房地產(chǎn)金融機構-wenkub
2023-02-11 18:00:37 本頁面
【正文】 業(yè)監(jiān)督管理委員會的審批。 ? 有權對政策性銀行的金融業(yè)務進行指導和監(jiān)督。按照有關的法律規(guī)定審批銀行機構的設立，變更，終止及其業(yè)務范圍 日常管理 ? 日常管理主要體現(xiàn)在一下幾個方面： ? 發(fā)布有關對商業(yè)銀行進行監(jiān)督管理和開展有關業(yè)務的命令和規(guī)章。 三、 房地產(chǎn)金融機構的外部監(jiān)控 ? 外部監(jiān)控是通過法律、制度、機構等手段適時地監(jiān)控。具體可分為金融監(jiān)督和金融管理。 （二）、住房公積金管理中心 ? 編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃； ? 負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況； ? 負責住房公積金的核算； ? 審批住房公積金的提取、使用； ? 負責住房公積金的保值和歸還； ? 編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告； ? 行使國務院 《 住房公積金管理條例 》 ? 1991年上海首推住房公積金制度， 17年的歷程，住房公積金為居民住房條件的改善發(fā)揮了舉足輕重的作用。 （一） 我國的 專業(yè)性房地產(chǎn)金融機構 —— 住房儲蓄銀行 ? 80年代中期 ，我國分別在煙臺和蚌埠成立了住房儲蓄銀行，專門辦理與房改配套的住房基金籌集、信貸、結算等政策性金融。 第一節(jié) 我國房地產(chǎn)金融機構體系 ? 房地產(chǎn)金融機構主要由三類機構組成：即專業(yè)性房地產(chǎn)金融機構、非專業(yè)性房地產(chǎn)金融機構和向房地產(chǎn)融資提供擔保和保險的機構組成。 一、 房地產(chǎn)金融機構體系 ? 我國房地產(chǎn)金融機構主要由非專業(yè)性房地產(chǎn)金融機構構成，包括銀行型房地產(chǎn)金融機構和非銀行型房地產(chǎn)金融機構（信托投資公司、信用合作社、住宅合作社、基金組織等）組成。 90年代，公積金制度的建立，住房儲蓄銀行的職能逐漸被住房公積金管理中心所取代。住房公積金是最基本的住房保障資金，具有一定的政策性金融的功能， ? 到 2023年 3月底上海已成為全國第一個公積金個貸累計發(fā)放規(guī)模超過 1000億元的城市。金融監(jiān)督是指金融主管當局對房地產(chǎn)金融機構實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進房地產(chǎn)金融機構依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。 ? 中央銀行、銀行業(yè)、證券、保險和外匯管理部門的監(jiān)管主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局等機構。有權要求商業(yè)銀行等金融機構按照規(guī)定報送財務報告資料。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該商業(yè)銀行實行接管。 日常管理 ? 日常管理主要體現(xiàn)在以下幾個方面： ? 發(fā)布信托投資公司從事信托業(yè)務的有關組織和管理的規(guī)章。 （ 三）中國保險監(jiān)督管理委員會對房地產(chǎn)保險業(yè)務的管理 ? 中國保險監(jiān)督管理委員會對保險業(yè)務實施監(jiān)督管理職責，包括 房地產(chǎn)保險業(yè)務的管理，涉及對保險公司，保險經(jīng)紀公司，保險代理機構，保險公估行等保險相關機構和保險代理人，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管。規(guī)定保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例。 （四）中國證券監(jiān)督管理委員會對房地產(chǎn)證券公司的管理 設立管理 ? 設立證券公司，必須經(jīng)設立管理中國證券監(jiān)督管理委員會審查批準，分類頒發(fā)業(yè)務許可證，由申請人憑證向工商行政管理機關辦理設立登記。對證券公司高級管理人員實行談話提醒制度，并且可以對經(jīng)營管理中出現(xiàn)問題的證券公司高級管理人員進行質(zhì)詢，責令其限期糾正。 （一）內(nèi)部控制指導原則 ? 1． 有效性原則 ? 審慎性原則 —— 最重要的原則 ? 3． 全面性原則 ? 4．獨立性原則 審慎性原則（ prudence） ? ~是指在進行會計核算時，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，而不應預計可能發(fā)生的收入和過高估計資產(chǎn)的價值。 ? 監(jiān)管過程的一個重要內(nèi)容是監(jiān)管當局提出并使用審慎性原則和制度要求來控制風險。 定性、定量 標準 ? 1．資本充足率 ? a. 1988年版本的要求 ? 巴塞爾委員會于 1988年就銀行國際風險標準達成一致協(xié)議，常被稱為 《 巴塞爾協(xié)議 》 ， b.《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 ? 2023年 7月，巴塞爾委員會發(fā)布了 《 統(tǒng)一資本衡量與資本標準的國際協(xié)議：修訂版 》 ，一般稱為 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 ，用于取代 《 巴塞爾協(xié)議 》 。 a．正常類貸款 ? 這類貸款的借款人能夠及時履行義務，利息和本金能夠全額償付。如果未予糾正，這類貸款將很可能會給銀行帶來損失。 損失類貸款種類 ? 企事業(yè)單位貸款有以下情況之一可以劃為損失貸款： ? （ l）借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產(chǎn)終止法人資格，銀行依法對借款人及其擔保人進行追償后，未能收回的貸款； ? （ 2）借款人已完全停止經(jīng)營活動且復工無望，或者產(chǎn)品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，銀行依法對其財產(chǎn)進行清償，并對其擔保人進行追償后未能收回的貸款； ? ? （ 3）借款人死亡，或者依照 《 中華人民共和國民法通則 》 的規(guī)定宣告失蹤，銀行依法對其財產(chǎn)或者遺產(chǎn)進行清償，并對擔保人進行追償后未能收回的貸款； ? （ 4）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大
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