平安財險保險培訓(xùn)-應(yīng)收保費(fèi)管理辦法-展示頁
2024-09-18 12:27本頁面
【正文】 元（或等值外幣）及以下的企財險、工程險業(yè)務(wù)； （十一）儲金型、投資理財型業(yè)務(wù)； （十二）仍有欠費(fèi)的客戶。 第十二條 二級機(jī)構(gòu) 每月必須對應(yīng)收情況寫出完整翔實的分析報告，每季度結(jié)束后 10 日內(nèi)必須向總公司財務(wù)部、銷售管理部上報上季度《應(yīng)收保費(fèi)情況分析表》。對應(yīng)收賬齡超過 30 天的，應(yīng)每周一訪，應(yīng)收賬齡超過 60 天的，每周兩訪，直至收回保費(fèi)； （三）將保費(fèi)催收情況及時反饋給銷售團(tuán)隊主管，如不能及時清收，應(yīng)說明原因，對于確實難以收回的，應(yīng)及時收回相關(guān)保險單證或采取相關(guān)措施進(jìn)行追繳 ； （四）收到保險單項下的保費(fèi)后，現(xiàn)金保費(fèi)應(yīng)于當(dāng)天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶，支票不得超過一個工作日； （五）應(yīng)將每日收取保費(fèi)工作的進(jìn)展情況當(dāng)天記入工作日志中。 銷售團(tuán)隊主管職責(zé) （一）認(rèn)真執(zhí)行 公司應(yīng)收保費(fèi)管控制度，并及時在團(tuán)隊中宣導(dǎo)，將保費(fèi)應(yīng)收率控制在公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi)； （二）在收到應(yīng)收保費(fèi)清單的兩個工作日內(nèi)核實應(yīng)收保費(fèi)清單，根據(jù)應(yīng)收清單，督促和陪同銷售人員催收保費(fèi)； （三）建立 應(yīng)收保費(fèi)臺賬 ，制定詳細(xì)催收計劃，并通過日會、周 /月例會予以落實； （四）周（月）例會必須通報上周（月）應(yīng)收保費(fèi)清收情況并安排下周（月）的清收計劃； （五）每日下班前到財務(wù)部門確認(rèn)當(dāng)天團(tuán)隊成員借單情況，督促團(tuán)隊成員及時繳交所收到的保費(fèi)； （六）對超期時間超過 30天的，團(tuán)隊主管必須拜訪客戶，對重點難點等異常情況， 要及時以書面形式向上級部門匯報； （七）及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告擬離司人員動向及應(yīng)收保費(fèi)情況； （八）配合分公司的銷售管理部門、兩核部門以及財務(wù)部門及時解決長賬齡應(yīng)收保費(fèi)。 分公司應(yīng)收保費(fèi)管理崗職責(zé) ： （一）負(fù)責(zé)具體實施應(yīng)收 保費(fèi) 管理制度； （二）負(fù) 責(zé)分公司所屬各分支機(jī)構(gòu)及銷售團(tuán)隊的應(yīng)收保費(fèi)管理和協(xié)調(diào)工作； （三）每月 5日、 15日、 25日前通過財務(wù)部門收集并下發(fā)應(yīng)收保費(fèi)清單給所屬各分支機(jī)構(gòu)及銷售團(tuán)隊進(jìn)行核對； （四）每月 5日、 15日、 25日前向分公司兩核部門提供暫時停止出單權(quán)限的銷售人員名單、代理點清單；并在每月 10日前向財務(wù)部門提交應(yīng)收保費(fèi)管理工作處罰清單； （五） 定期 通報應(yīng)收 保費(fèi) 情況，對應(yīng)收率高、賬齡結(jié)構(gòu)不合理的所屬各分支機(jī)構(gòu)及銷售團(tuán)隊進(jìn)行通報批評 ，并限期整改 ； （六） 及時 對 超 期應(yīng)收保費(fèi) 的 客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見； （ 七 ） 落實對 離司人員 的 應(yīng)收清理 、追繳 工作； （ 八 ）根據(jù)總公司要求，每月 3 日前上報《應(yīng)收保費(fèi)情況分析表》； （ 九 ）對于應(yīng)收保費(fèi)管理工作中出現(xiàn)的重大問題，及時反饋給分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，并及時 上 報總公司。二級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和三級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為本機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)管理工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)督本機(jī)構(gòu)應(yīng)收管理工作，將保費(fèi)應(yīng)收率控制在上級公司下達(dá)的管控指標(biāo)范圍內(nèi)。 第十條 各二級機(jī)構(gòu)應(yīng)指定銷售管理部或財務(wù)部 中 為應(yīng)收保費(fèi)的主管部門， 指定主管部門外的 銷售管理部或財務(wù)部、產(chǎn)品部門 等 部 門 為協(xié)管部門。 總公司合規(guī)法律部管理職責(zé)： （一）對 超長期應(yīng)收保費(fèi)及 確需啟動法律程序進(jìn)行清理的超長期應(yīng)收保費(fèi)組織清理； （二） 為 應(yīng)收保費(fèi)清理中的訴訟、法律問題提供支持。 總公司財務(wù)部管理職責(zé)： （一）組織完善應(yīng)收保費(fèi)管理辦法 ； （二）全系統(tǒng)應(yīng)收保費(fèi)關(guān)鍵指標(biāo)的確定及監(jiān)控； （ 三 ）應(yīng)收保費(fèi)異常機(jī)構(gòu)指標(biāo)監(jiān)控； （ 四 ）保費(fèi)應(yīng)收率考核結(jié)果的計算、公布； （ 五 ）系統(tǒng)垃圾數(shù)據(jù)的審核，并上報集團(tuán)信息技術(shù)中心進(jìn)行清理； （ 六 ）應(yīng)收保費(fèi)超標(biāo)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)關(guān)閉開啟審核。 第八條 應(yīng)收保費(fèi)壞帳準(zhǔn)備 ,是根據(jù)應(yīng)收保費(fèi)帳齡提取的準(zhǔn)備金，應(yīng)收保費(fèi)壞帳準(zhǔn)備沖減機(jī)構(gòu)變動費(fèi)用預(yù)算可使用額度。 第七條 超期應(yīng)收保費(fèi)：超過約定繳費(fèi)期限的應(yīng)收保費(fèi)；長期應(yīng)收保費(fèi)：帳齡超過 90天的應(yīng)收保費(fèi)；超長期應(yīng)收保費(fèi)：帳齡超過 365 天的應(yīng)收保費(fèi)。 第二章 應(yīng)收保費(fèi)定義 第五條 應(yīng)收保費(fèi)是指保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)應(yīng)向投保人收取而尚未收到的保險費(fèi)。 第三條 應(yīng)收保費(fèi)管理采取事前、事中過程監(jiān)控以及事后考核相結(jié)合的管控方式，重點防范自然 人交費(fèi)業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)、分期付費(fèi)業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)的應(yīng)收風(fēng)險。應(yīng)收保費(fèi)管理辦法 （ 2020年修訂版） 目 錄 第一章 總 則 第二章 應(yīng)收保費(fèi)定義 第三章 管理組織 第四章 應(yīng)收保費(fèi)管理 第五章 系統(tǒng)關(guān)停 第六章 超長期應(yīng)收保費(fèi)及離司人員應(yīng)收保費(fèi)清理 第七章 考核及獎懲 第八章 附 則 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)銷售隊伍誠信建設(shè)，規(guī)范銷售行為，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量，有效管控經(jīng)營風(fēng)險，特制訂《應(yīng)收保費(fèi)管理辦法》（ 2020 年修訂版）。 第二條 應(yīng)收保費(fèi)的管控針對不同的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)明確管理責(zé)任部門，實行全流程管理。 第四條 應(yīng)收保費(fèi)帶來的經(jīng)營管理風(fēng)險： （一）存在機(jī)構(gòu)資金斷流的危險； （二）掩蓋真實賠付率、費(fèi)用率狀況； （三）降低公司資金運(yùn)用效率； （四）不符合規(guī)定的交強(qiáng)險應(yīng)收存在外部監(jiān)管風(fēng)險； （五）易于造成銷售員工坐支或挪用、 侵占 保費(fèi)的行為，存在巨大的法律風(fēng)險。 第六條 保費(fèi)應(yīng)收率 應(yīng)收保費(fèi)余額 保費(fèi)應(yīng)收率 ＝ 100% 滾動 12 個月的保費(fèi)收入 其中：“應(yīng)收保費(fèi)余額”指財務(wù)報表期末應(yīng)收保費(fèi)余額；分母“滾動十二個月的保費(fèi)收入”系指滾動十二個月財務(wù)報表保費(fèi)收入。 應(yīng)收保費(fèi)的賬齡自保單的起保日或核保 日
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