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正文內(nèi)容

中國航油資金管理項目-資金集中管理及系統(tǒng)實施方案(編輯修改稿)

2025-03-26 05:01 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 內(nèi)的內(nèi)部調(diào)劑,采用內(nèi)部借款方式。 5. 三個月以上的內(nèi)部調(diào)劑,采用銀行委托貸款方式。 內(nèi)部存款計息 計息方式和銀行相同,利率高于銀行同期利率 內(nèi)部調(diào)劑管理 內(nèi)部借款計息 計息方式和銀行相同,利率不高于成員單位對外貸款利息 資金劃撥 分級上劃,全額上收,逐級平衡;分級下?lián)埽A(yù)算控制,及時劃撥 資金池管理-系統(tǒng)設(shè)計思路 ? 實現(xiàn)對資金上劃的信息化管理,通過配置上劃策略(全額,定額,取整)和上劃頻率(按日,周,月等)實現(xiàn)資金自動上劃,對于特定環(huán)節(jié)可執(zhí)行手工上劃。 ? 實現(xiàn)對資金下?lián)艿男畔⒒芾?,根?jù)周資金計劃或日計劃,實現(xiàn)每日資金按預(yù)算下?lián)?,同時當(dāng)日可針對緊急用款進行臨時下?lián)堋? 1.資金劃撥 資金池管理系統(tǒng)實現(xiàn)特點: ? 系統(tǒng)實現(xiàn)對授信額度的流程管理。 ? 系統(tǒng)實現(xiàn)中心對成員單位的內(nèi)部借款、還款、展期全流程管理,并實時提供內(nèi)部授信額度進行控制,防范內(nèi)部風(fēng)險。 2.內(nèi)部借還款 ? 靈活配置利息,并實現(xiàn)對成員單位內(nèi)部賬戶存款,內(nèi)部借款自動計息。計算方式和銀行計息方式相同。 3.其它管理 資金池業(yè)務(wù) 資金池業(yè)務(wù) :20個子流程 業(yè)務(wù)類型 資金 劃撥 內(nèi)部 借還款 賬戶劃轉(zhuǎn) 成員單位 二級中心 一級中心 ?自動上劃業(yè)務(wù)流程 ?手工上劃業(yè)務(wù)流程 ?資金下?lián)軜I(yè)務(wù)流程 ?二級成員單位內(nèi)部授信管理流程 ?三級成員單位內(nèi)部授信管理流程 ?二級中心內(nèi)部授信管理流程 ?二級成員單位向一級中心借款業(yè)務(wù)流程 ?三級成員單位向二級中心借款業(yè)務(wù)流程 ?二級中心向一級中心借款業(yè)務(wù)流程 ?二級成員單位向一級中心還款業(yè)務(wù)流程 ?三級成員單位向二級中心還款業(yè)務(wù)流程 ?二級中心向一級中心還款業(yè)務(wù)流程 ?二級中心向一級中心借款展期業(yè)務(wù)流程 ?二級成員單位向一級中心借款展期業(yè)務(wù)流程 ?三級成員單位向二級中心借款展期業(yè)務(wù)流程 ?成員單位賬戶劃轉(zhuǎn)流程 ?二級中心賬戶劃轉(zhuǎn)流程 ?一級中心賬戶劃轉(zhuǎn)流程 內(nèi)部定期存款 ?成員單位內(nèi)部定期存款流程 ?二級中心內(nèi)部定期存款流程 資金池業(yè)務(wù) 流程演示-資金上劃 版 本 : 1 . 0最 后 修 改 日 期 : 2 0 0 8 . 1 0 . 1 3開 始流 程 編 號 :流 程 描 述 :自 動 上 劃 業(yè) 務(wù) 流 程Z J . 1 . 1 . 0一 級 / 二 級 資 金 中 心負(fù) 責(zé) 人銀 行 系 統(tǒng)上 劃 中 心 /出 納 崗S A P E R P 系 統(tǒng)結(jié) 束資 金 歸 集策 略 錄 入1歸 集 策 略上 劃 中 心 /資 金 復(fù) 核 崗查 詢 轉(zhuǎn) 賬交 易 明 細(xì)32上 劃 轉(zhuǎn) 賬銀 行 交 易明 細(xì)自 動 生 成上 劃 通 知 單4手 工 錄 入上 劃 通 知 單5是 否 存 在B A NK復(fù) 核 并 下 發(fā)上 劃 通 知 單6打 印上 劃 通 知 單87自 動 記 賬劃 入 單 位記 賬 憑 證劃 出 單 位記 賬 憑 證上 劃通 知 單上 劃通 知 單9歸 檔會 計 資 料銀 行 回 單上 劃通 知 單存 在 不 存 在劃 入 中 心 和 成 員 單 位 分 別 將銀 行 回 單 與 上 劃 通 知 單 作 為記 賬 原 始 憑 證上 劃 中 心 /成 員 單 位 /會 計 核 算 崗上 劃通 知 單是 否 通 過退 回通 過支持自動、手動上劃 支持按日、周、月全額、定額等上劃策略 策略制訂和錄入權(quán)限集中在一級中心 歸集策略由中心負(fù)責(zé)人錄入后生效 通過銀企互聯(lián)自動執(zhí)行資金上劃 自動或者手工形成上劃通知單 自動財務(wù)記賬 版 本 : 1 . 0最 后 修 改 日 期 : 2 0 0 8 . 1 0 . 1 3開 始流 程 編 號 :流 程 描 述 :資 金 下 撥 業(yè) 務(wù) 流 程Z J . 2 . 1 . 0S A P E R P 系 統(tǒng)結(jié) 束打 印下 撥 通 知 單87自 動 記 賬劃 入 單 位記 賬 憑 證劃 出 單 位記 賬 憑 證9歸 檔會 計 資 料銀 行 回 單下 撥通 知 單劃 入 中 心 和 成 員 單 位 分 別 將銀 行 回 單 與 上 劃 通 知 單 作 為記 賬 憑 證 附 件下 撥 中 心 /成 員 單 位 /會 計 核 算 崗下 撥通 知 單創(chuàng) 建下 撥 申 請 單2下 撥 中 心 /出 納 崗下 撥申 請 單發(fā) 送 下 撥轉(zhuǎn) 賬 指 令45下 撥 轉(zhuǎn) 賬銀 行 交易 明 細(xì)B A NK銀 行 系 統(tǒng)確 認(rèn)下 撥 申 請 單6下 撥通 知 單是 否 成 功退 回成 功失 敗下 撥 中 心 /出 納 崗周 資 金 計 劃專 項 申 請1下 撥 預(yù) 算資 金 系 統(tǒng) /后 臺 服 務(wù)下 撥 中 心 /資 金 復(fù) 核 崗復(fù) 核下 撥 申 請 單31 : 是 否 通 過通 過根 據(jù) 銀 行 轉(zhuǎn) 賬 結(jié) 果 , 系 統(tǒng) 自 動確 認(rèn) 下 撥 申 請 單 , 并 生 成 記 賬附 件 下 撥 通 知 單資金池業(yè)務(wù) 流程演示-資金下?lián)? 自動銀行轉(zhuǎn)賬 按照資金預(yù)算進行下?lián)? 自動記賬 下?lián)苤噶罱?jīng)過復(fù)核后才能生效 詳細(xì)業(yè)務(wù)框架 -業(yè)務(wù)框架 周資金計劃 月度資金預(yù)算 年度資金預(yù)算 資金預(yù)算管理 資金池管理 國內(nèi)結(jié)算 融資管理 日常管理 資金綜合分析 日計劃 內(nèi)部定期存款 內(nèi)部借還款 資金劃撥 資金結(jié)算 票據(jù)管理 貸款管理 擔(dān)保管理 授信管理 資金預(yù)算分析 融資分析 資金流量分析 業(yè)務(wù)內(nèi)容 具體內(nèi)容 緊急用款計劃 內(nèi)部賬戶劃轉(zhuǎn) 內(nèi)部授信 國際結(jié)算 TT業(yè)務(wù) 信用證 貿(mào)易融資 保函業(yè)務(wù) 空白支票 賬戶管理 日結(jié)處理 定期存款 融資信貸 概述 多層次 /多渠道的融資體系 ? 固定貸款 ,由集團公司或指定下屬成員單位統(tǒng)一向銀行申請貸款 (銀行貸款 ) ? 浮動貸款,通過集團內(nèi)部歸集資金解決 (向中心借款和內(nèi)部委托貸款 ) ? 嚴(yán)格按照規(guī)范的貸款流程進行操作和報批 ? 自動預(yù)警提示 銀行授信 +集團內(nèi)部授信 信貸規(guī)模 融資風(fēng)險 統(tǒng)一擔(dān)保 ? 集中授信 ,擴大銀行授信品種和規(guī)模 ? 建立完善的集團內(nèi)部授信管理體系 ? 建立授信使用動態(tài)監(jiān)控管理體系 ? 為了取得銀行更優(yōu)惠授信條件,降低資金籌措成本、節(jié)省財務(wù)費用,需要將集團公司范圍內(nèi)的融資管理權(quán)上收集團,統(tǒng)一進行協(xié)調(diào)安排 ? 運用利率杠桿,各下屬成員單位籌集資金應(yīng)優(yōu)先在所屬中心內(nèi)部調(diào)劑,富余資金集團內(nèi)部調(diào)劑,降低集團整體資金成本 ? 開展集團銀行貸款、票據(jù)融資、內(nèi)部借款的登記和監(jiān)控,控制成員企業(yè)融資信貸規(guī)模,降低集團整體舉債風(fēng)險 ? 擔(dān)保權(quán)限統(tǒng)一上收到集團公司 ? 擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批、跟蹤、統(tǒng)計分析及擔(dān)保到期的預(yù)警功能 融資信貸 設(shè)計思路 有限 短期貸款 陸地 短期貸款 其他單位 短期貸款 有限 內(nèi)部借款 內(nèi)部委貸 陸地 內(nèi)部借款 內(nèi)部委貸 其他單位 內(nèi)部借款 內(nèi)部委貸 有限 固定貸款 陸地 固定貸款 其他單位 固定貸款 成員單位融資信貸額度(內(nèi)部+外部) 集團公司向銀行申請循環(huán)額度貸款和法人賬戶透支- 只有集團有此權(quán)限,貸款優(yōu)先償還 集團內(nèi)部可調(diào)劑資金- 優(yōu)先使用這部分資金(包含內(nèi)部借還款和內(nèi)部委托貸款兩種形式) 向工商銀行貸款 向建設(shè)銀行貸款 向其他銀行貸款 核定的年度融資信貸規(guī)模額度 (集團內(nèi)部授信) 固定部分貸款 浮動部分貸款 對外貸款額度 內(nèi)部借款額度 對外貸款額度 由集團組織與銀行商談,分配到各成員單位 銀行評定的年度信用額度 (銀行授信) 銀行信用額度 銀行信用額度 融資信貸 關(guān)鍵控制點 ?1 ?1 – 未經(jīng)集團公司批準(zhǔn),下屬成員單位不得對外提供擔(dān)保 ?2 – 授信申請審批額度權(quán)限控制 ?2 – 下屬成員單位之間不允許相互擔(dān)保,根據(jù)需要,集團公司可為下屬成員單位提供擔(dān)保。下屬成員單位所屬子公司擔(dān)保,需要集團公司批準(zhǔn)后,由其所屬上級母公司提供擔(dān)保。 ?3 – 貸款業(yè)務(wù)受控于集團授信額度 授信管理 – 授信申請材料風(fēng)險評估 擔(dān)保管理 銀行貸款 通過銀行授信和內(nèi)部信貸額度對貸款申請進行雙重控制 貸款單位需與集團公司溝通并確定融資方式(銀行貸款、內(nèi)部委托貸款、向中心內(nèi)部借款) 融資業(yè)務(wù)需要按照集團公司制定的管理制度進行嚴(yán)格報批 到期不需要上級中心審核,提前還款需經(jīng)過上級中心審核 在貸款完成確認(rèn)后,將自動比對 SAP系統(tǒng)是否已經(jīng)記賬,對沒有記賬的業(yè)務(wù)要進行預(yù)警 1 2 3 4 5 禁止成員單位之間相互拆借,只允許成員單位與中心之間發(fā)生借款業(yè)務(wù) 6 融資信貸業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)類型 成員單位 融資信貸 :29個子流程 銀行授信 委托貸款 銀行貸款 擔(dān)保管理 ?成員單位銀行授信管理(公司授信) 二級中心 一級中心 ? 二級中心銀行授信管理(公司授信) ? 集團公司銀行授信流程(集中授信) ? 一級中心周資金計劃流程 ?二級成員單位委托貸款借款流程 ?三級成員單位委托貸款借款流程 ?二級成員單位委托貸款還款流程 ?三級成員單位委托貸款還款流程 ?二級成員單位委托貸款展期流程 ?三級成員單位委托貸款展期流程 ? 二級中心委托貸款借款流程 ? 二級中心委托貸款還款流程 ? 二級中心委托貸款展期流程 ? 二級成員單位銀行貸款借款流程 ? 三級成員單位銀行貸款借款流程 ? 海外公司銀行貸款借款流程 ? 二級成員單位銀行貸款還款流程 ? 三級成員單位銀行貸款還款流程 ? 海外公司銀行貸款還款流程 ? 二級成員單位銀行貸款展期流程 ? 三級成員單位銀行貸款展期流程 ? 海外公司銀行貸款展期流程 ?二級中心銀行貸款借款流程 ?二級中心銀行貸款還款流程 ?二級中心銀行貸款展期流程 ? 一級中心銀行貸款借款流程 ? 一級中心銀行貸款還款流程 ? 一級中心銀行貸款展期流程 ? 集團給二級中心擔(dān)保流程 ? 集團給二級中心成員單位擔(dān)保流程 融資信貸 流程演示 授信業(yè)務(wù) [銀行 ] 版 本 : 1 . 0最 后 修 改 日 期 : 2 0 0 8 . 1 0 . 1 6流 程 編 號 :流 程 描 述 :集 團 公 司 銀 行 授 信 流 程 ( 集 中 授 信 )T R . 1 . 1 . 1 . 1資 金 系 統(tǒng) /后 臺 作 業(yè)一 級 中 心 /籌 融 資 管 理 崗集 團 /財 務(wù) 部 門 負(fù) 責(zé) 人一 級 中 心 /籌 融 資 管 理 崗結(jié) 束 錄 入 授 信品 種 和 額 度7開 始授 信 審 核是 否 通 過8提 交申 請 材 料2填 報申 請 材 料1審 核申 請 材 料3審 核申 請 材 料4辦 理銀 行 授 信6銀 行 授 信批 復(fù)是 否 通 過是 否 通 過信 用 額 度單預(yù) 定 義業(yè) 務(wù) 流 程9一 級 中 心 /一 級 資 金 中 心負(fù) 責(zé) 人① 銀 行 貸 款 流 程② 銀 行 承 兌 匯 票 開 立 流 程③ 信 用 證 開 立 流 程… …通 過退 回退 回通 過通 過退 回一 級 中 心 /一 級 資 金 中 心負(fù) 責(zé) 人收 集下 屬 企 業(yè)基 礎(chǔ) 材 料5 融資信貸 流程演示 授信業(yè)務(wù) [集團內(nèi)部 ] 內(nèi)部授信 風(fēng)險評估 在 OA系統(tǒng)中文件呈報 分授信品種,建立內(nèi)部授信體系 融資信貸 流程演示 擔(dān)保業(yè)務(wù) 版 本 : 1 . 0最 后 修 改 日 期 : 2 0 0 8 . 1 0 . 1 6流 程 編 號 :流 程 描 述 : 集 團 給 二 級 資 金 中 心 擔(dān) 保 流 程T R . 1 . 2 . 1 . 1二 級 中 心 /籌 融 資 管 理 崗二 級 中 心 /二 級 資 金 中 心負(fù) 責(zé) 人有 限 / 陸 地 /財 務(wù) 部 門 負(fù) 責(zé) 人有 限 / 陸 地 /單 位 財 務(wù) 負(fù) 責(zé) 人有 限 / 陸 地 /總 經(jīng) 理一 級 中 心 /一 級 資 金 中 心負(fù) 責(zé) 人集 團 /
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