我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與前景所有專業(yè)(編輯修改稿)
2025-06-26 02:19 本頁面
【文章內容簡介】 農(nóng)戶進行信用評定的同時，農(nóng)村信用社為農(nóng)戶建立了完備的貸款檔案。 授信 農(nóng)村信用社在對農(nóng)戶進行信用評定之后，根據(jù)評定標準劃定信用等級，根據(jù)信用等級核定相應的信用貸款限額，發(fā)放貸款證。 農(nóng)戶貸款 持有貸款證的農(nóng)戶可以憑貸款證及其有效身份證件，到農(nóng)村信用社辦理限額內的貸款，信貸人員也可以到持貸款證的農(nóng)戶家中發(fā)放貸款，對超過農(nóng)戶小額信用貸款限額，農(nóng)戶可以找人擔保，但是擔保人必須由信貸人員核定。 柳河鎮(zhèn)農(nóng)村小額信貸十年來的發(fā)展狀況 從 1999 年木蘭縣農(nóng)村小額信貸開始運作，至今已有十年時間，下圖是木蘭縣柳河鎮(zhèn)這十年來的貸款發(fā)放量： 圖 21 19992020 年木蘭縣柳河鎮(zhèn)信貸額 從圖中可以得出以下結論： 1. 柳河鎮(zhèn)的農(nóng)村小額信貸數(shù)額是逐年上升的， 1999 年和 2020 年剛起步的兩年均為 25 萬元， 2020 年上升為 30 萬元，之后逐年迅速上升。 2. 農(nóng)村小額信貸近年來發(fā)展迅速，從 2020 年起，小額信貸幾乎每年都以 100萬的速度增加，增長速度接近直線狀。 3. 柳河鎮(zhèn)資金流動量大，從 1999 年的保守投資到 2020 年的貸款投資，居民消費觀念和消費層次都上升了一個臺階。 20 20 30 50 80 100 150 200 300 400 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 1999 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 單位：萬元 19992020 年木蘭縣柳河鎮(zhèn)信貸額 ，小額信貸已成為其重要來源 根據(jù)調查，小額信貸生產(chǎn)性貸款占 80%戶農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款的 54%，這個數(shù)字占小額信貸的 90%以上，有效緩解了柳河鎮(zhèn)農(nóng)村信貸市場中生產(chǎn)性貸款的約束，有助于改善農(nóng)村信貸市場運作效率低的局面。 農(nóng)戶獲得貸款的可能性提高，貸款額度不斷擴大，信貸需求滿足程度較高 在調查中，從農(nóng)戶近年來信貸的可獲得性情況來看，農(nóng)戶的信貸可獲得性 有了很大的提高：一方面反映在連續(xù)年份中貸款戶占 80 戶農(nóng)戶的比例逐年增加（見表 31 ）；另一方面對于貸款戶而言，可獲得的貸款數(shù)額也在不斷增加（見表 32 ）對抽樣的 388 戶進行調查，其中認為能夠滿足其需求的有 350 戶，占比 %，認為沒有滿足其信貸需求的農(nóng)戶只有 38 戶，占比 % 表 31 柳河鎮(zhèn)農(nóng)民 20202020 年 388 戶農(nóng)戶信貸可獲得情況 年份 2020 年 2020 年 2020 年 比例 % % % 表 32 柳河鎮(zhèn)農(nóng)民 20202020 年 388 戶農(nóng)戶所能獲得貸款額度 年份 2020 年 2020 年 2020 年 額度 5328 元 10023 元 22356 元 農(nóng)戶小額信貸的開展調整了農(nóng)業(yè)結構，增加了農(nóng)民的收入 根據(jù)調查， 柳河鎮(zhèn)農(nóng)戶在資金的支持下，依托當?shù)氐馁Y源，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，大棚蔬菜，減少了冬季進口蔬菜量并形成了一定的規(guī)模 ，而且農(nóng)民在種植溫室蔬菜時，可以取得政府的支持，很容易從信用社取得貸款，能及時擴大生產(chǎn)規(guī)模，此外，農(nóng)民使用貸款購買大型插秧機和收割機，加速了農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，不僅調整了農(nóng) 業(yè)結構，而且農(nóng)民的收入水平也得以提高，（見表 3）從柳河鎮(zhèn)農(nóng)戶的純收入來看，在未取得貸款前，收入水平較低 但提供貸款，鼓勵特色種植之后，農(nóng)戶收入得到了很大的改善， 表 33 柳河鎮(zhèn) 271 個貸款戶貸款前后純收入變化 戶均年純收入 貸款前（ 1999 年以前） 貸款后（ 2020 年） 5000 元以下 36 6 5000 元 — 8000 元 86 15 8000 元 — 10000 元 106 40 20200 元以上 43 210 信用社不良貸款的比例逐年減少 十年來，農(nóng)村小額信貸產(chǎn)品在為中低收入群提供有效金 融服務的同時，以其較高的還款率降低了農(nóng)村信用社的信貸風險，是小額信貸成為一種較高質量的信貸資產(chǎn)， 2020 年柳河鎮(zhèn)農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)減少了近 4%。 4 黑龍江省木蘭縣柳河鎮(zhèn)農(nóng)村小額信貸發(fā)展面臨的主要問題 柳河鎮(zhèn) 農(nóng)村小額信貸在支持新農(nóng)村建設的過程中，發(fā)展了農(nóng)村經(jīng)濟，調整了農(nóng)業(yè)結構，增加了農(nóng)業(yè)收入，但仍存在一些制約其發(fā)展的問題。 農(nóng)村小額信貸實際供給的收入歧視 據(jù)了解，信用社評出的信用村，所享有貸款數(shù)額大、 利率低，沒有被評上的村，貸款整體數(shù)額相對較低。一些收入很低的農(nóng)戶
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