【正文】 1 小額貸款有限責(zé)任公司 制度匯編 一、公司基本制度 （一）總經(jīng)理崗位職責(zé) …………………………………………… 1 （二）副總經(jīng)理崗位職責(zé) ………………………………………… .2 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度 ………………………………………… .3 （四）公司考核辦法 ……………………………………………… 10 二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé) …………………………………… .18 （二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé) ……………………………… 19 （三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé) ……………………………… 20 （四）貸前調(diào)查制度 ……………………………………………… 21 （五）貸后管理制度 ……………………………………………… 26 三、風(fēng)險管理部 （一）風(fēng)險管理部部門職責(zé) ……………………………………… 29 （二）風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé) ………………………………… 30 （三）貸款風(fēng)險控制員崗位職責(zé) ………………………………… 31 （四）風(fēng)險控制管理制度 ………………………………………… 32 （五）責(zé)任追究制度 ……………………………………………… 36 貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則 ……………………… .36 風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則 ……………………… .37 綜合管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則 ……………………… .38 稽核財務(wù)部責(zé)任追究制度實施細(xì)則 ……………………… ..38 貸款審批人責(zé)任追究制度實施細(xì)則 ……………………… 38 （六）貸款審批制度 ……………………………………………… 40 四、稽核財務(wù)部 （一）稽核財務(wù)部部門職責(zé) ……………………………………… 42 （二）財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé) ………………………………………… 43 （三）財務(wù)管理辦法 ……………………………………………… 44 （四）財務(wù)管理及內(nèi)部審計制度 …………………………… …… 50 2 五、綜合管理部 （一）綜合管理部部門職責(zé) …………………………………… ..55 （二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé) ……………………………… ..56 （三）綜合管理部文員崗位職責(zé) ……………………………… .57 六、印章管理辦法 ……………………………………………………… 60 七、辦公管理制度 …………………………………………… .……… ..62 八、人事管理制度 ……………………………………………………… 68 3 一、公司基本制度 （一）總經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實施 董事會決議。 2. 組織實施公司的年度經(jīng)營計劃和投資方案。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會批準(zhǔn)后組織實施。 4. 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會批準(zhǔn)后組織實施。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會聘任和解聘以外的管理人員。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。 9. 聘請律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估師擔(dān)任公司的法律和財務(wù)顧問。 10. 定期向董事會報告 貸款業(yè)務(wù)運行情況和財務(wù)收支狀況。 11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊。 12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權(quán)。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。 2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。 4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營銷管理和收貸收息管理工作。 5. 負(fù)責(zé)上級交代的其他工作。 4 （三）業(yè)務(wù)管 理基本制度 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實際，制定本制度。 第二條 本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條 公司經(jīng)營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。 第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財務(wù)咨詢服務(wù)。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系 第五條 實行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé) 分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔(dān)，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。 第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營銷部門和風(fēng)險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。 5 業(yè)務(wù)營銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險的識別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財務(wù)部門負(fù)責(zé)對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。 第七條 實行貸款審批委員會制度。 公 司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。 貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。 貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會辦公室負(fù)責(zé)對所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報資料貸審會審批。 貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達(dá)到實到人數(shù)五分之四以上（含 五分之四）通過。 信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在 250 萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以內(nèi)（含 50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以上上報貸審會審批。 第八條 實行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項終身責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度） 第三章 客戶 對象和基本條件 第九條 本公司客戶是在襄陽市區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。 第十條 客戶申請貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件： （一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法； 6 （二）有良好的信用記錄； （三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營狀況； （四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證； （五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。 第四章 業(yè) 務(wù)種類 第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。 （一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 （二）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合 法性進(jìn)行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 （三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)對保證人保證資格、資信狀況及還款能力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。 （四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場、協(xié)會、商會、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營企業(yè)或個體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請貸款。 （五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放 的貸款，借款人不需要提供保證。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。 7 第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理 第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作。 第十三條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程： 一、 首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報告； 二、 接著由風(fēng)險管理部門進(jìn)行合法 合規(guī)性審查，對相關(guān)風(fēng)險重點進(jìn)行審議和核查，通過公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險管理部門召集審批人進(jìn)行審批，審批通過后風(fēng)險管理部門應(yīng)及時將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門； 三、 業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財務(wù)部門發(fā)放貸款； 四、 業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時回收及相應(yīng)的管理。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的 1%，同一貸款人累計余額不得超過公司注冊資本的 5%。 第十五條 貸款定價 貸款利率 按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應(yīng)通過法律審查。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。 第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報告主管副總經(jīng)理，必要時向總經(jīng)理和貸審會報告。 第十九條 貸款展期 貸款期 限最長不超過 12 個月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前 15 日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為 6 個月，展期時客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第二十條 建立貸款風(fēng)險預(yù)警制度 風(fēng)險管理部門要對客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時，應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報 8 告，在貸款事實風(fēng)險形成前采取相應(yīng)的防范措施。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時，依法起訴。 第二十二條 客戶維護(hù) 對客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第七章 附則 第二十三條 本制度由襄陽市小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。 第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。 貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖： 企業(yè)或個人申請 貸款業(yè)務(wù)部 貸款申請書相關(guān)資料 貸款受理 貸款前調(diào)查 受理登記表 申請人資料， 擔(dān)保人 \物資料 風(fēng)險審查 貸款審批 風(fēng)險管理部 合法合規(guī)性審查 貸款項目審批表 貸款審批會 貸款業(yè)務(wù)部門 通知企業(yè) 簽訂貸款合同、 保證合同 簽訂借款借據(jù) 落實保證事項 計劃財務(wù)部 稽核相關(guān)條件后放款 貸款業(yè)務(wù)部 檢查報告、展期報告 貸款到期催收函 按時到期回收本和息 風(fēng)險管理部 日常風(fēng)險監(jiān)管 處置抵押物、 質(zhì)押物， 追索保證人責(zé)任 貸款業(yè)務(wù)終止 貸款相關(guān)部門、 財務(wù)部門人員 項目收益評估 項目責(zé)任追究 9 （四）公司考核辦法 為全面完成董事會下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)，提高本公司的資金使用效率，在增加營業(yè)收入的同時，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，充 分調(diào)動各個部門的積極性，特制定如下考核辦法： 一、管理層的考核 1. 考核指標(biāo)和權(quán)重 （ 1）資本回報率 13%— 15%。占考核權(quán)重的 45%。 （ 2）貸款損失率為 0，占考核權(quán)重的 45%。 （ 3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，占考核權(quán)重的 10%。 2. 考核辦法 （ 1）資本回報率不到 13%，按實際完成的回報率與指標(biāo)的比率乘以 45%為本項得分。超過 13%不到 15%，本項得分為 45%。 （ 2）貸