如何做大保單需求分析培訓(xùn)課程資料doc-保險(xiǎn)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-09-20 11:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 圍，資金賬戶不受債務(wù)糾紛困擾。 肯尼思做對(duì)了一件事，在安然公司輝煌之際給自己投保了巨額的人壽保險(xiǎn)，而這件事，在今天的中國(guó)，是大多數(shù)富人并不屑于去做的。很多人認(rèn)為，與其把部分資金交給保險(xiǎn)公司去運(yùn)作，還不如自己投資。至于風(fēng)險(xiǎn)，自己已經(jīng)擁有這么多資產(chǎn)，什么風(fēng)險(xiǎn)抵抗不了呢。 （ 2020年 10月 26日 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)） 案例 7：楊先生以保單借款解決現(xiàn)金 短缺的燃眉之急 楊先生有 500萬的資產(chǎn)，他把儲(chǔ)備金的大部分放在銀行，另一少部分（ 20%的儲(chǔ)備金）一次性存入保險(xiǎn)公司，購(gòu)買壽險(xiǎn)。當(dāng)債權(quán)債務(wù)糾紛發(fā)生、財(cái)產(chǎn)被凍結(jié)的情況出現(xiàn)時(shí)，楊先生拿著人壽保險(xiǎn)的保單，直接去保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款，作為應(yīng)急之用，貸款的額度可為保單現(xiàn)金價(jià)值的 80%。 大客戶對(duì)于保險(xiǎn)的其它需求點(diǎn) 1．財(cái)產(chǎn)傳承的明確性 《保險(xiǎn)法》 第十八條 ： 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。 《繼承法》 第 十 條 ： 遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。 （ 本法所說的子女，包括非婚生子女 ）。 本資 料來自 案例 8：邁克爾 杰克遜立下遺囑難免糾紛 邁克爾 杰克遜于 09年 6月死后 留下了約 3億美元的遺產(chǎn)，在 2020年底他留下的長(zhǎng)達(dá) 23頁(yè)的遺囑曝光時(shí)，自然是廣受矚目。然而，由于許多親人和密友都沒有從中得益，杰克遜家族里很多人都表示了不滿，并對(duì)遺囑的真實(shí)性產(chǎn)生了質(zhì)疑。根據(jù)這份遺囑，杰克遜遺產(chǎn)的40%留給母親凱瑟琳， 40%歸邁克爾的三名孩子，另外 20%捐給慈善機(jī)構(gòu)。 遺產(chǎn)管理人對(duì)公眾解釋道，邁克爾把大部分財(cái)產(chǎn)留給母親和孩子，因?yàn)樗麄兪撬凶钣H近的人。對(duì)孩子們動(dòng)用遺產(chǎn)設(shè)置年齡限制，因?yàn)檫~克爾希望他們屆時(shí)能夠足夠成熟、足夠理 智地支配那一大筆錢。但是，這卻引起了杰克遜家族成員們的不安和憤怒，許多親近之人都未獲分文，包括兩位前妻、 4 個(gè)哥哥、兩位姐姐和妹妹珍妮。歌手戴安娜 羅絲是杰克遜死后的子女守護(hù)人，卻沒有留一筆錢給她以幫助執(zhí)行這一使命。 一位家族成員接受采訪表示，誠(chéng)然邁克爾生前與他父親和兄弟的關(guān)系在惡化， “ 可是邁克爾一貫慷慨大方，他竟然沒有給這么多家人留下一點(diǎn)錢，這實(shí)在是讓人難以置信！ ” 讓邁克爾的親人們很震驚的一點(diǎn)是，遺囑的行文里把不少親人的名字拼寫錯(cuò)了。 “ 邁克爾當(dāng)然很清楚親人們的姓名應(yīng)該如何拼寫，他從來沒寫錯(cuò)過。他怎么會(huì)在這么一份遺囑上簽下自己的名字？太不可思議了。 ” 而按照此份遺囑，孩子們?cè)诳芍溥z產(chǎn)前每個(gè)月可以得到 81000美元的生活費(fèi)。許多家族成員認(rèn)為撫養(yǎng)費(fèi) “ 低到恥辱的程度 ” 。一個(gè)憤怒的親人說，這筆錢看上去挺大，可是孩子們的學(xué)費(fèi)、衣服、吃飯等所有生活費(fèi)用，以及雇傭保鏢和助理的支出都靠這筆錢。 “ 過去的幾個(gè)月里，我們一家人手頭都很緊張。 ” 他認(rèn)為，如果邁克爾地下有知一定會(huì)很生氣， “ 如果他活著，肯定會(huì)解雇那兩個(gè)財(cái)產(chǎn)管理人。 ” 管理遺產(chǎn)的律師表示，他們準(zhǔn)備開會(huì)商討 將 20%財(cái)產(chǎn)捐獻(xiàn)給慈善組織的事宜?？墒?，家族成員們卻說，到現(xiàn)在還沒有安排過什么會(huì)議。 家族成員已經(jīng)產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為在邁克爾死后這份遺囑曾經(jīng)被人修改過。他們甚至進(jìn)一
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