【正文】 4 【 電力供應(yīng)企業(yè)】其實(shí)對于保險我們現(xiàn)在有很多選擇，比如說可以由我們電廠出面投保，也可以責(zé)成承包商去處理，當(dāng)然自己來處理放心一點(diǎn)，但就要多費(fèi)點(diǎn)心，從你們保險公司角度出發(fā)，哪一種方式比較好呢？ 其實(shí)兩種方式各有利弊，由業(yè)主統(tǒng)一安排投保則業(yè)主對整個工程的危險管21 理和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁有充分的控制權(quán)；對保險費(fèi)的支出和賠款的處置擁有充分的主動權(quán)；也可防止保險多頭辦理而造成的保障重復(fù)或保障脫節(jié) ；如同“批發(fā)與零售”的關(guān)系，業(yè)主統(tǒng)一投保 可以節(jié)約保險費(fèi)支出 ；而且發(fā)生賠案后，索賠簡單，減少爭議，可以充分保障業(yè)主的利益 。缺點(diǎn)是：容易造成保險公司之間相互推諉 “扯皮“，延長索賠時間， 給施工管理、工程進(jìn)度、質(zhì)量都造成不利影響。但其 缺點(diǎn) 也比較明顯，比如說 缺乏對比性 ，如果保險公司選擇不好，將對整個工程造成較大影響。 發(fā)生保險事故， 被保險人只需要向一家保險公司索賠，而無須多頭索賠。溝通方便，有利于雙方提高工作效率，節(jié)約經(jīng)營管理成本。 4 【電力供應(yīng)企業(yè)】我比較了各個公司遞交的建議書，為什么平安提供的年金和信托服務(wù)在其他公司里都沒有體現(xiàn)，不是說各個保險公司的產(chǎn)品大同小異嗎？ 看來您對保險真的非常了解啊，現(xiàn)在各保險公司間的產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象確實(shí)存在 ，不過平安不單單是個保險公司， 平安經(jīng)過這么多年的發(fā)展，已經(jīng)成為了一個綜合性的金融集團(tuán) ，金融領(lǐng)域內(nèi)平安無法提供的服務(wù)還不多，比如說您剛才 所說的 年金和信托服務(wù) ，實(shí)際上它 的提供者就是平安集團(tuán)專業(yè)的年金、信托子公司提供的 ， 其他財產(chǎn)保險公司是無法提供的 ，同樣，如果您需要人壽保險或者證券方面的服務(wù)，我現(xiàn)在就可以立刻聯(lián)系專業(yè)人士上門為您提供服務(wù)。如影響到精密儀器或價值高的商品，損失極高，理賠 難度大。不論是企業(yè)、家庭，凡是涉及到水暖供暖的地方，都會存在管道爆裂風(fēng)險。 食品行業(yè)由于其行業(yè)特點(diǎn)，對衛(wèi)生的要求較高，容易遭受污染，因此其污染風(fēng)險較高，從我司近幾年的賠付情況看主要是管道爆裂風(fēng)險較高。冬季氣候特點(diǎn)是雨雪稀少，干冷風(fēng)大。春季氣候干燥少雨，夏季氣候特點(diǎn)是潮濕多雨，氣溫偏高、多陰雨天氣，降水集中，季降水量為 350550 毫米，占年降水量的 6070%，易出現(xiàn)局部洪澇。 如釀酒行業(yè)的風(fēng)險來源是酒精倉儲， 2020 年河北省衡水老白干酒廠，在維修酒精罐時，由于維修工人的沒檢測罐內(nèi)的酒精濃度，在進(jìn)行電焊操作時發(fā)生酒精爆炸，造成直接經(jīng)濟(jì)損失近千萬元。 4 【食品飲料生產(chǎn)業(yè)】 我看我們沒什么風(fēng)險嘛！你說說我們的風(fēng)險在哪里？ 根據(jù)我司以往火災(zāi)出險情況看， 電力設(shè)施原因；消防設(shè)備不完善；沒有自備的消防用水，使用市政自來水系統(tǒng)（水壓得不到保證）；防火卷簾下方有雜物阻擋；防火門常開或上鎖；亂拉電線和臨時接線現(xiàn)象以及人們的安全防火意識是十分被動的，風(fēng)險意識很差，多數(shù)人報有僥幸心理，這往往是火災(zāi)發(fā)生的最主要原因。 目前食品飲料行業(yè)有以下特點(diǎn)： 市場細(xì)分程度高；多品牌參與競爭；渠道資源尤其是終端資源成為各企業(yè)爭奪的“焦點(diǎn)”；競爭結(jié)構(gòu)尚不穩(wěn)定，價格19 仍是改變行業(yè)格局的重要手段；廣告促銷手段多、費(fèi)用大 。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國食品飲料行業(yè)的格局發(fā)生了很大變化。在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)了非常重要的位置。 2020 年青島某日資紡織有限公司遭受臺風(fēng)暴雨襲擊，造成車間、倉庫進(jìn)水，部分原料及產(chǎn)品發(fā)生水漬、霉變，原料及半成品被迫降等使用，成品削價處理，最終定損 120 萬。這些生產(chǎn)過程都可能出問題，另外紡織企業(yè)的 原材料 大多是易燃易爆的，產(chǎn)生危險的因素也很多。 4 【紡織業(yè)】 從紡織業(yè)的生產(chǎn)過程和生產(chǎn)特點(diǎn)看，最容易出危險的是哪些環(huán)節(jié)？ 棉紡廠的傳統(tǒng)工序有 清棉、梳棉、并條、粗紗、細(xì)紗、絡(luò)筒、并線、拈線等 。 紡織行業(yè)普遍為密集型生產(chǎn)，生產(chǎn)設(shè)備多，廠房多為連體結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)現(xiàn)場存放著大量的原料、產(chǎn)成品，火災(zāi)載荷高，一旦出現(xiàn)火災(zāi)特別容易蔓延，出現(xiàn)巨災(zāi)的概率高，同時造成長時間停產(chǎn)。 【紡織業(yè)】 如果是我們的工人誤操作引起的損失賠不賠？ 18 誤操作可能會引起機(jī)器設(shè)備的損壞，如果投保了機(jī)損險，這些損失可以賠付 。如果有專職的消防人員，對于整個企業(yè)的消防監(jiān)控及應(yīng)急會起重要的作用 。 （ 9） 織造工序中燒毛、烘干工序易燃易爆 。 （ 8） 織造工序 所用溶劑和染料易燃。 （ 6） 特定工序存在較高的火災(zāi)隱患，如清花工序 ，棉花在風(fēng)筒內(nèi)輸送時，容易因夾雜的金屬雜物與管壁摩擦引起靜電，引燃管道內(nèi)棉花。 （ 5） 紡織廠粉塵 多數(shù)為纖維的各種成分的混合物，還有動植物性粒屑、細(xì)菌、灰塵等各種污 染物，粒度范圍廣，塵粒形態(tài)復(fù)雜。機(jī)器傳動軸缺乏潤滑，產(chǎn)生高熱，引起附著在上面的飛花自燃，進(jìn)而引起火災(zāi)。棉花或回絲（紗頭）布條，繩頭等纏結(jié)機(jī)軸；，摩擦發(fā)熱引燃棉花。在原棉中如混有硬性雜質(zhì)，軸、輥和設(shè)備機(jī)件松動等，在梳棉和清棉過程中與機(jī)件碰擊打出火花引起棉花著火。電梯還可能因 操作錯誤、電氣原因而損壞 ，這類損失就必須在機(jī)器損壞險中承保 （電梯安全綜合險） 3 【紡織業(yè)】 我有一個作坊型的小企業(yè)，你們打算怎么個保法？ 17 作坊型企業(yè)承保策略 ： 高費(fèi)率、高免賠、低限額 ； 拒保 —— 黑心棉 ” 生產(chǎn)企業(yè) （多為家庭作坊的小企業(yè)），根據(jù)實(shí)地查勘結(jié)果判明性質(zhì)后明確拒保，維護(hù)公司的形象 。電梯面臨 水損，被人惡意劃損 的可能性也比較高。 擴(kuò)展上下班途中附加險后就可以賠償 .但是我們公司的 團(tuán)體人身意外傷 害保險對于任何時間發(fā)生的意外都有賠付 。 一般情況下，財產(chǎn)一切險會負(fù)責(zé)賠償 ，但如果有明顯證據(jù)證明被保險人的建筑設(shè)計存在錯誤，以至排水不暢，仍有可能屬于除外責(zé)任而拒賠。但要首先做追償，之后才考慮依據(jù) 條款中的火災(zāi)責(zé)任進(jìn)行賠償。行業(yè)內(nèi)有“ 辛辛苦苦三十年，一夜回到解放前”的說法， 所以對我們這樣的行業(yè)，保險是必須的 。報損金額 1484 萬，幸好有保險保障，這種損失任誰都承擔(dān)不起。 安全措施的確非常重要，無論怎樣的安全措施都不能保證不發(fā)生事故，如果出現(xiàn)較大事故不僅會導(dǎo)致直接的損失，還會引起營業(yè)中斷、訴訟等間接損失，甚至是企業(yè)的破產(chǎn)。 3 【學(xué)校幼兒園】 校方交納保費(fèi)的時間是什么時候？ 在填寫投保單后，須先交納保費(fèi)，但切勿忘記向保險公司業(yè)務(wù)員索取有保險公司蓋章的保險費(fèi)暫收收據(jù)。連美國中央情報局都曾因一配電室起火而發(fā)生火災(zāi)呢 （注：這個例子是在網(wǎng)上找的，業(yè)務(wù)員可在網(wǎng)上多找一些這類案例） 【學(xué)校幼兒園】 為什么在醫(yī)療保險中，一般都設(shè)有免賠額和賠付比例？ 免賠額的數(shù)值和客戶承擔(dān)的比例一般都比較小 ，被保險人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用對被保險人的經(jīng)濟(jì)狀況不會造成嚴(yán)重?fù)p失，而對于保險公司來說，可以 減少小金額理賠的次 數(shù)并減少道德風(fēng)險，這樣可減少保險公司的經(jīng)營費(fèi)用。 （分析客戶實(shí)際風(fēng)險狀況，提出適用的保險產(chǎn)品和保險方案） 15 2 【學(xué)校幼兒園】 我們學(xué)校已經(jīng)為教職員工購買了工傷保險，再購買意外險難道不是重復(fù)投入，浪費(fèi)錢嗎？ 意外險是工傷保險的有益補(bǔ)充（工傷保險保障的只是工作時間的風(fēng)險） ，您看，員工不單只享受上班工作時間保障，下班后 意外保障可以交給商業(yè)意外保障，更保況，由于人的生命是無價的，在工作上，員工可以同時享受工傷補(bǔ)償和意外傷害雙層補(bǔ)償保障，你認(rèn)為這是浪費(fèi)錢嗎？ 2 【學(xué)校幼兒園】 我們學(xué)校已經(jīng)為教職員工購買了社保醫(yī)療保險，再購買健康險難道還有必要嗎？ 企業(yè)員工福利是企業(yè)人力資源管理的重要組成部分，社會醫(yī)療體系好比一座大橋的橋墩，面商業(yè)保險發(fā)好比支撐橋梁的另一個橋墩，試想，不管誰住了院，我們會在意對醫(yī)療費(fèi)用多進(jìn)行補(bǔ)償嗎？ （健康險是對社保醫(yī)療的有力補(bǔ)充） 2 【學(xué)校幼兒園】 萬一有火災(zāi)發(fā)生，你認(rèn)為我們學(xué)校應(yīng)采取的應(yīng)付措施呢？我們有什么責(zé)任呢？ 作為學(xué)校保險或安全方面負(fù)責(zé)人，萬一發(fā)生火災(zāi)， 您的責(zé)任是很重大的 。五樓的家居商場，去年的銷售額是 800 萬元，其實(shí)從促銷的角度考慮，我們可以搞一個活動，買家具送保險，我們有一個產(chǎn)品叫吉祥三保，挺不錯的。如果退保的話，你們會有損失。你看我們商場能跟平安有些什么合作？ 謝謝王總，我剛才了解了一下，你們的大保單是半年以后才到期。如果已經(jīng)走到門外的公共道路部分，則不屬于保障范圍。 2 【零售業(yè)購物中心】 顧客在商場門外摔倒，客人向被保險人索賠，被保險人是否可以獲得保險賠償。 2 【零售業(yè)購物中心】 在投保企財險時，附加投保盜竊險有哪些條件？ 我公司的盜竊險主要適用于工業(yè)企業(yè)的 庫存原材料、庫存產(chǎn)成品和商業(yè)企業(yè)的庫存商品 ；同時上述產(chǎn)（商）品必須有 專人看管或符合公安部門要求的防盜設(shè)施 ，必須有 正規(guī)的財務(wù)帳和庫存保管帳 ，而且承保時必須 設(shè)置一定的免賠額 。 （ 2）僅限于 因保障事故造成 的“三?！睋p失。 2 【零售業(yè)購物中心】 我們是一家小商店，目前還沒有建立帳目，我們的財產(chǎn)（存貨）是否可以投保？ 非常抱歉，由于出險后我公司要通過查核企業(yè)財務(wù)帳目來確定損失金額，如果沒有帳目，這項(xiàng)工作就很難進(jìn)行，從而導(dǎo)致保險公司與企業(yè)之間產(chǎn)生很多不必要的糾紛，因此我們不能承保。帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的 保險價值 是出險時的 重置價值或帳面余額 。還是請你高抬貴手，回頭請你喝酒……” 【零售業(yè)購物中心】 你們公司承保過哪些大型零售業(yè)。實(shí)話實(shí)說（前提是與客戶關(guān)系不錯）?，F(xiàn)在搞促銷活動日益頻繁。比如：去年收了您 12 萬保費(fèi)，但其中 6 萬元我們作為長期責(zé)任準(zhǔn)備金留著，以備十年或百年一遇的大案，去年又賠了 4 萬多，再加上費(fèi)用、稅等并沒有賺多少錢…… （ 2）說明風(fēng)險在增加。今年資金緊張，可能不買保險了或者今年我們要求大幅度降費(fèi)。另外由于 人員流動性大，人員集中等特點(diǎn) ，使導(dǎo)致火災(zāi)因素增多，部分超市采用鋼結(jié)構(gòu)屋架，防火處 理不當(dāng)，容易在火災(zāi)發(fā)生后造成垮塌，空調(diào)、照明、裝飾等電器設(shè)備多，并有許多為銷售電器產(chǎn)品而設(shè)置的臨時插座， 使用電負(fù)荷不均，用電量大，線路防護(hù)不良 容易引發(fā)火災(zāi)。像您們公司這類百貨商場或大型綜合超市擁有大量的雇員，雇員在工作過程中將面對大量現(xiàn)金、商品，在管理不嚴(yán)格的情況下，容易誘發(fā)雇員的偷盜，換鈔等行為 （現(xiàn)金風(fēng)險） ；其他的還有犯罪 、設(shè)備故障等風(fēng)險。發(fā)展真的很快??！ 1 【零售業(yè)購物中心】 以你的專業(yè)眼光看，我們 這行風(fēng)險有哪些？ 火災(zāi)或爆炸 風(fēng)險是商業(yè)類行業(yè)所面臨的主要風(fēng)險之一，另外，一旦 發(fā)生 臺風(fēng)、暴雨、火災(zāi)、爆炸等事故還會導(dǎo)致 “營業(yè)中斷” ；由于百貨商場或大型綜合超市人群密集，容易產(chǎn)生 公眾責(zé)任風(fēng)險 ；百貨商場或大型綜合超市的商品數(shù)量眾多，部分自制商品，尤其是面點(diǎn)、熟食等食品，存在一定的 產(chǎn)品風(fēng)險。 2020 年我國全年社會零售業(yè)銷售總額達(dá) 6000 多億美元，連續(xù)多年增長 15％以上，根據(jù)預(yù)測， 2020－ 2020 年的未來五年，中國零售業(yè)將保持 8％－ 10％的穩(wěn)步增長。外資進(jìn)入中國零售業(yè)已沒有地域限制、開店數(shù)量限制和持股比例限制，沃爾瑪、家樂福、麥德龍、易初蓮花、八佰伴、歐尚等全球零售業(yè)前 50 強(qiáng)中德 40 多家已在中國“搶灘登陸”。 (適時推出其他險種 ) 1 【零售業(yè)購物中心】 中國零售業(yè)的發(fā)展有些什么特點(diǎn)（破冰話題） 目前，中國的零售業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出 多元化、多層次、發(fā)展快 的特點(diǎn)。出納去解送款時，你也不用提心掉膽了。類似的事 情還很多，每年夏季， XX 市商場的空調(diào)安裝工都有傷亡事故。 去年大的案子沒有，但小事情卻不少，兩個骨折，電工小張去年觸電，幸好搶救及時，沒有大事，真是萬幸，大多數(shù)都是開箱或包裝時手指割破等小傷，前些日子有一商場的送貨工遭搶劫被刺重傷。 很多事故您是想也想不到 (以案例說話 )，我想投保了公眾責(zé)任險，老總您的責(zé)任就輕多了，也少了很多麻煩事。去年還看到一則報道某商場的自動扶梯扎斷一 男孩的手指，砸碎的玻璃柜臺造成消費(fèi)者傷害等。 1 【零售業(yè)購物中心】 你們的建議書我看了，我們商量了一下，決定買企財險，其它險種我看沒有很大必要。 Back to top 11 第三章 行業(yè)問答 1 【零售業(yè)購物中心】 我們商場已多年沒有大事故，保險今年不準(zhǔn)備投保。 中國人講貨比三家 ，象貴公司這樣大的企業(yè)，相信在選擇保險公司的時候不會僅僅考慮價格的因素，更多考慮的應(yīng)該是所能享受到的服務(wù)和賠案所能得到的保證。您應(yīng)該知道，高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)質(zhì)量，是與價格成正比的。在保險行業(yè)競爭日趨激烈的情況下，不排除某些公司會采用不理智的價格來進(jìn)行競爭的，不可否認(rèn)低價是具有很強(qiáng)的誘惑力的，但過低的價格恐怕在某些方面表現(xiàn)出了經(jīng)營中的盲目性吧。理賠服務(wù)不及時會導(dǎo)致客戶的不滿，影響公司的聲譽(yù)，平安不會拿自己的品牌開玩笑！ 1 為什么你們公司的保費(fèi)要比其他公司高 ? 首選我要 向您保證一點(diǎn)，在我們報給您的價格雖然偏高，但絕對不存在暴利。平安從無到有，從 88 年的 9 個人到如今的 30 萬人，從 88 年的年銷售額 600萬到 2020 年的銷售額 700 億，資產(chǎn)從幾千萬到幾千億，靠的是什么？靠的是品牌、靠的是信用！沒有了信用的保證，平安集團(tuán)不可能走到今天，請對我們的公司放心！ （ 4）“公司品牌”話術(shù)： 平安是一家極度珍惜自己的社會聲譽(yù)的企業(yè)，我10 們已經(jīng)連續(xù)三年榮獲“中國最佳企業(yè)公民”稱號。 如果我們的所作所為有損平安的品牌，那樣，平安將會失去其核心競爭力，不但平安會倒閉，上至董事長，下至分公司老總、普通員工都可能會被砸了飯碗？您說平安的員工會答應(yīng) 嗎？老總們會干這樣的傻事嗎？