團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)形勢(shì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)57頁(yè)ppt-保險(xiǎn)綜合-在線瀏覽
2024-10-18 13:09本頁(yè)面
【正文】 該條款的內(nèi)容 以書(shū)面形式或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明； 未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 【 說(shuō)明 】 ： 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。 ?未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額全國(guó)統(tǒng)一調(diào)整為 10萬(wàn)元 . ?在訂立保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人 說(shuō)明 父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，并 詢問(wèn) 其未成年子女在本公司及其他保險(xiǎn)公司已經(jīng)參保的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)的相關(guān)情況。 ?保險(xiǎn)公司 不得 以批單、批注（包括特別約定）等方式改變保險(xiǎn)責(zé)任或超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行承保。保險(xiǎn)人僅對(duì)學(xué)校履行明確說(shuō)明義務(wù)的，或者保險(xiǎn)人提供了履行免責(zé)條款說(shuō)明義務(wù)的 《 告家長(zhǎng)書(shū) 》但無(wú)涉案被保險(xiǎn)人或者監(jiān)護(hù)人簽字的 《 告家長(zhǎng)書(shū) 》 回執(zhí)欄的，對(duì)于保險(xiǎn)人已經(jīng)履行說(shuō)明義務(wù)的抗辯，人民法院不予支持。 【 受益人 】 在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)約定的條件成就時(shí)，享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的人。 【 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 】 是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 ：與金融機(jī)構(gòu)簽訂兼業(yè)代理協(xié)議主體只能是省分公司，與非金融機(jī)構(gòu)簽訂的兼業(yè)代理協(xié)議的主體可以是省、市兩級(jí)公司。 23 反洗錢法律法規(guī) （一）“依法” 《 反洗錢法 》 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 24 反洗錢的法律法規(guī) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 一部法律、四個(gè)法令 建立機(jī)構(gòu)，實(shí)施反洗錢工作 《 中華人民共和國(guó)反洗錢法 》 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 對(duì)大額、可疑交易進(jìn)行報(bào)送 識(shí)別客戶身份保存交易記錄 《 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 》 恐怖融資的相關(guān)規(guī)定 25 洗錢 :根據(jù)我國(guó) 《 刑法 》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。 反洗錢 :預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪 等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為 。 27 洗錢的過(guò)程 ?處置階段（起始環(huán)節(jié)） ?離析階段（中間環(huán)節(jié)） ?歸并階段（最終環(huán)節(jié)） 28 洗錢的過(guò)程 — 處置階段 ?處置階段（起始環(huán)節(jié)） 洗錢過(guò)程的起始環(huán)節(jié)，即把犯罪收入投入清洗金融系統(tǒng)。 在離析階段，犯罪組織主要是通過(guò) 錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，反復(fù)、頻繁地轉(zhuǎn) 移資金，擾亂人們的視線，以達(dá)到 隱藏犯罪收入的真實(shí)所有權(quán)，模糊犯罪收入的非法特征，掩蓋犯罪收入的來(lái)源和去向的目的，最終把犯罪收入清洗為合法收入 。在歸并階段，資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi)，分散的資金被重新歸攏聚集起來(lái)，用于投資實(shí)業(yè)、證券市場(chǎng)等正當(dāng)商業(yè)活動(dòng)，成為應(yīng)納稅的合法收入，開(kāi)始融入合法的金融經(jīng)濟(jì)體系中。 31 洗錢的過(guò)程 — 過(guò)程展示 $$犯罪收入 處置階段 離析階段 歸并階段$$合法收入 32 處罰規(guī)定 ?第三十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； （三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 34 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處 五 十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下 罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董 事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上 五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主 管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓 或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。 35 ? ： 公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的客戶身份識(shí)別措施。 ? ： 留存投保人、被保人、法定繼承人以外的受益人的有效身份證件的復(fù)印件，并留存 《 客戶身份基本信息登記表 》 。 團(tuán)險(xiǎn)銷售渠道反洗錢職責(zé) ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 36 團(tuán)體客戶身份基本信息的規(guī)定 ? 對(duì)于團(tuán)體客戶，法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”， 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證 明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的 名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和 授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效 期限。 ? 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和被保 險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其
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