小額貸款公司風險管理部制度匯編-文庫吧
2025-04-03 05:55 本頁面
【正文】 擔保能力，查實信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。 五、做 好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風險及新出現(xiàn)的風險并提出防范應(yīng)對措施逐級上報。 六、對已完成的項目，查證手續(xù)是否終結(jié)，杜絕對公司發(fā)展存在的不利影響。 七、對風險控制的檔案資料進行歸類、整理、歸檔、保存。 八、完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 （ 四） 風險控制管理制度 公司風險管理的基本任務(wù)是通過建立嚴格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機制，最大限度的防范風險和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。通過加強業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風險，從而實現(xiàn)公司股東利益的最大化。為此，特制定風 險控制管理制度如下： 一 貸款風險管理原則：實行按質(zhì)押，抵押，擔保。信用貸款等不同形式的貸款風險特征進行管理。堅持貸款風險權(quán)責相結(jié)合。 二 貸款風險的劃分：政策風險，經(jīng)營風險，操作風險 政策風險：是指違反國家針對小額貸款公司制定的相關(guān)法律，法規(guī)，政策發(fā)放貸款的風險。 經(jīng)營風險：經(jīng)營風險是指借款人因經(jīng)營管理，市場變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風險。 操作風險：操作風險是指由公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可 能造成的貸款風險。主要包括公司內(nèi)控制度不合理。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風險。 三 貸款風險預(yù)測，也分為政策風險預(yù)測，經(jīng)營風險預(yù)測和操作風險預(yù)測。 政策風險預(yù)測：主要以國家法律 .法規(guī)以及地方政府對小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)對貸款的政策風險進行預(yù)測。 經(jīng)營風險預(yù)測：主要對借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、財務(wù)指標和經(jīng)營指標、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境、市場供 求變化、價格震蕩等情況。各種自然災(zāi)害等外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)性事件影響的分析。 操作風險預(yù)測：主要依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部是否具有較強的風險識別和決策能力，員工是否具備所承擔職責的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力，風險管理是否覆蓋了信貸操作的各個環(huán)節(jié)，是否具有完善的信息管理手段等。 四 貸款風險予警。貸款風險予警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風險控制條件變化所發(fā)生的警示性信號，提示公司要即使采取風險防范和控制措施。 五 貸款風險控制。貸款風險防范與控制是指針對可能發(fā)生的
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