【文章內(nèi)容簡介】 （五）嚴(yán)禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據(jù)客戶或銷售人員的表述，錄入承保數(shù)據(jù)提交核保； （六）出單人員 對“繳付方式”的確認(rèn)主要應(yīng)包括以下幾方面：繳費金額、幣種、匯率、支付形式（現(xiàn)金、支票或銀行劃賬等）以及繳費期限和是否分期付費等； （七）出單人員要按照各險種對保單錄入和補錄的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整錄入保單信息，按核保通過的條件慎重出單，對預(yù)約協(xié)議和代理業(yè)務(wù)在補錄時應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況謹(jǐn)慎操作，以免造成應(yīng)收保費虛增； （八）核保人員在核保系統(tǒng)中通過分期付費保單前必須核對分期付費協(xié)議； （九）對于屬 于分期交費的業(yè)務(wù)，必須按照分期付費協(xié)議在系統(tǒng)中完整錄入交費計劃、交費時間、交費金額等相關(guān)付費協(xié)議信息。 第十八條 財務(wù)環(huán)節(jié)必須落實以下工作： （一）收付費人員必須認(rèn)真核對保費來源，嚴(yán)禁保費混結(jié)入賬； （二）收付崗必須及時做好日清日結(jié)和收費確認(rèn)； （三）各機構(gòu)收付費人員在出具保費發(fā)票時必須要收取現(xiàn)金或者經(jīng)過簽批的《保費發(fā)票借條》或經(jīng)過審批的分期付費協(xié)議，嚴(yán)禁收付費人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票； （四）財務(wù)人員根據(jù)目標(biāo)市場管理要求，控制手續(xù)費及營業(yè)費用，嚴(yán)禁亂掛、虛掛手續(xù)費及營業(yè)費用； （五）財務(wù)人員對于未達賬項必須 及時清理，保證未達賬項的真實性，檢查是否存在私設(shè)銀行賬號轉(zhuǎn)移保費的現(xiàn)象； （六）單證管理人員應(yīng)主動與本級應(yīng)收主管部門配合，對應(yīng)收較多的機構(gòu)或團隊，從單證發(fā)放的源頭加強對應(yīng)收的有效管控。 （七）原則上每個業(yè)務(wù)人員借出發(fā)票不得超過 5 份，業(yè)務(wù)人員借出保費發(fā)票時必須出具《保費發(fā)票借條》，回銷時間應(yīng)以投保時的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過 7天，對于超過期限未能繳納保費或已經(jīng)達到5 份的，不再借出保單和發(fā)票。《保費發(fā)票借條》見附件七； （八）渠道業(yè)務(wù)的單證必須由專人領(lǐng)取和保管，每月對單證使用情 況至少進行兩次對賬、盤點、清理、核銷，及時結(jié)算收費，以舊換新。原則上每個業(yè)務(wù)人員不得超過 20 份，相應(yīng)回銷時間應(yīng)以代理協(xié)議中的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過 30 天； （九）對下級機構(gòu)采取“總量控制、差額領(lǐng)取”的單證管理方法，允許下級機構(gòu)的單證有一定的存量，但每次申領(lǐng)單證時需將已使用過的單證交回到上級公司進行核對； （十）單證管理人員必須限制應(yīng)收異常團隊或下級機構(gòu)的單證發(fā)放數(shù)量。 第十九條 欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應(yīng)及時查詢是否足額交費，查詢結(jié)果應(yīng)與財務(wù)部門、承保部門應(yīng)收保費 情況核實，如核實結(jié)果存在應(yīng)收保費，理賠部門應(yīng)及時反饋有關(guān)部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進行理賠。 第二十條 數(shù)據(jù)管理方面必須落實以下工作： （一）嚴(yán)禁隨意掛靠業(yè)務(wù)來源； （二）規(guī)范分支機構(gòu)、團隊、業(yè)務(wù)人員系統(tǒng)編碼； （三）及時做好單證領(lǐng)用、銷號的電腦登記工作； （四）必須保證系統(tǒng)中分期付費保單信息的真實和相關(guān)付費約定的完整，保證從統(tǒng)計系統(tǒng)中能順利提取分期付費保單的所有信息； （五）及時清理系統(tǒng)中的垃圾數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)庫內(nèi)數(shù)據(jù)的真實完整； （六）各機構(gòu)落實應(yīng)收數(shù)據(jù)管理責(zé)任部門，落實應(yīng)收臺賬登記管理制度。 第二十一條 在渠道管理環(huán)節(jié)必須落實以下工作： （一）與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格， 嚴(yán)禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議；（二）與中介渠道合作時，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責(zé)任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對渠道業(yè)務(wù)的應(yīng)收管理必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條關(guān)于應(yīng)收管理的規(guī)定進行催收工作； （三）對代理機構(gòu)保費結(jié)算適用結(jié)算 周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準(zhǔn)向公司結(jié)算保費，各機構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應(yīng)的細化要求，對代理機構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見如下： ，在結(jié)算日當(dāng)日將所有代收保費余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩個結(jié)算日，以保證在保單賬齡 15 日內(nèi)予以結(jié)算）； ，代理方代收資金金額達到一定限額時，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認(rèn)保費及相應(yīng)手續(xù)費后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保費存款賬戶； ，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。 （四）應(yīng)對代理機構(gòu)的保費結(jié)算額度實行動態(tài)管理，及時調(diào)整和嚴(yán)格執(zhí)行； （五）對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁向代理機構(gòu)支付手續(xù)費； （六）對代理機構(gòu)惡意拖欠保費的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進行追償； （七）各級公司應(yīng)當(dāng)加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴(yán)格遵守《保險法》及保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定；對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，取消其代理資格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。 第二十二條 簽單后，簽訂《分期付費協(xié)議》卻無法按照付費協(xié)議收取首期保費的，或簽單后 15 日內(nèi)未收取保費的，必須收回保險單正本、有關(guān)憑證 和保險費發(fā)票，并不予承擔(dān)保險責(zé)任。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。 第二十三條 代理業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （一）與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格， 嚴(yán)禁與無代理資格的中介機構(gòu)簽訂代理協(xié)議。機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)《合作協(xié)議》必須由分公司統(tǒng)一簽訂，簽訂人由各機構(gòu)自定，《合作協(xié)議》必須由分公司銷售管理部進行統(tǒng)一管理。 （二）與中介渠道合作時，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時、合作意向的談判中，對保費結(jié)算的繳付方式及違約責(zé)任作明確約定，并 在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對合作渠道超期的應(yīng)收保費制定具體的催收計劃；對超期應(yīng)收保費嚴(yán)重的合作渠道，由分公司銷售管理部報總公司銷售管理部后，總公司進行限制或停止出單權(quán)限，直至撤消遠程出單系統(tǒng)；對于惡意拖欠保費的應(yīng)停止與其合作，并運用法律手段進