保險營銷員合法合規(guī)知識29頁ppt-保險營銷(編輯修改稿)
2024-09-20 15:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時。 每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于 36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時。 二、監(jiān)管目的 有利于維護(hù)保險營銷員公平競爭的市場環(huán)境，有利于提高保險業(yè)誠信優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，有利于提升保險業(yè)良好的社會形象。 《 保險營銷員管理規(guī)定 》 保監(jiān)會 2020年第 3號令 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于規(guī)范保險營銷團(tuán)隊管理的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 93號 一、監(jiān)管規(guī)定 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費收入。 不得發(fā)布宣傳保險營銷人員傭金或者手續(xù)費的廣告。 不得以購買保險產(chǎn)品，交納入司費用作為成為保險營銷人員的必要條件。 被增員人員自愿購買保險產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險人的相關(guān)權(quán)利，包括 知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等權(quán)利。 《 關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 123號 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) 夸大誤導(dǎo)傭金收入或手續(xù)費收入，發(fā)布、宣傳營銷員傭金或手續(xù)費的廣告； 進(jìn)行同業(yè)公司間的對比性宣傳，甚至詆毀、貶低或負(fù)面評價其他公司； 以非正當(dāng)渠道獲取同業(yè)公司營銷員的非公開資料； 利用保險代理從業(yè)人員資格考試的考場、同業(yè)公司的工作職場開展增員活動或張貼增員招聘告； 唆使、暗示被增員人員偽造相關(guān)證明文件； 向未取得原公司離職證明的營銷員發(fā)放本公司的工號或業(yè)務(wù)代碼，為其印制名片，允許其參加本公司的培訓(xùn)、開展各種業(yè)務(wù)活動，向其支付傭金等； 招募代理制保險營銷員時，未在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中加以明確說明，明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工； 招募代理制保險營銷員的活動未與公司員工招聘活動分開進(jìn)行； 其他擾亂行業(yè)經(jīng)營秩序的行為。 三、監(jiān)管目的 規(guī)范壽險公司和保險代理公司的增員行為、保障壽險營銷員在行業(yè)內(nèi)正常有序流動，有利于遏制同業(yè)之間的惡性的挖角競爭，促進(jìn)壽險公司、保險代理公司建立和培養(yǎng)自身的企業(yè)文化。 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 五、監(jiān)管對營銷員代簽名的規(guī)定（ 1） 一、監(jiān)管規(guī)定 人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。 按照 《 保險法 》 規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。 投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。 《 關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 》 保監(jiān)發(fā) (2020)133號） 五、監(jiān)管對營銷員代簽名的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) “ 代簽名 ” 存在著很多隱患。諸多案例表明因投保單上被保險人的簽名被人代簽而遭到保險公司拒賠。所以投保單最后的定性一筆一定要自己寫，否則所交的保費很可能最終打 “ 水漂 ” 。另外，代簽名現(xiàn)象隱含著巨大的道德風(fēng)險。比如“ 指定受益人 ” 一欄被代簽，如果不是被保險人的真實意愿，可能會發(fā)生迫害被保險人騙取保險金的現(xiàn)象。 三、監(jiān)管目的 提示投保人在購買壽險時，無論投保人與被保險人的關(guān)系如何親密，比如夫妻、父母與成年子女，投保人都不能替被保險人簽名，都應(yīng)該在需要各自簽名的地方親筆簽名。對投保人和被保險人而言，為避免產(chǎn)生不必要的糾紛，必須親自簽名時務(wù)必親為，這樣一方面可親自確認(rèn)合同內(nèi)容，另一方面也可有效保護(hù)自身權(quán)益，避免無謂的糾紛，否則一旦被認(rèn)定為合同無效，對被保險人或受益人無疑是雪上加霜。 六、監(jiān)管對營銷員履行投保提示義務(wù)的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知 》 保監(jiān)發(fā)（ 2020） 68號 一、監(jiān)管規(guī)定 保險銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中以書面形式向投保人提供投保提示書。投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單之前提供給投保人，并單獨列示。明確要求投保人在投保提示書上簽字確認(rèn)，簽字時間不得晚于投保單的簽字時間。保險公司應(yīng)對投保提示書和投保單上的投保人簽字進(jìn)行審查核對，確保投保人簽字真實有效。 保險公司應(yīng)將投保人閱讀簽字后的投保提示書作為重要承保資料進(jìn)行歸檔管理。 六、監(jiān)管對營銷員履行投保提示義務(wù)的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) 故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況 三、監(jiān)管作用 投保提示制度著眼于對投保人的合法保險權(quán)益、投保注意事項等進(jìn)行提示，告知其保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售和服務(wù)提供
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