【導(dǎo)讀】一個(gè)信息服務(wù)平臺(tái)，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的全面性和有效性；服務(wù)中心在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，采取實(shí)體部門(mén)化的運(yùn)作模式，通過(guò)陽(yáng)光式操作，系，全面拓展金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品，以滿(mǎn)足中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需求。對(duì)于XXXX金融服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)管理，其主要特點(diǎn)：一是政策性強(qiáng)，策略和方法；三是項(xiàng)目運(yùn)作性強(qiáng)，在此平臺(tái)，以獨(dú)立的產(chǎn)品項(xiàng)目為契機(jī)，XXXX金融服務(wù)中心在以往業(yè)務(wù)模塊的基礎(chǔ)上，進(jìn)行資源融。會(huì)全面評(píng)估效果，并持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品類(lèi)型和服務(wù)方式。從整個(gè)金融市場(chǎng)進(jìn)行分析，服務(wù)中心的產(chǎn)品是銀行、證。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期及轉(zhuǎn)型期等。人才、市場(chǎng)支持等，應(yīng)從中進(jìn)行尋找和分析，以此推算轉(zhuǎn)換為資本需求，體現(xiàn)在以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同性質(zhì)的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段，則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項(xiàng)目完成后，基本上沒(méi)有關(guān)聯(lián)性；全程發(fā)展的內(nèi)在需求并及時(shí)有效轉(zhuǎn)化為金融方面的需求。

　　

【正文】 部門(mén)的操作人員，無(wú)論是客戶(hù)經(jīng)理、內(nèi)勤人員、財(cái)務(wù)、法務(wù)人員及各級(jí)管理人員都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)要求，同時(shí)，需要明確承擔(dān)相應(yīng)的 責(zé)任。 風(fēng)險(xiǎn)控制的方法與措施。 目前平臺(tái)中心的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法與措施就是通過(guò)貸審會(huì)審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審二種形式的結(jié)合，對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制方法與措施沒(méi)有引起足夠重視，將風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)流程管理相結(jié)合是風(fēng)險(xiǎn)控制最有效的方法與措施，需要注意以下幾個(gè)方面；一是以業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具體明確要求，如在信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓過(guò)程中，對(duì)客戶(hù)所提供的擔(dān)保方式的認(rèn)定（抵押、質(zhì)押或反擔(dān)保），其擔(dān)保物的確認(rèn)等，都屬于過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的操作標(biāo)準(zhǔn)與要求，同樣對(duì)于客戶(hù)資信的審核的準(zhǔn)確性也是風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)流程節(jié) 點(diǎn)的控制都屬于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的審核與審批管理機(jī)制，特別是業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展部門(mén)主管對(duì)各業(yè)務(wù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展的審核，信貸管理部對(duì)業(yè)務(wù)拓展部所提供資料的審核，貸審會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施的審核等，這些過(guò)程的審核與審批應(yīng)有明確意見(jiàn)；對(duì)于金融項(xiàng)目產(chǎn)品的評(píng)審、確認(rèn)、認(rèn)證等控制過(guò)程，應(yīng)與合作的三方或多方進(jìn)行協(xié)商，以確保達(dá)成一致意見(jiàn)。三是加強(qiáng)后續(xù)跟蹤，對(duì)已經(jīng)開(kāi)始履行合同的單項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)或項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)務(wù)，后續(xù)跟蹤監(jiān)查是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，主要節(jié)點(diǎn)可以設(shè)置在客戶(hù)或合作方的狀態(tài)的改變、履約能力發(fā)生變化、市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化不利合同的履行等 ，除風(fēng)控合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、客戶(hù)管理部等部門(mén)按職責(zé)要求進(jìn)行有效地過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)形成后續(xù)跟蹤管理機(jī)制；對(duì)于三方或多方合作的金融產(chǎn)品項(xiàng)目，需要與合作方協(xié)商確定監(jiān)控的方法與措施，特別對(duì)于項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展進(jìn)度的有效性進(jìn)行監(jiān)控，后續(xù)跟蹤監(jiān)控的重點(diǎn)在于信息收集的及時(shí)準(zhǔn)確，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施到位。四是及時(shí)準(zhǔn)確處理不良業(yè)務(wù)，對(duì)于無(wú)法履行的業(yè)務(wù)合同，中心平臺(tái)的風(fēng)控與法務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將所收集的信息進(jìn)行歸類(lèi)分析，采取適時(shí)的各項(xiàng)措施進(jìn)行處理補(bǔ)救，將風(fēng)險(xiǎn)損耗控制在最低程度，尤其對(duì)于三方或多方合作項(xiàng)目產(chǎn)生的不良業(yè)務(wù)處理時(shí)，應(yīng)注意及時(shí)進(jìn)行溝 通。 （八）、質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理程序。 為確保中心平臺(tái)高效有序運(yùn)營(yíng)，應(yīng)進(jìn)行質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施管理，中心平臺(tái)質(zhì)量管理同樣適用于ISO9000 質(zhì)量管理體系，平臺(tái)中心的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置與實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理應(yīng)從以下幾個(gè)方面考慮：一是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)管理；二是質(zhì)量目標(biāo)實(shí)施控制管理；三是質(zhì)量目標(biāo)持續(xù)改進(jìn)控制管理。 質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)控制管理。 作為平臺(tái)中心質(zhì)量管理體系建立的基礎(chǔ)性工作，質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置范圍和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)平臺(tái)中心經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)相一致，同時(shí)質(zhì)量目標(biāo)包含工作質(zhì)量目標(biāo)，涵蓋平臺(tái)中心所有工作范圍，無(wú)論是業(yè)務(wù) 部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)，還是后勤保障部門(mén)都需要設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，因此，在質(zhì)量目標(biāo)范圍和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置時(shí)，需要規(guī)范以下幾個(gè)方面：一是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置范圍的全面性，除了經(jīng)營(yíng)性的質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置，如客戶(hù)滿(mǎn)意度、項(xiàng)目合作滿(mǎn)意度、放款準(zhǔn)確及時(shí)性、 應(yīng)收款準(zhǔn)確性等，在工作質(zhì)量方面，分為業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量和保障性工作質(zhì)量，業(yè)務(wù)性工作質(zhì)量目標(biāo)具體可以分為信息資料的及時(shí)性與準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)收集和分析的及時(shí)性與準(zhǔn)確性等，對(duì)于保障性工作按其工作性質(zhì)分為行政人事管理和后勤保障管理方面，其中行政人事管理，可以要求所有部門(mén)設(shè)置工作質(zhì)量目標(biāo)，如員工流失率、培訓(xùn)滿(mǎn)意度 等。這里需要指出，為推進(jìn)月度工作計(jì)劃的實(shí)施，對(duì)于月度各項(xiàng)工作計(jì)劃內(nèi)容的執(zhí)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核也屬于工作質(zhì)量目標(biāo)考核范疇。二是質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置可量化監(jiān)控性，質(zhì)量目標(biāo)的量化管理重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)量目標(biāo)的可檢查性和可控制性，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)，還是工作質(zhì)量目標(biāo)，其量化性設(shè)置，可采用具體數(shù)字量化或百分比的方式，特別是工作質(zhì)量目標(biāo)的量化設(shè)置更需要采用百分比的方式進(jìn)行控制。三是質(zhì)量目標(biāo)的層次分解控制，作為中心平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，其質(zhì)量目標(biāo)有整體發(fā)展經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，也有各部門(mén)具體的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，具有層次性；在工作質(zhì)量目標(biāo)設(shè)置時(shí)，同樣也具有層 次性，尤其是管理人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)涵蓋整個(gè)部門(mén)的工作質(zhì)量目標(biāo)，而對(duì)于負(fù)責(zé)具體單項(xiàng)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員，其工作質(zhì)量目標(biāo)與其工作性質(zhì)密切相關(guān)，如客戶(hù)管理部的內(nèi)勤人員，對(duì)客戶(hù)信息記錄的完整性和及時(shí)性等，可設(shè)置質(zhì)量控制目標(biāo)。 質(zhì)量目標(biāo)的控制管理。 主要是通過(guò)檢查與考核的方式進(jìn)行控制管理，其主要控制方法，可采取以下幾種：一是加強(qiáng)質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)金融中心運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，其質(zhì)量目標(biāo)應(yīng)與工作計(jì)劃的實(shí)施緊密結(jié)合，分別在對(duì)月度工作計(jì)劃、每周工作實(shí)施檢查時(shí)，進(jìn)行核實(shí)質(zhì)量目標(biāo)完成情況；對(duì)于工作質(zhì)量目標(biāo)則按照每天工作效率情況進(jìn)行 隨機(jī)動(dòng)態(tài)檢查。二是質(zhì)量目標(biāo)控制層次性管理，重點(diǎn)在于分管條線(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)其所轄部門(mén)的質(zhì)量目標(biāo)完成情況進(jìn)行檢查，各部門(mén)則應(yīng)通過(guò)每周工作計(jì)劃會(huì)議及每日工作完成情況，對(duì)質(zhì)量目標(biāo)進(jìn)行檢查；在質(zhì)量目標(biāo)控制管理中，應(yīng)加強(qiáng)部門(mén)主管的自我檢查控制，逐步在平臺(tái)中心形成自我質(zhì)量目標(biāo)檢查與改進(jìn)的工作氛圍。三是完善對(duì)質(zhì)量目標(biāo)的考核管理，質(zhì)量目標(biāo)考核屬于平臺(tái)中心績(jī)效考核的重要內(nèi)容，質(zhì)量目標(biāo)考核是通過(guò)動(dòng)態(tài)檢查考核積累形成，應(yīng)側(cè)重于平時(shí)的動(dòng)態(tài)考核管理，特別是部門(mén)內(nèi)容的質(zhì)量目標(biāo)考核，以每周考核為依據(jù)，工作質(zhì)量目標(biāo)考核則應(yīng)以每天的動(dòng)態(tài)管理考核進(jìn)行累 計(jì)，至于考核的要求與方式，應(yīng)另行制定考核管理制度加以規(guī)范。 質(zhì)量目標(biāo)持續(xù)改進(jìn)控制管理。 主要包括以下方面：一是對(duì)質(zhì)量目標(biāo)的定期修正與完善，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需求，按照質(zhì)量目標(biāo)的涵蓋面和層次性，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)，可以采取每年或半年修正一次，對(duì)于各部門(mén)的質(zhì)量目標(biāo)，同樣可以采取部門(mén)自我修正的方式，所有質(zhì)量目標(biāo)的修正，應(yīng)形成規(guī)范的書(shū)面形式，報(bào)中心綜合部進(jìn)行備案管理。二是質(zhì)量目標(biāo)修正與改進(jìn)的方式，通常情況下，對(duì)于平臺(tái)中心的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量目標(biāo)的修正，由職能部門(mén)或綜合召集各部門(mén)進(jìn)行評(píng)估修正，特別是業(yè)績(jī)質(zhì)量目標(biāo)的設(shè)置，與平臺(tái) 中心的預(yù)算有密切關(guān)系，需要提供相應(yīng)的預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。需要注意的是質(zhì)量目標(biāo)在持續(xù)改進(jìn)時(shí)，對(duì)于不適應(yīng)的質(zhì)量目標(biāo)，應(yīng)逐步進(jìn)行改進(jìn)，為確保質(zhì)量目標(biāo)的能夠合理地持續(xù)改進(jìn)，應(yīng)加強(qiáng)平時(shí)的數(shù)據(jù)收集與分析，根據(jù)需要可以增加或刪除質(zhì)量目標(biāo)項(xiàng)目，通過(guò)持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量目標(biāo)的，更有效地推進(jìn)平臺(tái)中心的持續(xù)性發(fā)展。 （九）、人力資源運(yùn)營(yíng)管理程序。 根據(jù)平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理的需求，按照人力資源管理的模塊進(jìn)行設(shè)置管理程序，基本上可以分為：招聘錄用管理程序；學(xué)習(xí)培訓(xùn)管理程序；機(jī)構(gòu)與崗位設(shè)置管理程序；辭退與辭職管理控制程序；目標(biāo)設(shè)置與績(jī)效考核管理程序； 職業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)與控制管理程序；公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)與文化構(gòu)造控制管理程序。 在進(jìn)行人力資源運(yùn)營(yíng)管理程序設(shè)置時(shí)，需要注意事務(wù)性工作與程序化管理的區(qū)別與聯(lián)系，比如在人員招聘錄用的具體手續(xù)辦理是屬于具體事務(wù)性的工作，而前期所涉及到的公司崗位人員需求的認(rèn)定、崗位配置等方面則屬于程序管理的要求。作為金融服務(wù)中心的人力資源程序化管理，應(yīng)避免以具體事務(wù)性工作替代程序管理。中心平臺(tái)的人力資源程序化管理，應(yīng)從二個(gè)方面入手：一是準(zhǔn)確把握公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中的需求，應(yīng)與公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的目標(biāo)相一致，而不能簡(jiǎn)單地閉門(mén)造車(chē)以具體事務(wù)性工作進(jìn)行掩 蓋；二是站在公司整體經(jīng)營(yíng)管理的層面進(jìn)行規(guī)劃人力資源程序化管理。 在人力資源控制管理過(guò)程中，應(yīng)講究前瞻性和實(shí)效性，不能過(guò)于表面性，應(yīng)抓住目前平臺(tái)中心運(yùn)營(yíng)管理主要發(fā)展方向，有針對(duì)性地開(kāi)展工作，如在當(dāng)前，人力資源服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)的主要職責(zé)就是協(xié)助理清其工作性質(zhì)（內(nèi)容、目標(biāo)與要求）與人員配置方面的問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單地為其設(shè)置考核目標(biāo)或方式等；又如組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)進(jìn)時(shí)，對(duì)目前培訓(xùn)需求需要進(jìn)行深入細(xì)致地調(diào)研分析，對(duì)于所選擇的培訓(xùn)內(nèi)容需要進(jìn)行必要的認(rèn)定，所進(jìn)行培訓(xùn)的效果不能只停留在感性的認(rèn)識(shí)上；同樣在人員招聘甄別方面，需要有進(jìn)行 理性思考，不能只是簡(jiǎn)單地進(jìn)行事務(wù)性地工作，對(duì)于業(yè)務(wù)崗位的需求，需要做到準(zhǔn)確無(wú)誤。提升人力資源工作的有效性和前瞻性，要求人力資源部門(mén)必須具備平臺(tái)中心所要求的綜合工作素養(yǎng)，不是以簡(jiǎn)單地進(jìn)行一些事務(wù)性工作就能夠滿(mǎn)足要求；對(duì)于所謂的企業(yè)文化建設(shè)，存在嚴(yán)重認(rèn)識(shí)偏差的現(xiàn)象，開(kāi)展一些必要的活動(dòng)并不能替代企業(yè)文化的結(jié)構(gòu)與性質(zhì)問(wèn)題，創(chuàng)造良好的工作氛圍和科學(xué)的職業(yè)規(guī)劃則是企事業(yè)文化的本質(zhì)，否則難以達(dá)到集團(tuán)公司預(yù)期發(fā)展效果。 具體的程序管理另行制訂，這里就不闡述論證。 （十）、客戶(hù)資源開(kāi)拓與服務(wù)運(yùn)營(yíng)管理程序。 根據(jù)中心平臺(tái)戰(zhàn)略發(fā)展 目標(biāo)要求，客戶(hù)資源開(kāi)拓與服務(wù)是中心經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心任務(wù)之一，建立、發(fā)展和維護(hù)穩(wěn)定的客戶(hù)資源是中心平臺(tái)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，應(yīng)需要注意以下幾個(gè)方面：一是確定客戶(hù)資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分；二是客戶(hù)資源的開(kāi)拓方式與方法確定；三是客戶(hù)服務(wù)管理模式與要求。 確定客戶(hù)資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分。 金融服務(wù)中心作為敞開(kāi)式服務(wù)平臺(tái)，以中小企業(yè)（包含個(gè)體工商戶(hù)）為服務(wù)對(duì)象，一是從地域上區(qū)分，根據(jù)中心平臺(tái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的狀況，客戶(hù)資源的范圍可以逐步延伸，初期階段以無(wú)錫地區(qū)為主確定客戶(hù)資源范圍，中級(jí)階段以江蘇地區(qū)為主確定客戶(hù)資源范圍，成熟階段以華東地 區(qū)為主確定客戶(hù)資源并延伸至全國(guó)；二是從服務(wù)時(shí)間的關(guān)聯(lián)性區(qū)分，可以分為長(zhǎng)期客戶(hù)與臨時(shí)客戶(hù)，作為中心特別需要發(fā)展和培養(yǎng)長(zhǎng)期客戶(hù)，長(zhǎng)期客戶(hù)可以形成中心會(huì)員，對(duì)于長(zhǎng)期客戶(hù)資源，需要特別注意企業(yè)客戶(hù)各個(gè)時(shí)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展的特點(diǎn)，由此及時(shí)正確主動(dòng)地把握客戶(hù)潛在的需求；三是以客戶(hù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的性質(zhì)區(qū)分，一般可以分為制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)、中介咨詢(xún)業(yè)、地產(chǎn)業(yè)等，中心平臺(tái)以具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)為主要發(fā)展客戶(hù)資源，特別是國(guó)家政策導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)和民生產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)，中心平臺(tái)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)，為考慮客戶(hù)資源的全面性，對(duì)于擁有良好創(chuàng) 業(yè)項(xiàng)目的個(gè)體，應(yīng)納入中心平臺(tái)客戶(hù)資源，作為平臺(tái)中心長(zhǎng)期培育發(fā)展客戶(hù)。 在對(duì)客戶(hù)資源的范圍與類(lèi)別區(qū)分確定時(shí)，嚴(yán)格圍繞中心平臺(tái)現(xiàn)有的服務(wù)功能，應(yīng)采取目標(biāo)明確、逐步推進(jìn)的方式，注意區(qū)分主要客戶(hù)資源與一般臨時(shí)客戶(hù)，這對(duì)于客戶(hù)資源的建立與維護(hù)十分重要。 客戶(hù)資源的開(kāi)拓方式與方法的確定。 一是以平臺(tái)中心的服務(wù)功能為基本點(diǎn)，吸引中小企業(yè)成為中心平臺(tái)的客戶(hù)關(guān)鍵在于其的服務(wù)功能和服務(wù)方式，根據(jù)客戶(hù)市場(chǎng)需求的要求，不斷優(yōu)化服務(wù)功能與方式，在客戶(hù)市場(chǎng)拓展時(shí)，以全面介紹中心平臺(tái)的功能服務(wù)為首要任務(wù)，而不是簡(jiǎn)單地以所謂的金融交易產(chǎn) 品為出發(fā)點(diǎn)；以潛在的服務(wù)需求為主要關(guān)注點(diǎn)，而不是以解決明示或臨時(shí)的金融需求為重點(diǎn)。 二是采取會(huì)員制的開(kāi)拓方式， 中心平臺(tái)應(yīng)成立客戶(hù)會(huì)員協(xié)會(huì)，建立會(huì)員管理模式，在中心平臺(tái)服務(wù)功能基礎(chǔ)上，突出顯示協(xié)會(huì)的服務(wù)功能，成為會(huì)員所享受優(yōu)惠服務(wù)待遇，如一些免費(fèi)的咨詢(xún)，會(huì)員的相關(guān)組織活動(dòng)，產(chǎn)品交易的優(yōu)惠措施等，需要注意的是協(xié)會(huì)會(huì)員制是長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)方式，應(yīng)立足于客戶(hù)潛在的服務(wù)需求，而不是以客戶(hù)需求進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)為主；同時(shí)需要形成有效的協(xié)會(huì)組織經(jīng)營(yíng)方式，定期組織協(xié)會(huì)會(huì)員進(jìn)行活動(dòng)，密切關(guān)注會(huì)員的潛在需求，及時(shí)為會(huì)員提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)實(shí)需求服務(wù)。三 是依靠外部資源進(jìn)行高效開(kāi)拓，首先是充分利用政府大力支持的有利條件，以政府的相關(guān)政策資源進(jìn)行開(kāi)拓，將政府的資源信息轉(zhuǎn)化為中心平臺(tái)的內(nèi)部資源，必要時(shí)可與政府相關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行掛鉤，以提高中心平臺(tái)的信譽(yù)度；其次充分利用與專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作的關(guān)系，如銀行、證券公司、小貸公司、投資公司、典當(dāng)公司等，進(jìn)行資源信息共享，合理地將其客戶(hù)資源轉(zhuǎn)化為中心平臺(tái)資源；再次充分利用與咨詢(xún)、培訓(xùn)、認(rèn)證等專(zhuān)業(yè)服務(wù)性公司的合作關(guān)系，通過(guò)業(yè)務(wù)合作，建立客戶(hù)資源信息共享，有效地形成客戶(hù)資源培育區(qū)，開(kāi)拓客戶(hù)資源渠道。四是加大中心平臺(tái)功能服務(wù)的宣 傳力度，可以通過(guò)電視、報(bào)刊等媒體進(jìn)行宣傳，也可以通過(guò)與電視等媒體合作以及組織相關(guān)市場(chǎng)需求論壇的方式，全面提升中心平臺(tái)與中小企業(yè)的緊密關(guān)系。 在客戶(hù)資源具體開(kāi)拓實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)以市場(chǎng)調(diào)研分析為基礎(chǔ)，首先是制訂客戶(hù)市場(chǎng)開(kāi)拓計(jì)劃書(shū)，以業(yè)務(wù)拓展部為主體，確定開(kāi)拓的客戶(hù)對(duì)象范圍與類(lèi)別，明確開(kāi)拓的具體方式與方法，明確開(kāi)拓可利用的外部資源與內(nèi)部資源。其次是確定對(duì)接開(kāi)展的方式為主要方法，在客戶(hù)需求信息方面，可采取與銀行等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓；在客戶(hù)信息資源方面，可與咨詢(xún)中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓；在客戶(hù)潛在需求信息方面，可充 分利用和政府相關(guān)職能部門(mén)的關(guān)系，與各個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)進(jìn)行對(duì)接開(kāi)拓。第三是充分利用公司現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行客戶(hù)市場(chǎng)開(kāi)拓，平臺(tái)中心的信息網(wǎng)絡(luò)部門(mén)應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地將平臺(tái)中心的服務(wù)功能與外部市場(chǎng)對(duì)接，展示平臺(tái)中心的服務(wù)功能與服務(wù)機(jī)制。 在客戶(hù)資源具體開(kāi)拓實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下幾個(gè)方面：一是規(guī)避盲目性，在準(zhǔn)備不充分的情況，盡量不要向客戶(hù)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性介紹產(chǎn)品；二是在與客戶(hù)對(duì)接時(shí)，應(yīng)充分了解行業(yè)的基本特點(diǎn)，盡量介紹平臺(tái)中心的服務(wù)功能，特別是中心平臺(tái)協(xié)會(huì)功能，以及會(huì)員所享受的待遇，而不是以具體產(chǎn)品進(jìn)行主導(dǎo)，關(guān)注客戶(hù)的明示和潛在的需求；三 是客戶(hù)信息資料收集時(shí)，起先只是收集客戶(hù)一般性信息資料為主，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照，管理者基本信息情況，對(duì)于經(jīng)營(yíng)情況，可做格式的征求意見(jiàn)信息表格，在客戶(hù)沒(méi)有明確需求時(shí)，一般情況下，不要向客戶(hù)索取經(jīng)營(yíng)狀況信息資料。 客戶(hù)服務(wù)管理模式與要求。 主要采取協(xié)會(huì)會(huì)員制管理和臨時(shí)業(yè)務(wù)客戶(hù)管理二種方式，設(shè)置和有效運(yùn)營(yíng)客戶(hù)管理體系，需要注意以下幾個(gè)方面：一是建立和完善客戶(hù)信息管理系統(tǒng)，一般情況下按照會(huì)員客戶(hù)和臨時(shí)業(yè)務(wù)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，會(huì)員客戶(hù)的信息系統(tǒng)主要由客戶(hù)的基本信息和會(huì)員信息及業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息三個(gè)方面組成，其中客戶(hù)的基本信息包括 客戶(hù)的工商注冊(cè)、法人基本資料、基本經(jīng)營(yíng)情況（處于經(jīng)營(yíng)何種階段、經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、規(guī)模等）、經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人基本信息等，會(huì)員信息包括入會(huì)情況、參加協(xié)會(huì)活動(dòng)情況、詳細(xì)經(jīng)營(yíng)情況（資產(chǎn)情況、利潤(rùn)情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等）、潛在需求情況等，業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息包括業(yè)務(wù)對(duì)接類(lèi)型、時(shí)間段、履約情況、客戶(hù)滿(mǎn)意度等信息，臨時(shí)業(yè)務(wù)客戶(hù)則是