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房地產金融機構-資料下載頁

2025-01-23 18:00本頁面
  

【正文】 信息 , 對客戶進行分類管理 , 對資信不良的借款人實施授信禁入 。 資金業(yè)務的內部控制 ? 資金業(yè)務內部控制的重點:對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信,實行嚴格的前后臺職責分離,建立中臺風險監(jiān)控和管理制度,防止資金交易員從事越權交易,防止欺詐行為,防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。 存款和柜臺業(yè)務的內部控制 ? 防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行分級授權和雙簽制度,確保存款等交易信息的真實、完整。 ? 中間業(yè)務的內部控制 ? 結算業(yè)務 ? 資金劃轉業(yè)務 ? 結匯、售匯和付匯業(yè)務 ? 咨詢顧問業(yè)務 ? 發(fā)行信用卡 ? 根據有關法律規(guī)定的要求 , 對持票人提交的票據或結算憑證進行審查 , 并確認委托人收 、 付款指令的正確性和有效性 ,按指定的方式 、 時間和賬戶辦理資金劃轉手續(xù) 。 按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù) , 遵循銀行不墊款的原則 , 不介入委托人與其他人的交易糾紛 。 ? 辦理結匯、售匯和付匯業(yè)務,應當對業(yè)務的審批、操作和會計記錄實行恰當的職責分離,并嚴格執(zhí)行內部管理和檢查制度,確保結匯、售匯和收付匯業(yè)務的合規(guī)性。 內部控制的監(jiān)督與糾正 ? 內部控制的建設 、 執(zhí)行部門負責設計內部控制體系 , 組織 、 督促各業(yè)務部門 、分支機構建立和健全內部控制 。 ? 內部控制的監(jiān)督 、 評價部門負責組織檢查 、 評價內部控制的健全性和有效性 ,督促管理層糾正內部控制存在的問題 。 ? 嚴格執(zhí)行賬戶管理的有關規(guī)定,認真審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性,對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查,防止存款人出租、出借賬戶或利用存款賬戶從事違法活動。 ( 1)建立內部控制的報告和信息反饋制度 ? 商業(yè)銀行應當建立內部控制的報告和信息反饋制度,業(yè)務部門、內部審計部門和其他控制人員發(fā)現內部控制的隱患和缺陷,應當及時向董事會、管理層或相關部門報告。 ? 商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門應當對內部控制的制度建設和執(zhí)行情況定期進行檢查評價,提出改進建議,對違反規(guī)定的機構和人員提出處理意見。 ( 2)建立內部控制問題和缺陷的處理糾正機制 ? 商業(yè)銀行應當建立內部控制問題和缺陷的處理糾正機制,管理層應當根據內部控制的檢查情況和評價結果,提出整改意見和糾正措施,并督促業(yè)務部門和分支機構落實。 ( 3)建立內部控制的風險 責任制 ? A 董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性負責,并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任。 ? B 內部審計部門應當對未執(zhí)行審計方案、程序和方法導致重大問題未能被發(fā)現,對審計發(fā)現隱瞞不報或者未如實反映,審計結論與事實嚴重不符,對審計發(fā)現問題查處整改工作跟蹤不力等行為,承擔相應的責任。 ? C 業(yè)務部門和分支機構應當及時糾正內部控制存在的問題 , 并對出現的風險和損失承擔相應的責任 。 ? D 高級管理層應當對違反內部控制的人員 , 依據法律規(guī)定 、 內部管理制度追究責任和予以處分 , 并承擔處理不力的責任 。 五、我國房地產金融機構體系的發(fā)展 ? 房地產金融機構體系是指在一定的經濟條件下,為房地產開發(fā)、經營和消費過程籌集、融通、清算資金,提供多種金融服務的若干金融經濟組織構成的一個整體。 一是圍繞房地產融資而構建的具有不同市場功能的金融機構體系 ? 除了原有的商業(yè)銀行、信托公司以及保險公司之外,還將出現專業(yè)化的房地產投資基金、抵押資產管理公司、互助儲蓄銀行以及儲蓄貸款協(xié)會等金融機構 ? 。 建立政策性住房銀行 ? 如美國擁有龐大的聯(lián)邦住房貸款銀行系統(tǒng),它由聯(lián)邦住房貸款銀行委員會、 12個聯(lián)邦住房貸款銀行及其會員即儲蓄貸款協(xié)會等組成,該系統(tǒng)由政府充當保證人,吸收私人資金,為建房和購置融通資金,發(fā)揮房地產金融機構儲備中心作用。 ? 日本設有住宅金融公庫,辦理住宅用地購置資金貸款,從貸款余額看,它是日本最大的政策性金融機構。 思考與練習 ? 一 、 名詞解釋 ? 房地產金融機構 房地產金融機構體系 專業(yè)性房地產金融機構 ? 非專業(yè)性房地產金融機構 外部監(jiān)管 內部監(jiān)管 三、思考題 ? 我國房地產金融機構的組成 ? ? 房地產金融機構的主要任務是什么 ? ? 房地產金融機構的主要業(yè)務 是什么 ? ? 如何深化我國 房地產金融機構的改革 ? 二是構建提高房地產金融資產流動性的市場體系 ? 流通市場通過借助資產證券化、指數化、基金化等金融手段,把本來集中于房地產信貸機構的市場風險和信用風險有效地分散到整個金融市場中 。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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