平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-應(yīng)收保費(fèi)管理辦法-文庫(kù)吧資料
2024-09-14 12:27本頁(yè)面
【正文】 無(wú)此項(xiàng)應(yīng)收保費(fèi)時(shí)，將詳細(xì)情況報(bào)告相關(guān)部門(mén)，下達(dá)停止該合作渠道出單通知書(shū)，并對(duì)已發(fā)放單證及應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行清收； （四）渠道團(tuán)隊(duì)及維護(hù)人員每天與合作渠道以電子郵件、傳真等方式進(jìn)行當(dāng)日應(yīng)收保費(fèi)余額有效確認(rèn)，避免出現(xiàn)法律糾紛； （五）對(duì)代理機(jī)構(gòu)保費(fèi)結(jié)算適用結(jié)算周期和結(jié)算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準(zhǔn)向公司結(jié)算保費(fèi)， 各機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?duì)渠道的分級(jí)管理辦法制定相應(yīng)的細(xì)化要求，對(duì)代理機(jī)構(gòu)結(jié)算周期和結(jié)算額度的指導(dǎo)意見(jiàn)如下： 1. 各機(jī)構(gòu)與代理機(jī)構(gòu)簽訂《代理合同》或《合作協(xié)議》時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格控制保費(fèi)結(jié)算周期，原則上每月必須結(jié)算一次，具體時(shí)間由各機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)際狀況自行確定，在結(jié)算日當(dāng)日將所有代收保費(fèi)余額劃轉(zhuǎn)至公司的指定賬戶(hù)（例如：每月約定兩個(gè)結(jié)算日，以保證在保單賬齡 15 日內(nèi)予以結(jié)算）； 2. 在非結(jié)算日，代理方代收資金金額達(dá) 5 萬(wàn)時(shí)，應(yīng)在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動(dòng)通知甲方，雙方核實(shí)確認(rèn)保費(fèi)及相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后立即全額劃轉(zhuǎn)至甲方指定銀行的保 費(fèi)存款賬戶(hù)； 3. 保證當(dāng)年出單的保費(fèi)在當(dāng)年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應(yīng)收。機(jī)構(gòu)渠道業(yè)務(wù)《合作協(xié)議》必須由分公司統(tǒng)一簽訂，簽訂人由各機(jī)構(gòu)自定，《合作協(xié)議》必須由分公司銷(xiāo)售管理部進(jìn)行統(tǒng)一管理。對(duì)于超過(guò)分期付費(fèi)協(xié)議約定的交費(fèi)期限，仍未交費(fèi)的，實(shí)行比例賠付。 （四）應(yīng)對(duì)代理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)結(jié)算額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)調(diào)整和嚴(yán)格執(zhí)行； （五）對(duì)未收到保費(fèi)的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁向代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)； （六）對(duì)代理機(jī)構(gòu)惡意拖欠保費(fèi)的，應(yīng)采取積極有效的措施直至訴諸法律進(jìn)行追償； （七）各級(jí)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定；對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，取消其代理資格，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究。 第二十條 數(shù)據(jù)管理方面必須落實(shí)以下工作： （一）嚴(yán)禁隨意掛靠業(yè)務(wù)來(lái)源； （二）規(guī)范分支機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)人員系統(tǒng)編碼； （三）及時(shí)做好單證領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)的電腦登記工作； （四）必須保證系統(tǒng)中分期付費(fèi)保單信息的真實(shí)和相關(guān)付費(fèi)約定的完整，保證從統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中能順利提取分期付費(fèi)保單的所有信息； （五）及時(shí)清理系統(tǒng)中的垃圾數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)數(shù)據(jù)的真實(shí)完整； （六）各機(jī)構(gòu)落實(shí)應(yīng)收數(shù)據(jù)管理責(zé)任部門(mén)，落實(shí)應(yīng)收臺(tái)賬登記管理制度。原則上每個(gè)業(yè)務(wù)人員不得超過(guò) 20 份，相應(yīng)回銷(xiāo)時(shí)間應(yīng)以代理協(xié)議中的付費(fèi)約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過(guò) 30 天； （九）對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)采取“總量控制、差額領(lǐng)取”的單證管理方法，允許下級(jí)機(jī)構(gòu)的單證有一定的存量，但每次申領(lǐng)單證時(shí)需將已使用過(guò)的單證交回到上級(jí)公司進(jìn)行核對(duì)； （十）單證管理人員必須限制應(yīng)收異常團(tuán)隊(duì)或下級(jí)機(jī)構(gòu)的單證發(fā)放數(shù)量。 （七）原則上每個(gè)業(yè)務(wù)人員借出發(fā)票不得超過(guò) 5 份，業(yè)務(wù)人員借出保費(fèi)發(fā)票時(shí)必須出具《保費(fèi)發(fā)票借條》，回銷(xiāo)時(shí)間應(yīng)以投保時(shí)的付費(fèi)約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過(guò) 7天，對(duì)于超過(guò)期限未能繳納保費(fèi)或已經(jīng)達(dá)到5 份的，不再借出保單和發(fā)票。對(duì)因特殊情況確需先出單后繳費(fèi)的，經(jīng)辦人須填寫(xiě)《保單借據(jù)》和《保費(fèi)發(fā)票借條》，經(jīng)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人和機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)簽字同意后，方可借出保險(xiǎn)單證和保險(xiǎn)發(fā)票； （二）定額保單一律不準(zhǔn)出借，必須先交費(fèi)后出單或?qū)嵭鞋F(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)制； （三）嚴(yán)禁出單人員未核對(duì)保費(fèi)發(fā)票擅自打印、發(fā)放保單； （四）出單人員必須嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)出單的相關(guān)規(guī)定 ； （五）嚴(yán)禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據(jù)客戶(hù)或銷(xiāo)售人員的表述，錄入承保數(shù)據(jù)提交核保； （六）出單人員 對(duì)“繳付方式”的確認(rèn)主要應(yīng)包括以下幾方面：繳費(fèi)金額、幣種、匯率、支付形式（現(xiàn)金、支票或銀行劃賬等）以及繳費(fèi)期限和是否分期付費(fèi)等； （七）出單人員要按照各險(xiǎn)種對(duì)保單錄入和補(bǔ)錄的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整錄入保單信息，按核保通過(guò)的條件慎重出單，對(duì)預(yù)約協(xié)議和代理業(yè)務(wù)在補(bǔ)錄時(shí)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)情況謹(jǐn)慎操作，以免造成應(yīng)收保費(fèi)虛增； （八）核保人員在核保系統(tǒng)中通過(guò)分期付費(fèi)保單前必須核對(duì)分期付費(fèi)協(xié)議； （九）對(duì)于屬 于分期交費(fèi)的業(yè)務(wù)，必須按照分期付費(fèi)協(xié)議在系統(tǒng)中完整錄入交費(fèi)計(jì)劃、交費(fèi)時(shí)間、交費(fèi)金額等相關(guān)付費(fèi)協(xié)議信息。同時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法追究坐支或挪用保 費(fèi)人員責(zé)任，對(duì)坐支或挪用保費(fèi)數(shù)額較小不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送“黑名單”，數(shù)額較大的應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)處理。 對(duì)于超過(guò)分期付費(fèi)協(xié)議約定的交費(fèi)期限，仍未交費(fèi)的，實(shí)行比例賠付。 （四）對(duì)于因批增或批減保險(xiǎn)責(zé)任致使保險(xiǎn)費(fèi)金額有變化的，應(yīng)在分期付款協(xié)議中補(bǔ)充保險(xiǎn)費(fèi)增減后的付款計(jì)劃。 （三）繳費(fèi)金額應(yīng)嚴(yán)格按照核保部門(mén)核準(zhǔn)的出單條件予以確認(rèn)。 （二）分期付費(fèi)安排必須遵循下面的業(yè)務(wù)原則： ，首期保費(fèi)應(yīng)在簽單時(shí)交納，最后一期交費(fèi)應(yīng)不遲于責(zé)任期滿(mǎn)前三個(gè)月； 、車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)首期交費(fèi)比例不得低于 30%，剩余交費(fèi)次數(shù)不得超過(guò) 3 次； ，分期付費(fèi)次數(shù)不得高于保險(xiǎn)期限年數(shù)；最后一期保險(xiǎn)費(fèi)交付時(shí)間不得晚于保險(xiǎn)期限終止前 6 個(gè)月； ，結(jié)算周期一般以 30 天為限，如因拓展業(yè)務(wù) 需要可擴(kuò)展至 60天，但最長(zhǎng)不超過(guò) 90 天。 第十五條 分期付費(fèi)的相關(guān)要求 （一）做分期付費(fèi)安排的保單要按權(quán)限履行報(bào)批程序，必須簽署分期付費(fèi)協(xié)議并在系統(tǒng)錄入時(shí)完整錄入相應(yīng)的付費(fèi)期及金額；分期付費(fèi)的審批采取 KOA 簽報(bào)的形式進(jìn)行，審批流程為：三級(jí)機(jī)構(gòu)提交 — 分公司產(chǎn)品部門(mén)審批 — 分公司審批。 第十四條 對(duì)以下業(yè)務(wù)嚴(yán)禁產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)，各二級(jí)機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r適當(dāng)調(diào)整的，必須作出明確的規(guī)定并報(bào)備總公司： （一）自然人交費(fèi)的業(yè)務(wù)； （二）定額保單業(yè)務(wù)； （三）客戶(hù)資信不好，需嚴(yán)格控制的業(yè)務(wù)； （四）法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （五）保險(xiǎn)期限不足一年的短期業(yè)務(wù)； （六）簽單保費(fèi)在人民幣 2 萬(wàn)元及以下的責(zé)任險(xiǎn)、新 險(xiǎn)種和各種分散性業(yè)務(wù)； （七）年度簽單保費(fèi)不足 50 萬(wàn)元的法人車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （八）航次業(yè)務(wù)； （九）貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（預(yù)約貨運(yùn)除外）； （十）簽單保費(fèi)在人民幣 10 萬(wàn)
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