保險(xiǎn)營銷員合法合規(guī)知識29頁ppt-保險(xiǎn)營銷-在線瀏覽
2024-10-18 15:44本頁面
【正文】 。銀行是晴天借你傘，雨天趕緊收回，而保險(xiǎn)是晴天不借傘，而雨天有傘拿。 “ 我們這個(gè)險(xiǎn)種除了給你收益及保障外，還給了你關(guān)心我們公司經(jīng)營的權(quán)利，如果購買了本保險(xiǎn)，你就相當(dāng)于我們公司的股東，股東會對企業(yè)不清楚嗎？放心吧。 （ 2）某郵政局為某保險(xiǎn)公司代理銷售 xx兩全（分紅型）業(yè)務(wù)，營銷員網(wǎng)點(diǎn)柜面提供印有 “ 保本保息 ” 、 “ xx分紅是一種無風(fēng)險(xiǎn)儲蓄性投資理財(cái)產(chǎn)品，類似五年期儲蓄式國債 ” 、 “ 同儲蓄存款一樣 ” 、 “ 郵政保險(xiǎn)共同推出儲蓄新產(chǎn)品 ” 、 “ 經(jīng)人民銀行和保監(jiān)會批準(zhǔn)，通過銀行、郵政柜臺直接推向社會的家庭理財(cái)產(chǎn)品 ” 、 “ 3— 8年內(nèi)可隨意領(lǐng)取 ” 、 “ 和儲蓄、國債一樣安全 ” 等字句。加強(qiáng)和規(guī)范展業(yè)宣傳自律和展業(yè)行為的管控 ，對實(shí)施銷售誤導(dǎo)、詆毀同業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，依照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。 每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于 36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于 12小時(shí)。 《 保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定 》 保監(jiān)會 2020年第 3號令 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)管理的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 93號 一、監(jiān)管規(guī)定 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入。 不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，交納入司費(fèi)用作為成為保險(xiǎn)營銷人員的必要條件。 《 關(guān)于規(guī)范代理制保險(xiǎn)營銷員管理制度的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 123號 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) 夸大誤導(dǎo)傭金收入或手續(xù)費(fèi)收入，發(fā)布、宣傳營銷員傭金或手續(xù)費(fèi)的廣告； 進(jìn)行同業(yè)公司間的對比性宣傳，甚至詆毀、貶低或負(fù)面評價(jià)其他公司； 以非正當(dāng)渠道獲取同業(yè)公司營銷員的非公開資料； 利用保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的考場、同業(yè)公司的工作職場開展增員活動或張貼增員招聘告； 唆使、暗示被增員人員偽造相關(guān)證明文件； 向未取得原公司離職證明的營銷員發(fā)放本公司的工號或業(yè)務(wù)代碼，為其印制名片，允許其參加本公司的培訓(xùn)、開展各種業(yè)務(wù)活動，向其支付傭金等； 招募代理制保險(xiǎn)營銷員時(shí)，未在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中加以明確說明，明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工； 招募代理制保險(xiǎn)營銷員的活動未與公司員工招聘活動分開進(jìn)行； 其他擾亂行業(yè)經(jīng)營秩序的行為。 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 五、監(jiān)管對營銷員代簽名的規(guī)定（ 1） 一、監(jiān)管規(guī)定 人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。 《 關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 》 保監(jiān)發(fā) (2020)133號） 五、監(jiān)管對營銷員代簽名的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) “ 代簽名 ” 存在著很多隱患。所以投保單最后的定性一筆一定要自己寫，否則所交的保費(fèi)很可能最終打 “ 水漂 ” 。比如“ 指定受益人 ” 一欄被代簽，如果不是被保險(xiǎn)人的真實(shí)意愿，可能會發(fā)生迫害被保險(xiǎn)人騙取保險(xiǎn)金的現(xiàn)象。對投保人和被保險(xiǎn)人而言，為避免產(chǎn)生不必要的糾紛，必須親自簽名時(shí)務(wù)必親為，這樣一方面可親自確認(rèn)合同內(nèi)容，另一方面也可有效保護(hù)自身權(quán)益，避免無謂的糾紛，否則一旦被認(rèn)定為合同無效，對被保險(xiǎn)人或受益人無疑是雪上加霜。投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單之前提供給投保人，并單獨(dú)列示。保險(xiǎn)公司應(yīng)對投保提示書和投保單上的投保人簽字進(jìn)行審查核對，確保投保人簽字真實(shí)有效。 六、監(jiān)管對營銷員履行投保提示義務(wù)的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) 故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況 三、監(jiān)管作用 投保提示制度著眼于對投保人的合法保險(xiǎn)權(quán)益、投保注意事項(xiàng)等進(jìn)行提示，告知其保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售和服務(wù)提供過程中應(yīng)盡的義務(wù)，明示各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。 一、監(jiān)管規(guī)定 不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 不得對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保的利益； 不得將保險(xiǎn)條款、費(fèi)率與其他公司的類似條款、費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較； 特別提示除外責(zé)任（責(zé)任免除）、退保及其他費(fèi)用扣除、 現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期； 宣傳資料客觀、完整、真實(shí)； 宣傳資料與保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書保持一致。 對分紅險(xiǎn)信息披露的規(guī)定 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 風(fēng)險(xiǎn)提示 ， 產(chǎn)品基本特征 ， 紅利及紅利分配， 利益演示， 猶豫期及退保 七、監(jiān)管對新型產(chǎn)品信息披露的規(guī)定（ 1/4） 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理
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