淺談我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及前景(編輯修改稿)
2025-07-14 20:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 and the existence question, attempts to explore and promote development of online banking in China some countermeasures and forecast of Inter Bank in China the developing direction in the future關(guān)鍵詞： 網(wǎng)上銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展前景Key words: Inter banking。 development present situation。 development prospect淺談我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及前景引言 我國網(wǎng)上銀行自 1997 年正式出現(xiàn)經(jīng)過 10 多年在業(yè)務(wù)量、技術(shù)水平和服務(wù)內(nèi)容等方面取得了迅猛發(fā)展。在最近揭曉的美國《環(huán)球金融》雜志 2022 年度全球各地區(qū)最佳網(wǎng)上銀行評選中，中國工商銀行作為唯一獲獎(jiǎng)的中國內(nèi)地銀行，一舉囊括了該雜志 2022年“中國最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”、“亞洲最佳綜合個(gè)人銀行網(wǎng)站”和“亞洲最佳綜合企業(yè)銀行網(wǎng)站”三大獎(jiǎng)項(xiàng)。這是工商銀行自 2022 年以來連續(xù)第七次榮獲“中國最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”稱號(hào)。 全球首家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”于 1995 年 10 月 18 日在美國創(chuàng)建。由于提供免費(fèi)網(wǎng)上支付以及操作迅速等優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行得以迅猛發(fā)展，客戶群在不斷擴(kuò)大。2022 年，80%的美國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立了自己的網(wǎng)站，10%的美國家庭和 8%的歐洲家庭使用網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)上銀行歷經(jīng)信息網(wǎng)站、通訊網(wǎng)站、交易網(wǎng)站三個(gè)階段的發(fā)展，以幾何級數(shù)的速度提高著自身的數(shù)量和質(zhì)量。1 網(wǎng)上銀行概述 網(wǎng)上銀行的定義及特征 網(wǎng)絡(luò)銀行又稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行。采用 Inter 數(shù)字通信技術(shù),以 Inter作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道,在線為公眾提供辦理結(jié)算、信貸服務(wù)的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu),也可以理解為 Inter 上的銀行柜臺(tái)。用戶可以通過個(gè)人電腦、掌上電腦、手機(jī)或者其他數(shù)字終端設(shè)備,采用撥號(hào)連接、專線連接、無線連接等方式,登陸 Interne,t享受網(wǎng)上銀行服務(wù)。它用互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行代替銀行大廳和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但沒有改變傳統(tǒng)銀行作為信用中介和支付中介的根本性質(zhì)。 [1] 網(wǎng)上銀行是電子銀行的代表。流通的是執(zhí)行支付“預(yù)付支付機(jī)制”即通常稱為的“數(shù)字現(xiàn)金”的電子貨幣。網(wǎng)上銀行的特征可概括為 5W：實(shí)現(xiàn)為任何人（whoever）在任何時(shí)間（whenever）和任何地點(diǎn)（wherever）與任何賬戶（whomever）用任何方式（however）的安全支付和結(jié)算。具有以下五大優(yōu)點(diǎn)：提高工作效率、改善服務(wù)質(zhì)量、有利于提供更多金融服務(wù)項(xiàng)目和支付手段、加速資金周轉(zhuǎn)、提高經(jīng)營管理水平，因而在世界范圍內(nèi)迅猛發(fā)展。 網(wǎng)上銀行的運(yùn)行特點(diǎn) 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的平臺(tái)網(wǎng)上銀行是我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種,是支付結(jié)算信托租憑業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，是其不斷發(fā)展并衍生出全新的業(yè)務(wù)品種的成果。網(wǎng)上銀行利用其成本低廉的優(yōu)勢和因特網(wǎng)豐富的信息資源，對金融信息提供企業(yè)資信評估，公司個(gè)人 業(yè)務(wù)智能化、虛擬化理財(cái)顧問、專家投資分析等業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和完善，提高信息的附加價(jià)值，強(qiáng)化銀行信息中介職能。網(wǎng)絡(luò)銀行沒有建筑物、沒有地址，只有網(wǎng)址，其分行是終端機(jī)和因特網(wǎng)帶來的虛擬化的電子空間，主要借助智能資本，客戶無須銀行工作人員的幫助，可以自己在短時(shí)間內(nèi)完成賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取等銀行業(yè)務(wù)，即可自助式地獲得網(wǎng)絡(luò)銀行高質(zhì)、快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)。 服務(wù)個(gè)性化Inter 向銀行服務(wù)提供了交互式的溝通渠道，客戶可以在訪問網(wǎng)絡(luò)銀行站點(diǎn)時(shí)提出具體的服務(wù)要求，網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間采用一對一金融解決方案，使金融機(jī)構(gòu)在于客戶的互動(dòng)中，實(shí)行有特色、有針對性的服務(wù)，通過主動(dòng)服務(wù)贏得客戶，因而網(wǎng)上銀行擁有更廣泛的客戶群體。1996 年 2 月,中國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立和發(fā)布了自己的主頁,成為我國第一家在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息的銀行。1997 年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行一網(wǎng)通，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行，隨后中國銀行、建設(shè)銀行也推出了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。1998 年,中國銀行、招商銀行開通網(wǎng)上銀行服務(wù),此后工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行以及農(nóng)業(yè)銀行等也陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2022 年底，我國中資商業(yè)銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)為 41 萬戶，交易金額 6500 億元。2022 年,我國網(wǎng)上銀行用戶已有 200多萬戶,截止到 2022 年 12 月，我國正式獲準(zhǔn)開辦交易類網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的大中型中資商業(yè)銀行(總資產(chǎn) 1000 億元人民幣以上)已達(dá) 3 家，占全部大中型中資商業(yè)銀行的50％。 ，我國中資商業(yè)銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)為 350 萬戶，交易金額 5 萬億元。到 2022 年 12 月底，客戶數(shù)已超過 1000 萬戶，一些銀行一年的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)就高達(dá) 20萬億元。2022 年已發(fā)展到 3460 萬戶。2022 年上半年已獲準(zhǔn)開放的外國銀行開設(shè)網(wǎng)上銀行的有 48 家,農(nóng)村信用社約有 5 家也開設(shè)了網(wǎng)上銀行,2022 年上半年的網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá) 6900 萬左右,網(wǎng)銀交易額約 140 多萬億。根據(jù)
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