運用“銀企直連”進行企業(yè)資金集中管理的方案(編輯修改稿)
2024-10-09 10:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 單戶余額查詢：客戶可以實時查詢屬于自己的本地或異地賬號的余額，這種情況下查詢速度很快。 多戶余額查詢：客戶可以選擇屬于自己的多個賬號（本地或異地）進行余額查詢，由于這一交易屬于批量交易所以查詢速度比單戶余額查詢慢。 當日本系統(tǒng)明細：查詢客戶名下賬號由重要客戶服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起并成功轉(zhuǎn)賬的所有流水明細，由于這一交易只對本系統(tǒng)進行查詢所以查詢速度較快，而且可以得到每一筆流水全面的收付款賬號信息。 當日全部明細：查詢客戶名下賬號當 天發(fā)生的所有轉(zhuǎn)賬明細，由于此交易需要到城綜網(wǎng)查詢所以速度比查詢本系統(tǒng)明細要慢，而且由于有些分行記賬方式原因大多不能查詢到每筆流水對方賬號信息。 往日明細查詢：客戶選擇賬號（屬于自己）和日期后查詢某一天該賬號所有流水情況，流水次序為實際發(fā)生的次序，以及該筆流水發(fā)生后賬號的余額情況，這種查詢也是在重要客戶服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進行速度較快，對于由本系統(tǒng)發(fā)起的流水能夠得到收付款賬號的全部信息， 對于非重要客戶服務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的流水大多不能得到對方賬號信息。 多日歷史余額查詢： 客戶選擇賬號和起止日期， 可以查詢到指定日期范圍內(nèi)每天日終時賬號的余額。 輸出顯 示為分頁顯示， 每頁顯示 20 條記錄。 單日歷史余額查詢： 客戶選擇賬號和日期，可以查詢到指定日期的賬號余額，輸出在一頁內(nèi)顯示所有賬號余額，可以提供下載功能，下載為純文本文件。 3）客戶總部對其分支機構(gòu)銀行賬戶的實時監(jiān)控 查詢分支機構(gòu)：本系統(tǒng)在業(yè)務(wù)管理方面強調(diào)上級客戶對下級客戶的 “透明訪問 ”，客戶為兩級管理方式分為總部和分支機構(gòu)，總部可實時查詢其本、異地分支機構(gòu)簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)情況、匯入?yún)R出明細、賬戶余額變動情況，查詢 操作與上述相同。 重客突出優(yōu)點分析 1）安全性 該系統(tǒng)采用的是濟南得安公司的安全產(chǎn)品，該企業(yè)已通過國家安全部門的認證，采用的主要技術(shù)如下： 在鏈路層，采用防火墻等技術(shù)，防止非法客戶的入侵； 在通信層，采用 SSL（ 128 位）加密技術(shù)，防止數(shù)據(jù)被非法截??； 在應(yīng)用層，采用數(shù)字簽名（ 1024 位）技術(shù)，確保交易數(shù)據(jù)的 “不可抵賴性 ”與 “不可否認性 ”。 以上技術(shù)已在人民銀行系統(tǒng)、滬深證券交易所系統(tǒng)和建行網(wǎng)銀系統(tǒng)成功運用， 被證明是安全可靠的。該系統(tǒng)除使用以上安全技術(shù)外還結(jié)合操作人員權(quán)限管理，拒絕合法用戶的非法操作，確保銀行和客戶的資金安全。 2）先進性 該系統(tǒng)采用目前國際上通行的 “業(yè)務(wù)在先，清算后至 ”的業(yè)務(wù)處理方案，對客戶資金劃轉(zhuǎn)實行 “付款客戶 —付款行 —收款行 —收款客戶 ”不落地處理，系統(tǒng)在業(yè)務(wù)處理效率和性能方面將優(yōu)于其他銀行開發(fā)的同類系統(tǒng)。 3）實時性 系統(tǒng)提供客戶資金劃轉(zhuǎn)實時到賬功能；系統(tǒng)對業(yè)務(wù)管理、信息查詢、監(jiān)控等交易皆實時作出響應(yīng)，以保證業(yè)務(wù)及管理的實效性。 4）可靠性 系統(tǒng)保證在業(yè)務(wù)運行期間安全可靠，對系統(tǒng)數(shù)據(jù)，尤其是帶數(shù)字簽名的重要電子指令（數(shù)據(jù)）具有備份和恢復機制，對系統(tǒng)異常情況處理具有容錯功能，并具有全套有異常情況應(yīng)急處理方案和措施。 5）可擴展性 系統(tǒng)采用模塊化設(shè)計，可根據(jù)市場的需求隨時進行擴展，增加新的業(yè)務(wù)功能，對本系統(tǒng)的擴展不影響現(xiàn)有會計、清算等核心系統(tǒng)的正常運行。 6）封裝性 該系統(tǒng)自成體系，對外提供與其他系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的標準接口，減少了對其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的依賴。 7）有限性 該系統(tǒng)資源有限、負載能力有限，而且 “一對一 ”量身定制的工作量相對較大，因此必須將客戶鎖定在建行有限的重點優(yōu)質(zhì)客戶上，由總行統(tǒng)一控制營銷，分行實行報批制。 （三）農(nóng)行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺（ CMP） 中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺（ CMP）是一個面向企業(yè)客戶，特別是面向那些分支機構(gòu)遍布全國的集團企業(yè)而開發(fā)的金融產(chǎn)品線，通過 CMP 提供的各種產(chǎn)品和功能，使客戶能夠高效、安全、快捷地實施現(xiàn)金管理。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是 “以集團為對象、以電腦技術(shù)為平臺、以賬戶服務(wù)為核心、以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以方便客戶流動性管理為目的 ”的銀行綜合服務(wù)。其 主要特點是：銀企系統(tǒng)對接、集團客戶共享、多種服務(wù)組合、個性靈活設(shè)置，并在滿足客戶共性需求、兼顧個性需求、量化內(nèi)部利益協(xié)調(diào)、外資銀行系統(tǒng)對接等方面形成了農(nóng)行自身特色，在國內(nèi)銀行業(yè)界處于領(lǐng)先水平。 產(chǎn)品主要功能 1）資金集中 CMP 可以滿足集團企業(yè)對其下屬企業(yè)賬戶的超過限額部分的資金實行自動劃轉(zhuǎn)，對低于限額部分的資金則反向歸集自動填平，還可實現(xiàn)零余額管理，以此達到資金的歸集和調(diào)撥的目的。 2）賬戶管理 CMP 可根據(jù)客戶要求，按部門、產(chǎn)品類別、核算項 目分類設(shè)置二級賬戶。通過二級賬戶的明細核算和統(tǒng)計、控制功能，能夠滿足集團企業(yè)對資金進行分類管理、分項核算的目的。此外， CMP 還能滿足集團企業(yè)對其下屬企業(yè)進行支出限額管理的要求，這種限額控制可以是對單筆支出、日總支出、時期總支出，單筆取現(xiàn)、日取現(xiàn)以及時期總?cè)‖F(xiàn)進行的控制。 3）結(jié)算業(yè)務(wù) 對于傳統(tǒng)的收付款等業(yè)務(wù)， CMP 提供了先進的結(jié)算手段。
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