銀行系統(tǒng)論文：貸款營銷中應把握的環(huán)節(jié)(編輯修改稿)
2025-06-12 20:53 本頁面
【文章內容簡介】 有功人員予以重用；對營銷不力，一味懼怕風險，逃避責任的，要扣減其績效工資，調整工作崗位，從而提高營銷人員的工作積極性和主動性。 二、解放想，開拓進取，用創(chuàng)新的工作方法正確處理和歸僻營銷過程中出現的風險 （ 1）自然風險。農村信用社小額貸款大多用于種養(yǎng)業(yè)這類弱 質產業(yè)，極易愛自然災害、市場價格因素影響，而現在這類產業(yè)又缺乏保險保障，如有天災、人禍、政策等變化，還貸款的能力勢必大大削弱。 （ 2）市場風險。在知識經濟的當代，市場經濟瞬息萬變、千變 萬化，分析、了解、掌握市場的難度相當大，加之我們信用社還相當缺乏市場分析和把握經濟走勢的人才，投放貸款前景預測能力有待加強，產業(yè)結構調整盲目跟風。 （ 3）道德風險。道德風險分為兩個方面：一方面在信用社自身信貸管理中，對客戶經理的管理有章不循，制度執(zhí)行不嚴，監(jiān)控不力，造成部分客戶經理在發(fā)放貸款時手續(xù)不到位、管理不到位，甚至存在暗 箱操作；另一方面，少數思想不端正的信用社客戶經理利用職權以貸謀私，貸款能質押方式的貸款用抵押，能抵押方式的貸款用信用，甚至與借款戶沆瀣一氣套取信用社的貸款。再一方面，部分客戶信用社意識較為淡薄，采取多種手段套取信用社貸款，又不按時還本付息，惡意逃避信用社債務。 （ 4）操作風險?，F在信用社的客戶經理的素質參差不齊，貸款手續(xù)不到位，應擔保抵押的貸款，而因手續(xù)缺這少那，實際上是信用貸款，為信用社的貸款資產安全埋下隱患。 （ 5）“洼地”風險。農村授信額度一般較小，而對一些資金需求大而又沒有注冊公司的客戶所需資金一般較多，為了解決資金困難，這類客戶會發(fā)動親戚朋友替自己貸款，從而間接地壘大戶貸款，形成了“洼地風險”。 （ 6）進城風險。近年隨著大批民工進城務工，有一部分在城市站穩(wěn)了腳跟，有了一定的資金積累，意欲進一步發(fā)展壯大自己的事業(yè)，而其所在城市又不具備融資條件，只好跑回家鄉(xiāng)的信用社借款拿到城市使用，這部分錢游離于信用社的有效監(jiān)控之外，風險隱患不容忽視。 （ 7）管理風險。近年來，由于全縣推行了全員營銷，按營銷額度計酬，推進了全縣 信貸營銷。但為部分員工重放輕收、重放輕管，營銷的多管理的少，好吃難消化。另一方面，部分社對調動人員的貸款管理不力，新包片經理缺乏主人翁意識，“新官不理舊帳。”認為過去的貸款不是自己的責任，只注重收息不注重收本，尤其是個體商業(yè)貸款，大部分經營比較正常，能夠按期結息，但就是到期不催收本金。 （ 8）信用風險。過去，縣聯社為了徹底改變信用社放貸難和農戶借款難，推行了農村小額信用貸款工程，按理說這是一項社興農富的“雙贏”工程，但是部分社個別職工卻不以為然浮在面
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