保險營銷員合法合規(guī)知識29頁ppt-保險營銷-文庫吧資料
2024-08-23 15:44本頁面
【正文】 按照 《 保險法 》 規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。 三、監(jiān)管目的 規(guī)范壽險公司和保險代理公司的增員行為、保障壽險營銷員在行業(yè)內正常有序流動，有利于遏制同業(yè)之間的惡性的挖角競爭，促進壽險公司、保險代理公司建立和培養(yǎng)自身的企業(yè)文化。 被增員人員自愿購買保險產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險人的相關權利，包括 知情權、猶豫期內撤單、變更或解除保險合同等權利。 不得發(fā)布宣傳保險營銷人員傭金或者手續(xù)費的廣告。 二、監(jiān)管目的 有利于維護保險營銷員公平競爭的市場環(huán)境，有利于提高保險業(yè)誠信優(yōu)質服務水平，有利于提升保險業(yè)良好的社會形象。 三、監(jiān)管對營銷員崗前培訓與后續(xù)教育的規(guī)定 一、監(jiān)管規(guī)定 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于 80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時。 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 二、監(jiān)管對營銷員展業(yè)宣傳和營銷行為的規(guī)定（ 6/6） 三、監(jiān)管目的 提高公司及營銷員展業(yè)宣傳合法、合規(guī)意識，要求宣傳內容必須客觀、真實，不得有虛假性、誤導性、詆毀性陳述。 ” 銀郵保險中的欺詐誤導宣傳 —— （ 1）銀保營銷員擅自印刷 xx理財兩全保險（萬能險）和 xx產(chǎn)品 C款（分紅型）的宣傳資料，以供郵政代理網(wǎng)點宣傳，宣傳資料上印有 “ 年利率最低不少于 %”、 ” 絕對保本 ” 、 ” 5倍身故給付 ” 或 “ 或 ” 利滾利 “ 、 ” 一本萬利 “ 等字句。 ” 故意雷同投保人與股份制公司股東的概念 —— 營銷員展業(yè)話術中這樣描述， “ 最近股市低迷，你更應該感到保障的主要，你何不買一些我們的分紅保險，它即可以給你保險保障，又能讓你享受分紅的利益，找到輕松做股東的地位 ” 。將在某款分紅型保險銷售手冊中有意表述為 “ 這份保單好比一張超級儲蓄卡，每年都有錢進入你的賬戶 ” 、 “ 銀行給的我給，銀行不給的我也給，這樣的產(chǎn)品你要嗎？ ” 、 “ 銀行是先付費后享受，保險是先享受后付費。 套打保單 —— 營銷員替投保人填寫某險種投保單，投保人加蓋公章并于當日躉交保費，保險公司打印保單，因投保人提出保單特別約定欄目中內容有遺漏，營銷員違規(guī)采取到個體文印店套打了特別約定，并偽造投保人作簽字手續(xù)。但近年來，隨著新型產(chǎn)品的熱銷，不斷出現(xiàn)營銷員向不適宜人群銷售的問題，甚至將投連、萬能等產(chǎn)品銷售給毫無專業(yè)知識的老人、農民。同業(yè)詆毀影響了消費者的理性選擇和消費偏好，事實上造成誤導。更有甚者，將保險產(chǎn)品介紹為基金，或宣稱購買基金贈送保險，從而欺騙消費者購買。 概念混淆 —— 為吸引客戶，增強說服力，營銷員將保險與其他金融產(chǎn)品概念相混淆，蒙蔽視聽，這在銀行代理領域表現(xiàn)得較為明顯。 片面介紹 —— 營銷員對新型壽險產(chǎn)品不按監(jiān)管規(guī)定作全面、完整、準確介紹。 《 關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知 》 保監(jiān)發(fā)（ 2020） 133號 保險營銷員從事保險營銷活動時不得有下列行為： 做虛假或者誤導性說明、宣傳； 擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料； 對不同保險產(chǎn)品內容做不公平或者不完全比較； 隱瞞與保險合同有關的重要情況； 對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾； 對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述； 利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個人的信譽； 利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險同； 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益； 向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用； 1阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務； 1未經(jīng)保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率； 1未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容； 1未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要件； 1誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益； 1泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私； 1超出 《 展業(yè)證 》 載明的業(yè)務范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動； 1挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金； 1串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款； 偽造、變造、轉讓 《 資格證書 》 或者 《 展業(yè)證 》 ； 2私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證； 2中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。對投資連結類產(chǎn)品，用假設收益率向投保人解釋保單價值的累積過程時，必須書面聲明該收益率只是假設的，既非用以往業(yè)績?yōu)榛A，也非對未來收益的預測。 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn)
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