【正文】 款損失為零，本項(xiàng)得分 45%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于 1%，考核總分為零。 （ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余 額不超過(guò) 5%，本項(xiàng)得分為 10%。超過(guò)5%不超過(guò) 15%，每超過(guò) 1%，本項(xiàng)得分降低 1%。超過(guò) 15%考核總分為 0。 （ 4）三項(xiàng)相加總分為年度考核得分做為獎(jiǎng)金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎(jiǎng)金為被考核人的實(shí)際獎(jiǎng)金。 （ 5）資本回報(bào)率超過(guò) 15%，按超出部分的 20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放。 3. 考核階段和考核部門 （ 1）管理層考核為年度考核。 （ 2）綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。 （ 3）董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。 二、貸款業(yè)務(wù)部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 10 （ 1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為 10 萬(wàn)元。占考核權(quán)重的 60%。 （ 2）貸款損失率占考核權(quán)重的 20%。 （ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，占考核權(quán)重的 10%。 （ 4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重 60%為本項(xiàng)得分，超過(guò)考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為 60%，超出部分按照 3%提取獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。 （ 2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分 20%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于 1%，考核總分為零，并按照責(zé)任追究制度追究，同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再予以處理。 （ 3）逾期一個(gè) 月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，本項(xiàng)得分為 10%，超過(guò)5%不超過(guò) 15%。每超過(guò) 1%。本項(xiàng)得分降低 1%。超過(guò) 15%考核總分為 0。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。 （ 4）業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10%。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 （ 5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí)際工資。加上獎(jiǎng)金為業(yè)務(wù)員實(shí)際收入。 （ 6）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門 的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。 3. 考核階段和考核部門 （ 1）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。 （ 2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。 （ 3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。 （ 4）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的 30%。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的 30%。 11 （ 3）貸款審批或部門評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 30% （ 4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā) 現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3%,風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2%。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的） （ 2）風(fēng)險(xiǎn)管理員沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3%。部門沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2%。 （ 3）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 3%。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。 （ 4）風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共 同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10%。 80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 （ 5）四項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 3. 考核階段和考核部門 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)管理部考核為月度考核。 （ 2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。 （ 3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。 四、稽核財(cái)務(wù)部 的考核 1. 出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法 （ 1）現(xiàn)金及有價(jià)證券保管安全，盤點(diǎn)及時(shí)，支票填寫(xiě)規(guī)范，開(kāi)出支票無(wú)差錯(cuò)，考核權(quán)重為 20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低 1%— 20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時(shí)準(zhǔn)確的編制工資表及個(gè)人所得稅表，工資發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確?？己藱?quán)重為 10%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 12 （ 3）相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整?？己藱?quán)重為 10%。每次出現(xiàn)不合格，本項(xiàng)的得分降低 1%。由稽核財(cái)務(wù)部 負(fù)責(zé)考核。 （ 4）利息收入計(jì)算及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重為 10%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng)的得分降低 1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20%，每出現(xiàn)一次差錯(cuò)本項(xiàng)的得分降低 1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 6）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為 10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。 （ 7）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10%。 80分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分 以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。 （ 8）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 10%，由部門負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重 10%，為本項(xiàng)得分。 （ 9）考核為月度考核，八項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 2. 會(huì)計(jì)的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法 （ 1）會(huì)計(jì)稽核及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和 涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低 1%— 20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 2）會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。考核權(quán)重為 20%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低 1%— 20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 3）納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)?？己藱?quán)重為 10%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低 5%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 4）利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重為 20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng)的得分降低 1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。 （ 5）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為 10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。 13 （ 6）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10%。 80分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。 （ 7）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 10%，財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重 10%，為本項(xiàng)得分。 （ 8）考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分， 按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 五、綜合管理部的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 （ 1）人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的 30%。 （ 2）綜合服務(wù)占權(quán)重的 30%。 （ 3）檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的 30% （ 4）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10% 2. 考核辦法 （ 1）人事管理由其他部門進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。綜合管理部經(jīng)理對(duì) 文員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。 （ 2）管理由其他部門進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30%為綜合管理部經(jīng)理評(píng)分。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。 （ 3）檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低 3%。管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2%。 （ 4）綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10%。 80 分以下 60分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 （ 5） 四項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。 14 3. 考核階段和考核部門 （ 1）綜合管理部考核為月度考核。 （ 2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。 （ 3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。 二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé) 貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作。由部門經(jīng)理對(duì)分管副總 負(fù)責(zé)，分管副總對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。貸款業(yè)務(wù)的部門職責(zé)具體如下： 15 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的實(shí)施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品報(bào)公司貸審會(huì)審批； 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行檢查； 制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔(dān)對(duì)本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、評(píng)價(jià)、評(píng)審工作，并提出明確書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查； 落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 做好貸款的臺(tái)帳登記工作； 做好貸后管理工作。 （二）貸款業(yè)務(wù)部 經(jīng)理崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的制訂、實(shí)施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計(jì)產(chǎn)品，報(bào)公司貸審會(huì)審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行 檢查； 組織制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)施方案，并提交綜合管理部備案； 負(fù)責(zé)對(duì)本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評(píng)價(jià)、評(píng)審，對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)查分析報(bào)告提出書(shū)面意見(jiàn)，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查； 審查落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實(shí)施，督促業(yè)務(wù)員及時(shí) 收取貸款利息和貸款本金。 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 16 （三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開(kāi)發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請(qǐng)并審查客戶提交的各種資料； 完成對(duì)客戶授信、貸款前的調(diào)查評(píng)價(jià)工作，寫(xiě)出書(shū)面調(diào)查報(bào)告； 落實(shí)授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺(tái)帳登記工作； 及時(shí)核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)防范工作； 按時(shí)按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險(xiǎn)貸款和損失貸款。 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 （四）貸前調(diào)查制度 第一條 貸前調(diào)查的目的：真實(shí)了 解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況、市場(chǎng)銷售情況、財(cái)務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實(shí)合法性；核實(shí)保證物來(lái)源的正當(dāng) 17 性、權(quán)屬的合法性、價(jià)值的真實(shí)性、足值性、財(cái)產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。 第二條 公司貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。 第三條 貸前調(diào)查人員的職責(zé)： 負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供的資料的真實(shí)性進(jìn)行審查； 負(fù)責(zé)對(duì)抵押 /質(zhì)押物和其他擔(dān)保手段進(jìn)行審驗(yàn)； 負(fù) 責(zé)對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并收集相關(guān)資料； 負(fù)責(zé)審查客戶的借款用途及對(duì)還款來(lái)源的可靠性進(jìn)行分析和評(píng)估； 負(fù)責(zé)對(duì)客戶的誠(chéng)信情況進(jìn)行調(diào)查； 負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并設(shè)置抵 /質(zhì)押物變現(xiàn)處理方式； 負(fù)責(zé)編制項(xiàng)目的貸前調(diào)查報(bào)告（內(nèi)容格式參考《貸前調(diào)查報(bào)告范本》）； 第四條 貸前調(diào)查方式主要包括：查閱并核實(shí)客戶的資料、與客戶相關(guān)人員談話、實(shí)地調(diào)察、走訪相關(guān)的職能部門等方式。通過(guò)資料