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正文內(nèi)容

金融服務(wù)中心運營管理方案(編輯修改稿)

2024-10-14 10:06 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 制。 在產(chǎn)品實施流程設(shè)置相應(yīng)的質(zhì)量控制節(jié)點,金融產(chǎn)品質(zhì)量控制節(jié)點一般情況下可以分為:時間節(jié)點、審核節(jié)點、成本節(jié)點、方案節(jié)點、客戶服務(wù)節(jié)點等,對于具體實施的產(chǎn)品,可根據(jù)產(chǎn)品的特性,進(jìn)行詳細(xì)設(shè)置質(zhì)量控制細(xì)節(jié),如在相應(yīng)的實施流程方面需要完善或關(guān)注的重要節(jié)點的設(shè)置。 產(chǎn)品質(zhì)量控制重點在于全面控制,不僅是風(fēng)險控制,而且在產(chǎn)品實施的整個過程需要各個部門進(jìn)行把關(guān)控制,平臺中心在設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品過程,應(yīng)明確產(chǎn)品質(zhì)量的各個環(huán)節(jié)以及控制方法 ;作為風(fēng)險控制部門則應(yīng)在產(chǎn)品實施流程中設(shè)置質(zhì)量控制節(jié)點與要求。作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關(guān)責(zé)任部門(如風(fēng)險控制部門和法務(wù)部門)更多在于關(guān)鍵節(jié)點的審核控制,而業(yè)務(wù)操作部門則應(yīng)在實施細(xì)節(jié)方面進(jìn)行對比標(biāo)準(zhǔn)控制,包括建立實施過程的信息收集與反饋的管理機制。金融產(chǎn)品質(zhì)量控制的重要手段是對產(chǎn)品實施過程的有效評審,在于收集客戶動態(tài)的信息并加以整理,同時對于具體實施過程中,客戶的反映進(jìn)行收集與整理,比如在產(chǎn)品項目條件的設(shè)置合理性問題,產(chǎn)品合作方的意向與要求等。 (三)、市場調(diào)研與分析運營管理程序。 金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的市場調(diào)研與分 析管理是平臺中心運營管理的基礎(chǔ)性工作,其重點在于收集市場信息,并從中進(jìn)行歸類整理分析,從而準(zhǔn)確地把握市場與客戶的動態(tài)需求。市場調(diào)研與分析應(yīng)圍繞中心平臺所開展的金融及金融延伸業(yè)務(wù)功能而進(jìn)行,主要內(nèi)容包括以下幾個方面:一是國家相關(guān)金融方面的政策及法規(guī),地方的有關(guān)金融方面的管理條例等;二是區(qū)域性的金融市場的調(diào)整變化及潛在需求延伸方面的信息;三是平臺中心金融業(yè)務(wù)拓展的方向及趨勢等。市場調(diào)研與分析的方式及要求應(yīng)根據(jù)調(diào)研與分析的內(nèi)容進(jìn)行設(shè)置管理。 政策性的市場調(diào)研與分析。 以國家對中小企業(yè)發(fā)展所確定的政策引導(dǎo)為基準(zhǔn)進(jìn) 行展開,主要包含:民間金融資本管理的指導(dǎo)性政策、關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策等,前者是中心平臺發(fā)展的依據(jù)和方向,后者是平臺中心業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新的基礎(chǔ),在進(jìn)行市場調(diào)研分析過程中,應(yīng)同時兼顧。目前在國家宏觀金融政策方面,對于民間金融資本的運作,已有大的引導(dǎo)性政策方向,也是國家金融市場化的逐步展開,中心平臺應(yīng)對此進(jìn)行針對性地創(chuàng)新研究與分析,比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向,金融延伸產(chǎn)品的趨勢等,將此進(jìn)行具體化。促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展方面也是國家未來發(fā)展的重要經(jīng)濟平衡點,需要從區(qū)域性的中小產(chǎn)業(yè)內(nèi)在需求延伸至金融需求,需要平臺中心準(zhǔn)確掌握 區(qū)域性中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化升級及企業(yè)社會資源的最大使用角度進(jìn)行調(diào)研分析,如中小企業(yè)的技術(shù)性重組所延伸的金融產(chǎn)品等。 政策性的市場調(diào)研與分析一般采取以下方式:一是明確中心平臺市場調(diào)研與分析的主題范圍及相關(guān)信息,特別是國家宏觀調(diào)整性政策及地方區(qū)域性經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展性政策,銀行等金融專業(yè)機構(gòu)的相關(guān)策略性制度的調(diào)整,以及證券、基金行業(yè)的策略性調(diào)整等;二是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)金融市場需求變化的信息收集,比如在無錫地區(qū)政府所倡導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)升級和科技型產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新等;三是專業(yè)采取單項與聯(lián)合多項收集的方式,專業(yè)單項收集由平臺中心各 職能部門按職責(zé)范圍進(jìn)行收集,如平臺的信息網(wǎng)絡(luò)公司收集方向以國家政策性信息為主,而客戶管理部門則以客戶基本信息資料收集為準(zhǔn),投資管理部門則以金融專業(yè)機構(gòu)的策略性調(diào)整信息為主等,聯(lián)合多項收集則以研討聚會性質(zhì)進(jìn)行收集,包括公司高層管理所參加的相關(guān)活動及平臺中心所組織的專項研討會等形式;四是市場調(diào)研信息的分析與整理,對于所收集的市場調(diào)研信息,由公司責(zé)任部門先進(jìn)行初步的整理分析,列出相應(yīng)的綱目及條理的內(nèi)容,特別是條理的依據(jù)等,在此基礎(chǔ)上,由公司責(zé)任部門定期組織專項分析,及時進(jìn)行信息輸出至公司對應(yīng)的各個環(huán)節(jié),所有相關(guān)的 市場調(diào)研信息應(yīng)歸類存檔,以便查閱。 金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析。 主要是平臺中心通過對類似的金融產(chǎn)業(yè)策略性調(diào)整進(jìn)行調(diào)研與分析,同時對區(qū)域性中小企業(yè)內(nèi)在需求的發(fā)展趨勢進(jìn)行調(diào)研分析。所謂的金融市場是與平臺中心的業(yè)務(wù)功能密切相關(guān)聯(lián)的市場,主要由金融實體策略性變化和金融產(chǎn)品需求組成,如目前在全國范圍內(nèi)類似平臺業(yè)務(wù)功能的金融超市、電子金融商務(wù)及證券、基金等專業(yè)的金融投資機構(gòu)等。 金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析主要是由平臺中心相應(yīng)的職能部門負(fù)責(zé)進(jìn)行,投資管理和信貸管理部門側(cè)重于金融機構(gòu)和同類行業(yè)的策略 性調(diào)整,尤其是金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品開發(fā)策略性的調(diào)整;市場開拓部門則應(yīng)以中小企業(yè)客戶潛在需求為重點進(jìn)行調(diào)研分析。此類調(diào)研分析可以采取以公司所開展的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的評審所確定的項目內(nèi)容進(jìn)行,也可以采取獨立的單個產(chǎn)品或項目進(jìn)行引導(dǎo)式的調(diào)研分析;所有的調(diào)研分析應(yīng)形成專題報告。 平臺中心金融業(yè)務(wù)拓展方向及趨勢的調(diào)研與分析。 屬于平臺中心戰(zhàn)略性發(fā)展調(diào)研分析,是在上述調(diào)研分析基礎(chǔ)上所形成的,涉及到平臺中心的經(jīng)營范圍與方向的調(diào)整,與前面的調(diào)研分析有所不同:前者著重于信息收集與整理,后者側(cè)重于對信息的歸類和分析;前者偏重實 際產(chǎn)品與項目方面,后者偏重于整體的經(jīng)營層面。 (四)、信息管理運營程序。 信息運營管理主要是通過平臺中心的有效運行進(jìn)行信息收集、歸類與共享的管理,是平臺中心基礎(chǔ)性管理,主要包括:信息采集、信息分類編碼、信息整理與歸類、信息輸出與共享等。 信息分類編碼管理。 平臺中心運營管理中的信息一般按照信息的服務(wù)功能進(jìn)行分類,基本上可以采取三級分類編碼的方式進(jìn)行,分別為運營資源功能方面、業(yè)務(wù)管理層面,統(tǒng)計使用層面。運營資源功能方面信息主要分為:市場與客戶信息、人力資源信息、資本財務(wù)信息、運作管理信息、外部關(guān)聯(lián)信息等。業(yè)務(wù) 管理層面信息主要按中心平臺的業(yè)務(wù)功能分為:經(jīng)營合作信息、客戶資源信息、產(chǎn)品要素信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、客戶滿意度信息、財務(wù)成本信息、比較效益信息、資產(chǎn)管理信息、在職人員信息、效益考核信息、人才需求信息、合同履約信息等。統(tǒng)計使用層面的信息則是以平時所設(shè)置的統(tǒng)計臺帳進(jìn)行設(shè)置,是平臺中心各項業(yè)務(wù)及管理工作的基礎(chǔ),如在職人員的信息統(tǒng)計中有:姓別、年齡等信息;在產(chǎn)品要素信息中則有:額度、期限、適用范圍、流程設(shè)置、條件設(shè)置、風(fēng)險控制節(jié)點等。 信息采集管理。 平臺中心在信息采集管理方面,主要考慮以下幾個方面:一是信息的識別 ,確定信息范圍與類別,重點在于對信息的初步審查,以確認(rèn)信息的基本價值,在信息識別過程中,需要按信息所設(shè)置的范圍與類別進(jìn)行。二是信息采集的方式與方法,目前公司的信息采集可以通過二種方式進(jìn)行,其一是通過公司信息網(wǎng)絡(luò)公司的有效運營進(jìn)行采集,其二是通過實地調(diào)研的方式進(jìn)行采集,對于政策性信息可能采取直接收入法,對于業(yè)務(wù)性信息可以采取歸類目標(biāo)采集的方法。 信息采集管理目前可以由信息網(wǎng)絡(luò)公司與市場業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信息的采集,金融中心客戶管理部門負(fù)責(zé)信息采集管理。 信息分類編碼管理。 此項工作是信息管理的基礎(chǔ)性工作,應(yīng)金融中心 組織對公司所需求的各類信息進(jìn)行編碼,目前中心的信息編碼可以按產(chǎn)品業(yè)務(wù)類信息、客戶信息、合作伙伴信息、政策性信息、集團(tuán)公司內(nèi)部信息等進(jìn)行分類編碼,其中產(chǎn)品業(yè)務(wù)類信息包括中心所確定的各類金融產(chǎn)品、金融延伸產(chǎn)品的種類以及市場相關(guān)的金融服務(wù)類產(chǎn)品信息等;客戶信息主要包括客戶基本狀況信息(經(jīng)營、實體、信用等)和客戶產(chǎn)品需求(潛在與明示)信息;合作伙伴信息主要包括其業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能方面的信息及合作狀況信息;政策性信息主要包括政策金融及市場方面的信息(國家與地方政府);公司內(nèi)部信息則是公司經(jīng)營活動的情況跟蹤及效果評估方面的信息,以便公司內(nèi)部進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。 對于行政、人事方面的管理信息尚不納入此列。 信息整理與歸類管理。 信息整理與歸類按照信息的功能由職能部門進(jìn)行對口管理,政策性信息、行業(yè)產(chǎn)品信息、客戶潛在需求信息等由信貸管理部門負(fù)責(zé)整理歸類;客戶與合作伙伴信息、產(chǎn)品評估信息等由客戶管理部門負(fù)責(zé)整理歸類;中心網(wǎng)絡(luò)公司協(xié)助信貸管理部和客戶服務(wù)部門進(jìn)行信息歸類管理。 信息整理與歸類管理應(yīng)嚴(yán)格按照信息編碼進(jìn)行規(guī)范性管理,根據(jù)信息的性質(zhì)與作用,設(shè)置管理權(quán)限和歸類管理期限。 信息輸出與共享管理。 信息輸出由信息管理責(zé)任部門負(fù)責(zé),按照信息使用及相關(guān)聯(lián)部門及單位的需求,由信息管理部門根據(jù)公共信息與單項單項進(jìn)行輸出。信息輸出需要做到及時與準(zhǔn)確,特別是集團(tuán)公司指導(dǎo)性工作策略及重大項目的信息,應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理,對所輸出的信息及時進(jìn)行確認(rèn);對于公司內(nèi)部相關(guān)部門之間的協(xié)作信息,主導(dǎo)部門負(fù)責(zé)信息的輸出管理,并確定協(xié)作部門信息的反饋;對于信息輸出需要查詢時,應(yīng)確認(rèn)需求方身份。 信息共享管理,信息網(wǎng)絡(luò)公司對于公共信息管理,需要注意對外部的控制管理,特別是對外分布共享信息的管理;對于公司重大決策及重大項目的信息,應(yīng)由集團(tuán)公司辦公室負(fù)責(zé)管理信息共享平 臺,相關(guān)的信息內(nèi)容,任何使用單位及部門不得擅自更改,需要以書面文件進(jìn)行傳達(dá)共享時,必須加密級和內(nèi)部控制等措施。在信息共享管理中,對于金融產(chǎn)品及項目的客戶及合作方的基本信息,應(yīng)由金融中心負(fù)責(zé)管理,對于過程的評審與確認(rèn)的內(nèi)部信息,所使用的相關(guān)單位及部門應(yīng)加密存放管理。 在信息共享管理中,應(yīng)明確相關(guān)控制管理責(zé)任,所有對外信息的分布應(yīng)規(guī)定審批權(quán)限,并作為商業(yè)保密制度進(jìn)行明確。 (五)、資本運作運營管理程序。 資本運作是中心平臺運營管理的核心,通過平臺中心整合現(xiàn)有資源,與外部資源進(jìn)行有效合作,從而全面提升平臺中心的資本 運營效率。中心平臺資本運作運營管理基本可以分為:內(nèi)部財務(wù)控制管理、經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置控制管理、預(yù)算與結(jié)算控制管理、資本成本計價控制管理、項目經(jīng)營資本分析與操作控制管理等五個方面。 目前中心平臺為適應(yīng)市場發(fā)展需求,已著手成立財務(wù)中心,從組織框架方面為資本運營管理進(jìn)行準(zhǔn)備,包括部門設(shè)置為會計管理部、財務(wù)管理部、稽核管理部、資金結(jié)算管理部等,并明確各部門的職責(zé)內(nèi)容及要求。 中心財務(wù)運作控制管理。 是對平臺中心內(nèi)部資本資源最大優(yōu)化的運作管理目標(biāo)與要求,根據(jù)中心平臺發(fā)展需求和業(yè)務(wù)功能性質(zhì),中心財務(wù)運作控制管理可以分為以下 幾個方面:一是帳目規(guī)范設(shè)置管理,對所開展的金融業(yè)務(wù)(金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品)的科目分類設(shè)置合理化,同時規(guī)范會計臺帳記錄,尤其與各業(yè)務(wù)實際發(fā)生的業(yè)務(wù)往來的臺帳一致性,便于檢查和控制,以保持公司的資金運行處于良好狀態(tài);二是規(guī)范業(yè)務(wù)往來及相關(guān)費用的審核與審批程序,對業(yè)務(wù)往來的權(quán)限設(shè)置的合理性,應(yīng)積極主動參與,并加以嚴(yán)格審查,尤其對手續(xù)辦理和會計科目是否規(guī)范應(yīng)嚴(yán)格按財務(wù)制度執(zhí)行管理;三是完善財務(wù)管理制度和相關(guān)程序,包括對財務(wù)經(jīng)理、主辦會計、成本會計、結(jié)算會計、出納等相關(guān)崗位明確其工作職責(zé)范圍及要求;對于財務(wù)收支二條 線的控制管理流程應(yīng)加以明確,尤其是對應(yīng)收款的控制管理,確定應(yīng)收款預(yù)警機制、審批控制程序及風(fēng)險處理辦法;四是規(guī)范財務(wù)報表控制管理制度,由于財務(wù)中心負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的財務(wù)管理,在財務(wù)報表控制管理方面,資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表和現(xiàn)金流量表應(yīng)每月正常完成,需要注意的是對現(xiàn)金流量表應(yīng)特別加以重視完成,同時對于中心平臺的資金運行情況需要形成會計責(zé)任報表,從中心平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營角度進(jìn)行有效分析資金運營狀態(tài),為公司經(jīng)營決策提供依據(jù),以及相關(guān)的預(yù)算和結(jié)算報表等;需要建立完善資本運營成本分析報表制度,為公司高效經(jīng)營提供決策數(shù)據(jù)。 經(jīng)營指 標(biāo)設(shè)置控制管理。 按照集團(tuán)公司經(jīng)營發(fā)展目標(biāo),由財務(wù)中心與各單位及業(yè)務(wù)職能部門一起共同商定。經(jīng)營指標(biāo)通常應(yīng)依據(jù)公司業(yè)務(wù)預(yù)期發(fā)展目標(biāo),并根據(jù)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能及往年經(jīng)營指標(biāo)完成情況進(jìn)行設(shè)置管理;在對經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置過程中,需要關(guān)注以下幾個方面:一是經(jīng)營指標(biāo)項目設(shè)置全面性,目前集團(tuán)公司對金融服務(wù)中心平臺的經(jīng)營指標(biāo)只設(shè)置效益指標(biāo),而對成本控制指標(biāo)沒有進(jìn)行設(shè)置,因此,應(yīng)增加業(yè)務(wù)成本計價指標(biāo),同時,應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)功能需求,設(shè)置可量化的經(jīng)營指標(biāo),如對市場開拓部設(shè)置完成簽約客戶數(shù)量和有效客戶數(shù)量指標(biāo),當(dāng)然,為確保經(jīng)營指標(biāo)完成情況的監(jiān)控 ,必須設(shè)置相關(guān)的工作質(zhì)量指標(biāo)等;二是經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置的分解管理,對于中心平臺來講,年終的經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置是由集團(tuán)公司進(jìn)行負(fù)責(zé),各業(yè)務(wù)單位及部門應(yīng)根據(jù)市場經(jīng)營的特點,進(jìn)行有效分解至每月或每季度經(jīng)營指標(biāo),需要注意的是對年度經(jīng)營指標(biāo)的分解不是簡單地進(jìn)行平均一下就行,而是要根據(jù)市場需求的季節(jié)進(jìn)行分解;三是經(jīng)營指標(biāo)的目標(biāo)責(zé)任制管理,對于業(yè)務(wù)單位及部門的經(jīng)營指標(biāo),需要分解至相關(guān)責(zé)任人,明確經(jīng)營指標(biāo)責(zé)任,以實現(xiàn)經(jīng)營指標(biāo)的公示性,以便調(diào)動全員主動參與至單位及部門的經(jīng)營活動中;四是規(guī)范與完善經(jīng)營指標(biāo)的考核管理機制,對于經(jīng)營指標(biāo)完成情 況,應(yīng)實行動態(tài)考核管理機制,特別是應(yīng)結(jié)合月度工作計劃的執(zhí)行情況一并進(jìn)行考核,便于查找在經(jīng)營活動中存在的問題,進(jìn)行及時、準(zhǔn)確地加以解決和改進(jìn),對于經(jīng)營指標(biāo)的考核,應(yīng)側(cè)重于管理人員(負(fù)責(zé)人)與部門或單位經(jīng)營效益掛鉤,增強經(jīng)營指標(biāo)考核有效性。 財務(wù)中心應(yīng)定期將各業(yè)務(wù)單位及部門經(jīng)營指標(biāo)完成情況進(jìn)行有效財務(wù)分析,特別是對成本指標(biāo)的控制情況的分析和資金狀況分析,以便集團(tuán)公司對經(jīng)營指標(biāo)的控制管理。 預(yù)算與結(jié)算控制管理。 財務(wù)中心負(fù)責(zé)金融中心平臺預(yù)算與結(jié)算控制管理的職能部門,預(yù)算與結(jié)算是中心平臺經(jīng)營發(fā)展最有效控制手段,做 好預(yù)算與結(jié)算控制管理,需要從以下幾個方面進(jìn)行考慮: 一是預(yù)算與結(jié)算的科目設(shè)置管理 ,目前公司基本上沒有進(jìn)行有規(guī)劃的經(jīng)營預(yù)算與結(jié)算工作,作為金融服務(wù)業(yè)務(wù)的公司,在經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃時,主要應(yīng)圍繞資本運作進(jìn)行設(shè)置預(yù)算種類與科目,按財務(wù)記帳科目,通常其種類科目分為經(jīng)營指標(biāo)與利潤預(yù)算、成本與費用預(yù)算、項目預(yù)算等,每個種類科目可以細(xì)分為若干個子科目,按業(yè)務(wù)性質(zhì)可以分為業(yè)務(wù)項目經(jīng)營、管理成本、費用成本、人力資源成本等進(jìn)行預(yù)算與結(jié)算,其中成本與費用是圍繞經(jīng)營發(fā)展而產(chǎn)生的預(yù)算; 二是預(yù)算與結(jié)算的程序控制
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