我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析一以興業(yè)銀行為例(編輯修改稿)
2025-07-27 12:22 本頁面
【文章內容簡介】 著近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及民營銀行的發(fā)展，中國大型金融機構才被迫開始進行金融創(chuàng)新。在此背景下，2008年10月31日興業(yè)銀行正式公開承諾履行赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”。目前，興業(yè)銀行已發(fā)展成為中國領先的綠色金融實踐者，擁有多項全國第一。興業(yè)銀行涉足綠色金融創(chuàng)新，最早是在2006年5月與國際金融公司合作推出的“能源效率融資項目”，成為中國首家推出“能效貸款”產品的商業(yè)銀行。根據(jù)雙方協(xié)定，國際金融公司向興業(yè)銀行提供2億人民幣的本金損失準備，而興業(yè)銀行則可享受國際金融公司為貸款項目提供的各種技術援助和管理咨詢以及綠色信貸對象認定。對于興業(yè)銀行而言，這種項目的回報是多方面的。它不僅為興業(yè)銀行在國內綠色金融產業(yè)積累了寶貴的經驗和良好的聲譽，也提供了一種與世界先進風險管理的理念和技術。成為“赤道銀行”后，興業(yè)銀行加快了綠色金融發(fā)展的步伐，進行了大量的符合我國實際的金融創(chuàng)新，先后推出了一系列的產品組合。目前，其產品已覆蓋了能源、綠化、污水處理及工業(yè)節(jié)能減排等多個行業(yè)。這些產品和不斷地創(chuàng)新大大改善了原有企業(yè)貸款注重擔保條件、期限較短等缺陷，降低了貸款門檻，拓寬了貸款途徑和期限。然而，由于國內對綠色金融的認識還不統(tǒng)一，并且當前“綠色信貸”及其相關指標并沒有專門的機構進行統(tǒng)計，所以很難判斷這一市場的規(guī)模，也很難計算商業(yè)銀行綠色信貸的規(guī)模和水平。但總體而言，綠色信貸盡管不斷發(fā)展，但其在銀行信貸總額中占比仍然較低。此外，在目前的政策和監(jiān)管體制下，商業(yè)銀行不被允許在國內玩市場上進行碳交易排放權的買賣，這樣，銀行參與綠色金融的切入點，則主要集中在綠色信貸方面。（二）主要模式 1．節(jié)能減排技改項目融資：客戶為提高能源使用效率或減少溫室氣體排放，實施節(jié)能減排技改項目，對現(xiàn)有設備及工藝進行更新和改造，或引進高效能的生產線，從而產生資金需求。興業(yè)銀行直接與客戶建立融資合作關系，通過對項目技術和企業(yè)綜合實力的審核，涉及融資方案并提供服務。：CDM系清潔發(fā)展機制（《京都議定書》中靈活履行機制之一）允許發(fā)達國家通過資助發(fā)展中國家開發(fā)具有溫室氣體減排效果的項目，因此產生的減排指標可用于發(fā)達國家完成其在議定書下的承諾。興業(yè)銀行通過引入專業(yè)的虎作伙伴，促進項目的開發(fā)、注冊、交易。項目開發(fā)單位可以向興業(yè)銀行提出融資需求，審核后，以CDM項下的碳減排指標銷售收入作為融資的重要考量因素，設計融資方案，提供融資。（節(jié)能服務商）融資：節(jié)能服務商作為融資主體，對終端用戶進行能源審計并向興業(yè)銀行提出融資申請，興業(yè)銀行通過對項目技術和企業(yè)綜合實力的審核，提供融資方案與服務。節(jié)能服務商為項目企業(yè)提供節(jié)能技術改造服務，包括節(jié)能減排設備的選購，項目企業(yè)無需出資，只需將合同期內的部分節(jié)能效益與節(jié)能服務商進行分享。：節(jié)能設備的采購方作為融資主體，節(jié)能設備供應商與買方客戶簽訂買賣合同后，買方向興業(yè)銀行提出融資申請，經由銀行對項目技術和企業(yè)綜合實力審核后，為客戶提供融資服務。：節(jié)能減排設備制造商作為融資主體，向興業(yè)銀行申請貸款用于生產專業(yè)節(jié)能設備，經審核后，提供融資服務，用于支持在中國境內實施的節(jié)能減排項目。：公用事業(yè)服務上下游終端客戶作為融資主體，有終端客戶向興業(yè)銀行申請節(jié)能減排融資，用于公共事業(yè)服務商支付相關設施建設費用以實現(xiàn)清潔能源的推廣和應用。：融資租賃公司作為融資主體，與節(jié)能服務商合作，為項目業(yè)主或節(jié)能服務商提供節(jié)能減排設備的融資租賃服務，并根據(jù)實施的項目向興業(yè)銀行申請融資，經興業(yè)銀行審核后，提供相關融資服務。：排污企業(yè)以自身已購買的排污權作為抵押向興業(yè)銀行申請融資，或排污企業(yè)向興業(yè)銀行申請融資專項用于購買排污權并以該排污權作抵押。興業(yè)銀行在審核企業(yè)綜合實力和排污價值后，提供融資服務，以推廣排污權的有償使用交易制度，促進節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。：興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身作為綜合性金融服務平臺的作用，積極運用金融租賃、債務融資、信托等非信貸融資工具支持節(jié)能減排項目。：旨在促進碳排放權、主要污染物排放權等環(huán)境權益類交易，與國外碳買家和國內主流環(huán)境權益交易所建立廣泛的合作關系，為客戶參與排放權交易提供綜合性服務，具體產品包括碳金融服務產品和排污權金融服務產品。三、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀（一）綠色金融在我國發(fā)展情況作為世界上最大的發(fā)展中國家，中國在維護生態(tài)安全與發(fā)展方面擔負著巨大責任，并且已經承諾要承擔一定的國家減排義務。同時我國經歷了三十多年飛速的工業(yè)化過程之后，國民經濟建設取得了輝煌成就，然而環(huán)境問題同樣十分突出
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