探析中小企業(yè)融資困難與籌資經(jīng)營風(fēng)險防范與控制的問題-在線瀏覽
2025-05-12 02:37本頁面
【正文】 業(yè)發(fā)放貸款。首先，對中小企業(yè)而言，1筆貸款業(yè)務(wù)的貸款額度大小與貸款的管理費用的高低是不成比例的。而中小企業(yè)的貸款1般金額較小，它的管理成本也就高于對大企業(yè)的貸款，從而影響了銀行向中小企業(yè)貸款的積極性。據(jù)調(diào)查測算，對中小企業(yè)貸款的管理成本遠遠高于大中型企業(yè)。 ?。?）其他方面原因 社會信用環(huán)境差。主要包括：（1）中小企業(yè)還債意識差，許多中小企業(yè)獲取貸款后，不去積極還貸，而是惡意逃債、賴債、千方百計地拖債，不把還債當(dāng)作必須履行的義務(wù)。債權(quán)人在通過法律程序保護自己的權(quán)益時，常遇“打贏官司，看不到錢”，還得支付律師費的尷尬。如在企業(yè)轉(zhuǎn)制期間，有的地方政府默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行的債權(quán)。如此信譽環(huán)境下，各金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時必然更加謹慎，這自然會增加中小企業(yè)融資的難度。向中小企業(yè)貸款和提供擔(dān)保的風(fēng)險都高，這是1個帶有普遍性的問題，系統(tǒng)性風(fēng)險，這就需要國家通過1種機制把對中小企業(yè)的融資風(fēng)險降到金融機構(gòu)可接受的程度。近年來我國1些地方政府也建立了1批信用擔(dān)保機構(gòu)，但是實際效果并不理想：（1）擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保能力低，因為目前我國擔(dān)保基金的來源主要是地方財政，而財政投資能力有限，遠遠滿足不了社會的需要。中小企業(yè)尋求擔(dān)保難，也就必然造成融資難。近幾年來國家對企業(yè)發(fā)展采取了“抓大放小”的政策，1些地方政府片面地把“放小”理解為放棄中小企業(yè)。 中小企業(yè)融資困難的應(yīng)對策略 針對中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資中介缺乏、融資工具單融資渠道不暢等問題，解決也宜從企業(yè)、金融機構(gòu)和政府3方面入手，既需要中小企業(yè)完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，加強與銀行的聯(lián)系，也需要國家盡快制定向中小企業(yè)貸款的政策，并借鑒國外經(jīng)驗為中小企業(yè)開辟較多的融資渠道。 企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場的變化，對產(chǎn)品進行改良和革新，并不斷加強對新市場的開發(fā)，增加銷售收入。 企業(yè)應(yīng)加強應(yīng)收賬款的管理，盡快回籠資金增加流動資金。只有企業(yè)自身環(huán)境改善了，生產(chǎn)經(jīng)營水平提高了，銀行等金融機構(gòu)才愿意向其貸款。它屬于短期負債融資，十分方便但不正規(guī)，1般是以良好的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)，并經(jīng)常運用于業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密、關(guān)系十分固定的合作企業(yè)之間。 與外貿(mào)中介機構(gòu)結(jié)成緊密關(guān)系，如以資本為紐帶的工商貿(mào)企業(yè)集團或固定的伙伴關(guān)系，充分利用商業(yè)票據(jù)。因此，城市商業(yè)銀行等小金融機構(gòu)應(yīng)以服務(wù)中小企業(yè)為市場定位，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。同時城市商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持不能簡單停留在純粹的資金關(guān)系上，還可以憑借其在信息、人才和管理等方面的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供市場信息、財務(wù)管理咨詢等中間業(yè)務(wù)，幫助其解決問題，增強市場競爭力，真正建立互利合作的銀企關(guān)系。當(dāng)然，作為信用擔(dān)保是國際上公認的高風(fēng)險行業(yè)，因此應(yīng)采取嚴格的措施，識別、防范、控制和分散金融風(fēng)險。2是建立全社會性的企業(yè)信用系統(tǒng)，使得誠信企業(yè)能夠獲得社會的認可，在資金取得時享有優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠。所以，首先針對這個進行。因此，企業(yè)對負債經(jīng)營的風(fēng)險應(yīng)有充分的認識，必須采取防范負債經(jīng)營風(fēng)險的措施。在主義市場經(jīng)濟體制下，企業(yè)成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自我發(fā)展的獨立商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，企業(yè)必須獨立承擔(dān)風(fēng)險。如果在風(fēng)險臨頭時，企業(yè)毫無準備，1籌莫展，必然會遭致大敗。首先要明確風(fēng)險是不可避免的，要勇于承擔(dān)和面對風(fēng)險，并采取有效措施降低和防范風(fēng)險。企業(yè)必須立足市場，建立1套完善的風(fēng)險預(yù)防機制和財務(wù)信息，及時地對財務(wù)風(fēng)險進行預(yù)測和防范，制定適合企業(yè)實際情況的風(fēng)險規(guī)避方案，通過合理的籌資結(jié)構(gòu)來分散風(fēng)險。應(yīng)建立財務(wù)預(yù)警機制，隨時監(jiān)控企業(yè)的籌資風(fēng)險，把風(fēng)險水平降到最低點。負債經(jīng)營能獲得財務(wù)杠桿利益，同時企業(yè)還要承擔(dān)由負債帶來的籌資風(fēng)險損失。企業(yè)負債經(jīng)營是否適度，是指企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)是否合理，即企業(yè)負債比率是否與企業(yè)的具體情況相適應(yīng)，以實現(xiàn)風(fēng)險與報酬的最優(yōu)組合。根據(jù)國家有關(guān)部門統(tǒng)計，我國企業(yè)資
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