【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 nsin andRisk Financial Science, Allen ， Douglas Services ，RelationshipsSharing． Management 1999， 45 9 ， ABI／ INFORMGlobal， PP． 1239 l 第一章緒論 60 年代以來(lái)金融業(yè)產(chǎn)值的急劇增加及其在 GDP 中所占比重的不斷提高。它充分 說(shuō)明了當(dāng)代金融服務(wù)項(xiàng)目對(duì)金融業(yè)發(fā)展的巨大促進(jìn)作用 1。同時(shí)也表明金融服務(wù) 項(xiàng)目使金融業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額越來(lái)越大，地位越來(lái)越重要。 1． 1． 2 研究意義 金融業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要拉動(dòng)力，而金融服務(wù)項(xiàng)目是金融業(yè)的重要組成 部分，金融服務(wù)項(xiàng)目發(fā)展好壞直接影響到金融業(yè)的發(fā)展影響到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 2。金融 服務(wù)項(xiàng)目常常被網(wǎng)絡(luò)安全、市場(chǎng)變化、技術(shù)變更等問題困擾未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)， 項(xiàng)目的成功與機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)緊密的聯(lián)系在一起。項(xiàng)目實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理，因 此項(xiàng) 目管理從某種意義上講，就是風(fēng)險(xiǎn)管理 3。使人們意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融服 務(wù)項(xiàng)目的成功完成是何等重要。 風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的主動(dòng)控制，通過對(duì)項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估分 析和監(jiān)控，以對(duì)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)過程中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)和干擾因素起預(yù)防作用，從而減少 損失。即風(fēng)險(xiǎn)管理促使我們著眼于充滿不確定性的環(huán)境并制定出適宜的行動(dòng)計(jì) 劃，以此防范任何可能給項(xiàng)目帶來(lái)不利影響的潛在事件。 對(duì)于金融服務(wù)項(xiàng)目而言，一方面金融服務(wù)項(xiàng)目的特點(diǎn)決定了它有很大的不 確定性。快速甚至是無(wú)序變化的商業(yè)環(huán)境使得項(xiàng)目組 必須努力去讓客戶接受項(xiàng) 目得到大眾認(rèn)同。與其他工程類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理不同的是，金融服務(wù)項(xiàng)目對(duì)市場(chǎng) 的要求更高，大眾的認(rèn)知度更重要。另一方面，國(guó)內(nèi)的很多金融服務(wù)企業(yè)的項(xiàng) 目由于管理不善，經(jīng)常導(dǎo)致項(xiàng)目的失敗 4。為了能夠保證項(xiàng)目的成功運(yùn)作，金融 服務(wù)型項(xiàng)目必須進(jìn)行嚴(yán)格有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。這對(duì)于提高中國(guó)金融服務(wù)項(xiàng)目 的整體水平是非常有意義的，也是非常必要的。 但是，目前雖然有非常多的研究金融風(fēng)險(xiǎn)管理的專著和資料，但專門把項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)管理的方法用于金融服務(wù)項(xiàng)目的資料卻不是很多，本人 希望能夠通過理 論與實(shí)踐的結(jié)合，把項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)用于金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中，希 望能夠?qū)氖陆鹑诜?wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的人員提供一些借鑒。 1 陳勁，王安傘，朱夏暉．軟件業(yè)服務(wù)創(chuàng)新系統(tǒng)研究．大連理工大學(xué)學(xué)報(bào) 社會(huì)科學(xué)版 ， 2020 22 3 ： 24,29． 2 邊緒李，金融創(chuàng)新 T 具的經(jīng)濟(jì)功能的初探 J ，財(cái)經(jīng)理論 jj 實(shí)踐， 2020年第 l 期． 32～ 33 3【英】洛倫茲 ??格利茨著．唐旭譯．金融． T 程學(xué)：管理會(huì)融風(fēng)險(xiǎn)的． T具和技巧．經(jīng)濟(jì)科學(xué) HI 版社， 1998． 22． 26． 4 曾凱，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的分析，海南金融， 2020， 02， 05 2 第一章緒論 第二節(jié)研究對(duì)象與方法 對(duì)象明確、方法正確才能保證研究的科學(xué)性。根據(jù)研究的對(duì)象和研究的方 法確定科學(xué)的研 究路線，明確論文要解決的問題，最終才能夠得出 J 下確的結(jié)論， 解決存在的問題。本章主要闡述論文的研究對(duì)象以及研究方法。 1． 2． 1 本文擬解決的問題 1．以往有關(guān)金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的研究大部分是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度加以論證，比如利 用風(fēng)險(xiǎn)模型 VaR，或是從金融監(jiān)管的角度討論。項(xiàng)目管理的理論方法多用于工程 建設(shè)類項(xiàng)目或是軟件開發(fā)類項(xiàng)目，以項(xiàng)目管理的理念對(duì)金融類項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管 理的研究資料非常少，如果運(yùn)用項(xiàng)目管理的知識(shí)進(jìn)行金融服務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理 是否合適呢 ?若從項(xiàng)目管理的視角看金融服 務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是什么 ?是 否有特殊性，又與一般的工程項(xiàng)目管理有何區(qū)別。金融服務(wù)項(xiàng)目中是否存在一 系列較為普遍的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致因素，運(yùn)用項(xiàng)目管理的方法怎樣才能更好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 管理。這就是本文要解決的首要問題。 2．金融項(xiàng)目發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力推動(dòng)，西方的金融項(xiàng)目經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間 的發(fā)展，經(jīng)歷了幾代學(xué)者研究論證，已經(jīng)擁有了一套適合自己的理論及方法， 并在西方社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢。然而由于各種原因，金融服務(wù)項(xiàng)目或多或少的誘發(fā)了 金融危機(jī)。我國(guó)金融服務(wù)項(xiàng)目還處于起步階段，發(fā)展的歷史遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及 西方發(fā)達(dá) 國(guó)家。現(xiàn)在很多金融企業(yè)上項(xiàng)目都是模仿國(guó)外的模式，這種一味的照搬未必適 應(yīng)我國(guó)的國(guó)情，如何把國(guó)外的成功模式合理的引入我國(guó)，使之適應(yīng)我國(guó)國(guó)情， 合理的風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少。分析此種狀況的風(fēng)險(xiǎn)誘因有哪些，該如何避免，也 是本文討論的一個(gè)方面。 3．金融服務(wù)項(xiàng)目涉及知識(shí)領(lǐng)域較廣，因此做好金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 需要花費(fèi)大量時(shí)問查找相關(guān)資料、文獻(xiàn)并潛心閱讀，從中運(yùn)用歸納總結(jié)的方法 將其中相關(guān)的主要理論進(jìn)行重新梳理與歸納，為后繼的研究奠定基本理論基礎(chǔ)， 同時(shí)也為后繼研究 搭建基本框架和思路。盡量使項(xiàng)目管理的理念更好的融合進(jìn) 金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。 12． 2 研究方法 本文主要依靠查閱文獻(xiàn)和大量的國(guó)內(nèi)外資料，以金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為指導(dǎo)，運(yùn)用規(guī)范研究與實(shí)證分析相結(jié)合、定性分析與定量 3 第一章緒論 分析相結(jié)合、比較研究與綜合分析相結(jié)合的方法，對(duì)金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理展 開研 究。主要方法如下： 1．實(shí)例分析 對(duì)于本論文研究的金融服務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理研究，它不僅是個(gè)理論問題也 是個(gè)實(shí)際問題。因此，本論文在分析中除了必要的理論分析外，還結(jié)合成功的 案例，運(yùn)用實(shí)證的研究方法對(duì)支付寶項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行了驗(yàn) 證和拓展。 2．比較研究 金融服務(wù)項(xiàng)目是從國(guó)外引入中國(guó)的，作為近幾年新型的項(xiàng)目他的發(fā)展時(shí)間 還很短。相關(guān)的管理理論、方法也隨之傳入我國(guó)，可以說(shuō)我國(guó)的金融服務(wù)項(xiàng)目 是在國(guó)外項(xiàng)目的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，因此 研究我國(guó)的金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的 相關(guān)問題應(yīng)與國(guó)外作比較分析后總結(jié)出我國(guó)發(fā)展的問題和解決方法。 具體到本論文對(duì)金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，論文的研究過程可基本表 述如下：首先回顧現(xiàn)代項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論以及研究綜述，然后分析我國(guó) 的金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，現(xiàn)狀及存在的問題。探討金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 管理在我國(guó)滯后的原因。最后，通過對(duì)支付寶項(xiàng)目這一具體案例研究，對(duì)具體 項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用及進(jìn)行了探索。 第三節(jié)研究框架與創(chuàng)新 點(diǎn) 為了能夠直觀明確的看出文章的章節(jié)結(jié)構(gòu)繪制研究框架圖己說(shuō)明文章的層 次結(jié)構(gòu)及各章節(jié)之間的關(guān)系。同時(shí)總結(jié)出本文創(chuàng)新的地方。 圖 1― 1 從整體上反映了論文的寫作思路和大致文章內(nèi)容，為寫好論文奠定了 基礎(chǔ)。下面將對(duì)論文框架中的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)地闡述。 1． 3． 2 創(chuàng)新點(diǎn) 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理多用于工程項(xiàng)目以及軟件開發(fā)，在金融服務(wù)項(xiàng)目中的應(yīng)用相 關(guān)研究比較少，以往對(duì)金融相關(guān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)研究基本上都關(guān)注在理論模型或風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管方面的研究，本論文試圖引入項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)管理理念 ，用項(xiàng)目管理的方 法引導(dǎo)金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。 4 第一章緒論 1． 3． 1 研究框架 弋 7 ＼／ l 第二章理論綜述 金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的描述、特點(diǎn)、方法 弋 夕 弋 夕 ＼／ ＼／ I 第三章金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) l 第四章金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) I 識(shí)別與評(píng)估 I 應(yīng)對(duì)與跟蹤 圖 11 論文的研究結(jié)構(gòu)框架 資料來(lái)源：作者設(shè)計(jì) 5 第二章相關(guān)理論綜述 第二章相關(guān)理論綜述 隨著風(fēng)險(xiǎn)管理理論的不斷發(fā)展與完善，金融服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越受到 更多的人重視。本章主要對(duì)論文中涉及的金融服務(wù)項(xiàng)目的特點(diǎn)、金融服務(wù)項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)管理描述、風(fēng)險(xiǎn)成因分析及金融服務(wù)項(xiàng)目的特殊風(fēng)險(xiǎn)幾個(gè)方面進(jìn)行了理論 回顧。 第一節(jié)金融服務(wù)項(xiàng)目的特點(diǎn) 金融服務(wù)項(xiàng)目是隨著金融業(yè)的發(fā)展壯大分離出來(lái)的一類有著特定領(lǐng)域的項(xiàng) 目，隨著社會(huì)分工的細(xì)化金融服務(wù)項(xiàng)目得到了長(zhǎng)足發(fā)展，經(jīng)歷了變革，形成了 自己的特點(diǎn)和模式。 2． 1． 1 金融服務(wù)項(xiàng)目的界定 金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中專門從事金融服務(wù)與中介活動(dòng)的行業(yè)。我國(guó)《國(guó) 民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 GB／ T4754． 94 》中將金融服務(wù)業(yè)分為 8 個(gè)中類和11 個(gè)小 類，分別是：中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、信用合作社、信托投資業(yè)、證 券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、其他非銀行金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等。金融業(yè)提供的金融服務(wù)在烏 拉圭回合服務(wù)貿(mào)易談判中也得到了詳細(xì)描述 1。該標(biāo)準(zhǔn)該服務(wù)貿(mào)易分為 12大類， 其中金融服務(wù)主要指銀行和保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)的金融服務(wù)活動(dòng)。金融服務(wù)項(xiàng)目是指 根據(jù) 金融服務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生的項(xiàng)目。 國(guó)外學(xué)者在研究金融服務(wù)項(xiàng)目時(shí)出于各自的研究目的也分別對(duì)其作了一番 定義。 Drew 1995 在研究金融服務(wù)創(chuàng)新因素對(duì)金融服務(wù)項(xiàng)目的影響中的一篇文 章中，將金融服務(wù)項(xiàng)目主體劃分為銀行、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托公司； Miles等 人 2020 在歐洲服務(wù)創(chuàng)新研究項(xiàng)目 S14S d0 將金融服務(wù)項(xiàng)目提供主體界定為銀 行、保險(xiǎn)業(yè)和其他輔助金融機(jī)構(gòu)。通過以上國(guó)內(nèi)外行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和研究學(xué)者的描述， 金融服務(wù)項(xiàng)目主體及其提供的金融服務(wù)有著較為清晰的界定。作為研究對(duì)象， 本 文將以其他輔助金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)上支付平臺(tái)這種服務(wù)項(xiàng)目為案例進(jìn)行金融 服務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)研究。 1 j：益、劉波等，資奉市場(chǎng) M ，經(jīng)濟(jì)科學(xué) i ；版社， 2020 年出版． 22～ 30