小額貸款公司風險管理部制度匯編(編輯修改稿)
2025-05-29 05:55 本頁面
【文章內容簡介】 各種風 險，在貸款發(fā)放前所采取的預防措施以及貸款發(fā)放后收回前應當采取的風險控制措施，也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。 六 選擇有效的貸款方式 應根據借款人的實際情況和貸款性質、種類，分別選擇質押、抵押、擔保、信用等貸款方式，應盡可能的選擇風險小的方式。 七 嚴格實行貸款“三查”制度 既作好貸前調查，貸時審查，貸后檢查。 八 風險控制方法：規(guī)避風險、分散風險、壓減風險、轉移風險、補救風險。 對借款人進行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制，公司貸款業(yè)務要避免過分集中，要在 不同行業(yè)、產業(yè)，不同的業(yè)務品種上選擇。為控制風險可要求借款人提供法定代表人連帶責任擔保，以及第三者聯保等多種擔保形式，拒絕信用擔保和人情擔保。應盡可能要求貸款人投保財產保險，對自然人借款要求投保人壽險等。即使發(fā)現未履行合同的情況即使采取措施處理質（抵）押物，及時采取訴訟等法律手段盡可能的追回損失。 九 風險準備金 公司要在稅前利潤中提取足額的風險準備金。 十 貸款風險的監(jiān)測 貸款風險監(jiān)測主要依據貸款質量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。按時按約收回本息的為正常貸款，逾期一個月內歸還本息的 為逾期貸款。逾期一個月以上未能收回本息的為不良貸款，經過采取經濟法律手段確認無收回可能的為損失貸款。 十一 實行風險管理責任制 對每筆出現風險的貸款業(yè)務都要分清風險責任，具體落實到貸款業(yè)務部，風險管理部，審貸小組以及正、副總經理。實行分級把關，層層負責的原則。 十二 實行貸款風險責任追究制度 凡因操作違規(guī)，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據有關規(guī)定追究相關領導和責任人的責任，責令賠償損失。構成犯罪的交司法部門追究其法律責任。 （五） 責任追究制度 為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度 ，控制貸款業(yè)務風險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。 貸款業(yè)務部門對資料的審查、現場的調查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。 風險管理部門應該按照風險管理辦法承擔貸款業(yè)務的合理性，合理性審查和整體風險的識別?？刂疲瑓⑴c不良貸款的追回和處理。 稽核財務部應做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作，做好貸款發(fā)放前的最后把關工作。 綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。 貸款審批人應遵守審批管理制度，嚴格按權限進行貸款審批。 以上各相關責任人如因工作不慎造成貸 款風險，將責令相關人員限期追回本息，（信貸部門為主，其他
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