銀行系統(tǒng)論文：貸款營(yíng)銷中應(yīng)把握的環(huán)節(jié)(編輯修改稿)
2025-06-12 20:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有功人員予以重用；對(duì)營(yíng)銷不力，一味懼怕風(fēng)險(xiǎn)，逃避責(zé)任的，要扣減其績(jī)效工資，調(diào)整工作崗位，從而提高營(yíng)銷人員的工作積極性和主動(dòng)性。 二、解放想，開拓進(jìn)取，用創(chuàng)新的工作方法正確處理和歸僻營(yíng)銷過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn) （ 1）自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社小額貸款大多用于種養(yǎng)業(yè)這類弱 質(zhì)產(chǎn)業(yè)，極易愛自然災(zāi)害、市場(chǎng)價(jià)格因素影響，而現(xiàn)在這類產(chǎn)業(yè)又缺乏保險(xiǎn)保障，如有天災(zāi)、人禍、政策等變化，還貸款的能力勢(shì)必大大削弱。 （ 2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的當(dāng)代，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)瞬息萬變、千變 萬化，分析、了解、掌握市場(chǎng)的難度相當(dāng)大，加之我們信用社還相當(dāng)缺乏市場(chǎng)分析和把握經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的人才，投放貸款前景預(yù)測(cè)能力有待加強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整盲目跟風(fēng)。 （ 3）道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)分為兩個(gè)方面：一方面在信用社自身信貸管理中，對(duì)客戶經(jīng)理的管理有章不循，制度執(zhí)行不嚴(yán)，監(jiān)控不力，造成部分客戶經(jīng)理在發(fā)放貸款時(shí)手續(xù)不到位、管理不到位，甚至存在暗 箱操作；另一方面，少數(shù)思想不端正的信用社客戶經(jīng)理利用職權(quán)以貸謀私，貸款能質(zhì)押方式的貸款用抵押，能抵押方式的貸款用信用，甚至與借款戶沆瀣一氣套取信用社的貸款。再一方面，部分客戶信用社意識(shí)較為淡薄，采取多種手段套取信用社貸款，又不按時(shí)還本付息，惡意逃避信用社債務(wù)。 （ 4）操作風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在信用社的客戶經(jīng)理的素質(zhì)參差不齊，貸款手續(xù)不到位，應(yīng)擔(dān)保抵押的貸款，而因手續(xù)缺這少那，實(shí)際上是信用貸款，為信用社的貸款資產(chǎn)安全埋下隱患。 （ 5）“洼地”風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村授信額度一般較小，而對(duì)一些資金需求大而又沒有注冊(cè)公司的客戶所需資金一般較多，為了解決資金困難，這類客戶會(huì)發(fā)動(dòng)親戚朋友替自己貸款，從而間接地壘大戶貸款，形成了“洼地風(fēng)險(xiǎn)”。 （ 6）進(jìn)城風(fēng)險(xiǎn)。近年隨著大批民工進(jìn)城務(wù)工，有一部分在城市站穩(wěn)了腳跟，有了一定的資金積累，意欲進(jìn)一步發(fā)展壯大自己的事業(yè)，而其所在城市又不具備融資條件，只好跑回家鄉(xiāng)的信用社借款拿到城市使用，這部分錢游離于信用社的有效監(jiān)控之外，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。 （ 7）管理風(fēng)險(xiǎn)。近年來，由于全縣推行了全員營(yíng)銷，按營(yíng)銷額度計(jì)酬，推進(jìn)了全縣 信貸營(yíng)銷。但為部分員工重放輕收、重放輕管，營(yíng)銷的多管理的少，好吃難消化。另一方面，部分社對(duì)調(diào)動(dòng)人員的貸款管理不力，新包片經(jīng)理缺乏主人翁意識(shí)，“新官不理舊帳?！闭J(rèn)為過去的貸款不是自己的責(zé)任，只注重收息不注重收本，尤其是個(gè)體商業(yè)貸款，大部分經(jīng)營(yíng)比較正常，能夠按期結(jié)息，但就是到期不催收本金。 （ 8）信用風(fēng)險(xiǎn)。過去，縣聯(lián)社為了徹底改變信用社放貸難和農(nóng)戶借款難，推行了農(nóng)村小額信用貸款工程，按理說這是一項(xiàng)社興農(nóng)富的“雙贏”工程，但是部分社個(gè)別職工卻不以為然浮在面
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