必須明確允許SFBC、金融機(jī)構(gòu)及其內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)商進(jìn)行必要的監(jiān)控,同時(shí)某些核心管理職能是不允許外包的此外,伴隨著國際金融一體化步伐的加快,各國監(jiān)管者也逐漸意識(shí)到,外包所帶來的風(fēng)險(xiǎn)往往是超越國境的因此巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2003年先后發(fā)布了《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》及《跨境電子銀行業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)管》,為電子銀行業(yè)務(wù)(包括外包)的監(jiān)管提供了高級(jí)指導(dǎo)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在綜合各國監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,指出電子銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)控制首要原則是董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)該對(duì)與電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)督
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