我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析一以興業(yè)銀行為例(編輯修改稿)
2025-07-27 12:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 著近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及民營銀行的發(fā)展，中國大型金融機(jī)構(gòu)才被迫開始進(jìn)行金融創(chuàng)新。在此背景下，2008年10月31日興業(yè)銀行正式公開承諾履行赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”。目前，興業(yè)銀行已發(fā)展成為中國領(lǐng)先的綠色金融實(shí)踐者，擁有多項(xiàng)全國第一。興業(yè)銀行涉足綠色金融創(chuàng)新，最早是在2006年5月與國際金融公司合作推出的“能源效率融資項(xiàng)目”，成為中國首家推出“能效貸款”產(chǎn)品的商業(yè)銀行。根據(jù)雙方協(xié)定，國際金融公司向興業(yè)銀行提供2億人民幣的本金損失準(zhǔn)備，而興業(yè)銀行則可享受國際金融公司為貸款項(xiàng)目提供的各種技術(shù)援助和管理咨詢以及綠色信貸對(duì)象認(rèn)定。對(duì)于興業(yè)銀行而言，這種項(xiàng)目的回報(bào)是多方面的。它不僅為興業(yè)銀行在國內(nèi)綠色金融產(chǎn)業(yè)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和良好的聲譽(yù)，也提供了一種與世界先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和技術(shù)。成為“赤道銀行”后，興業(yè)銀行加快了綠色金融發(fā)展的步伐，進(jìn)行了大量的符合我國實(shí)際的金融創(chuàng)新，先后推出了一系列的產(chǎn)品組合。目前，其產(chǎn)品已覆蓋了能源、綠化、污水處理及工業(yè)節(jié)能減排等多個(gè)行業(yè)。這些產(chǎn)品和不斷地創(chuàng)新大大改善了原有企業(yè)貸款注重?fù)?dān)保條件、期限較短等缺陷，降低了貸款門檻，拓寬了貸款途徑和期限。然而，由于國內(nèi)對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)還不統(tǒng)一，并且當(dāng)前“綠色信貸”及其相關(guān)指標(biāo)并沒有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，所以很難判斷這一市場的規(guī)模，也很難計(jì)算商業(yè)銀行綠色信貸的規(guī)模和水平。但總體而言，綠色信貸盡管不斷發(fā)展，但其在銀行信貸總額中占比仍然較低。此外，在目前的政策和監(jiān)管體制下，商業(yè)銀行不被允許在國內(nèi)玩市場上進(jìn)行碳交易排放權(quán)的買賣，這樣，銀行參與綠色金融的切入點(diǎn)，則主要集中在綠色信貸方面。（二）主要模式 1．節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資：客戶為提高能源使用效率或減少溫室氣體排放，實(shí)施節(jié)能減排技改項(xiàng)目，對(duì)現(xiàn)有設(shè)備及工藝進(jìn)行更新和改造，或引進(jìn)高效能的生產(chǎn)線，從而產(chǎn)生資金需求。興業(yè)銀行直接與客戶建立融資合作關(guān)系，通過對(duì)項(xiàng)目技術(shù)和企業(yè)綜合實(shí)力的審核，涉及融資方案并提供服務(wù)。：CDM系清潔發(fā)展機(jī)制（《京都議定書》中靈活履行機(jī)制之一）允許發(fā)達(dá)國家通過資助發(fā)展中國家開發(fā)具有溫室氣體減排效果的項(xiàng)目，因此產(chǎn)生的減排指標(biāo)可用于發(fā)達(dá)國家完成其在議定書下的承諾。興業(yè)銀行通過引入專業(yè)的虎作伙伴，促進(jìn)項(xiàng)目的開發(fā)、注冊(cè)、交易。項(xiàng)目開發(fā)單位可以向興業(yè)銀行提出融資需求，審核后，以CDM項(xiàng)下的碳減排指標(biāo)銷售收入作為融資的重要考量因素，設(shè)計(jì)融資方案，提供融資。（節(jié)能服務(wù)商）融資：節(jié)能服務(wù)商作為融資主體，對(duì)終端用戶進(jìn)行能源審計(jì)并向興業(yè)銀行提出融資申請(qǐng)，興業(yè)銀行通過對(duì)項(xiàng)目技術(shù)和企業(yè)綜合實(shí)力的審核，提供融資方案與服務(wù)。節(jié)能服務(wù)商為項(xiàng)目企業(yè)提供節(jié)能技術(shù)改造服務(wù)，包括節(jié)能減排設(shè)備的選購，項(xiàng)目企業(yè)無需出資，只需將合同期內(nèi)的部分節(jié)能效益與節(jié)能服務(wù)商進(jìn)行分享。：節(jié)能設(shè)備的采購方作為融資主體，節(jié)能設(shè)備供應(yīng)商與買方客戶簽訂買賣合同后，買方向興業(yè)銀行提出融資申請(qǐng)，經(jīng)由銀行對(duì)項(xiàng)目技術(shù)和企業(yè)綜合實(shí)力審核后，為客戶提供融資服務(wù)。：節(jié)能減排設(shè)備制造商作為融資主體，向興業(yè)銀行申請(qǐng)貸款用于生產(chǎn)專業(yè)節(jié)能設(shè)備，經(jīng)審核后，提供融資服務(wù)，用于支持在中國境內(nèi)實(shí)施的節(jié)能減排項(xiàng)目。：公用事業(yè)服務(wù)上下游終端客戶作為融資主體，有終端客戶向興業(yè)銀行申請(qǐng)節(jié)能減排融資，用于公共事業(yè)服務(wù)商支付相關(guān)設(shè)施建設(shè)費(fèi)用以實(shí)現(xiàn)清潔能源的推廣和應(yīng)用。：融資租賃公司作為融資主體，與節(jié)能服務(wù)商合作，為項(xiàng)目業(yè)主或節(jié)能服務(wù)商提供節(jié)能減排設(shè)備的融資租賃服務(wù)，并根據(jù)實(shí)施的項(xiàng)目向興業(yè)銀行申請(qǐng)融資，經(jīng)興業(yè)銀行審核后，提供相關(guān)融資服務(wù)。：排污企業(yè)以自身已購買的排污權(quán)作為抵押向興業(yè)銀行申請(qǐng)融資，或排污企業(yè)向興業(yè)銀行申請(qǐng)融資專項(xiàng)用于購買排污權(quán)并以該排污權(quán)作抵押。興業(yè)銀行在審核企業(yè)綜合實(shí)力和排污價(jià)值后，提供融資服務(wù)，以推廣排污權(quán)的有償使用交易制度，促進(jìn)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。：興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身作為綜合性金融服務(wù)平臺(tái)的作用，積極運(yùn)用金融租賃、債務(wù)融資、信托等非信貸融資工具支持節(jié)能減排項(xiàng)目。：旨在促進(jìn)碳排放權(quán)、主要污染物排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益類交易，與國外碳買家和國內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益交易所建立廣泛的合作關(guān)系，為客戶參與排放權(quán)交易提供綜合性服務(wù)，具體產(chǎn)品包括碳金融服務(wù)產(chǎn)品和排污權(quán)金融服務(wù)產(chǎn)品。三、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀（一）綠色金融在我國發(fā)展情況作為世界上最大的發(fā)展中國家，中國在維護(hù)生態(tài)安全與發(fā)展方面擔(dān)負(fù)著巨大責(zé)任，并且已經(jīng)承諾要承擔(dān)一定的國家減排義務(wù)。同時(shí)我國經(jīng)歷了三十多年飛速的工業(yè)化過程之后，國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了輝煌成就，然而環(huán)境問題同樣十分突出
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