保險營銷員合法合規(guī)知識29頁ppt-保險營銷-wenkub.com
2025-08-01 15:44 本頁面
【正文】 補充養(yǎng)老保險的個人交費部分則可在個人工資薪金收入 30%以內(nèi)的部分，在個人所得稅前扣除。 第二部分、常見保險稅收優(yōu)惠政策 (2/4） 結(jié)論：免征遺產(chǎn)稅表述不恰當，能否通過保險規(guī)避遺產(chǎn)稅，還需要 以指定受益人等相關(guān)事項為前提 第二部分、常見保險稅收優(yōu)惠政策 (3/4) 三、補充養(yǎng)老、補充醫(yī)療避稅 法規(guī)分析： 《 關(guān)于基本養(yǎng)老保險費基本醫(yī)療保險費失業(yè)保險費住房公積金有關(guān)個人所得稅政策的通知 》 規(guī)定，企事業(yè)單位按照國家或?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）人民政府規(guī)定的繳費比例或辦法實際繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費和失業(yè)保險費，免征個人所得稅；個人按照國家或省（自治區(qū)、直轄市）人民政府規(guī)定的繳費比例或辦法實際繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費和失業(yè)保險費，允許在個人應(yīng)納稅所得額中扣除。 結(jié)論：不能進行收益免稅、分紅免稅、免利息稅等類似宣傳 二、免征遺產(chǎn)稅 法規(guī)分析： 《 個人所得稅法 》 規(guī)定，保險賠款免征個人所得稅 《 保險法 》 規(guī)定，被保險人死亡后，遇下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)： （ 1）沒有指定受益人的； （ 2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的； （ 3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。各人身保險公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的人身保險產(chǎn)品宣傳資料。稅務(wù)部門征收的依據(jù)是《 個人所得稅法 》 規(guī)定， “ 利息、股息、紅利所得 ” 應(yīng)納個人所得稅。這是一起由保險代理人一手制造的竊取銀行客戶賬戶信息、制造虛假保險合同的案例。 八、營銷員 違規(guī)遭的處罰案例（ 2/2） 營銷員盜用他人帳戶資金投保觸犯刑律 某保險的營銷員張某在一家商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時，趁銀行營業(yè)員與客戶發(fā)生爭吵之際，將電腦上顯示的客戶李某姓名、帳號、身份證號偷偷記下。 八、部分營銷員違規(guī)遭受處罰案例（ 1/2） 營銷員違規(guī)發(fā)布誤導(dǎo)性招聘信息 某公司廣東省分公司 2020年 11月因所屬保險營銷員在媒體和網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布誤導(dǎo)性招聘信息等問題，被廣東保監(jiān)局作出警告并處以二萬元罰款的行政處罰。 依據(jù) 《 保險法 》 第 139條，罰款 10萬元。在了解回報率的同時，了解回報率的基數(shù)，及保險公司對該產(chǎn)品收取的各項費用。同傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品一樣，新產(chǎn)品有一定儲蓄性，不同的是投保人獲得的回報具有不確定性。 不按要求測算產(chǎn)品收益，夸大或變相夸大保險合同的利益，預(yù)測公司的盈利以及保單 分紅、利差返還等不確定的保險利益。 一、監(jiān)管規(guī)定 不得欺騙投保人、被保險人或者受益人； 不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； 不得夸大或變相夸大保險合同的利益，預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保的利益； 不得將保險條款、費率與其他公司的類似條款、費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較； 特別提示除外責任（責任免除）、退保及其他費用扣除、 現(xiàn)金價值、猶豫期； 宣傳資料客觀、完整、真實； 宣傳資料與保險條款和產(chǎn)品說明書保持一致。保險公司應(yīng)對投保提示書和投保單上的投保人簽字進行審查核對，確保投保人簽字真實有效。對投保人和被保險人而言，為避免產(chǎn)生不必要的糾紛，必須親自簽名時務(wù)必親為，這樣一方面可親自確認合同內(nèi)容，另一方面也可有效保護自身權(quán)益，避免無謂的糾紛，否則一旦被認定為合同無效，對被保險人或受益人無疑是雪上加霜。所以投保單最后的定性一筆一定要自己寫，否則所交的保費很可能最終打 “ 水漂 ” 。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護人簽字，不得由他人代簽。 《 關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 123號 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 2） 二、違規(guī)行為的突出表現(xiàn) 夸大誤導(dǎo)傭金收入或手續(xù)費收入，發(fā)布、宣傳營銷員傭金或手續(xù)費的廣告； 進行同業(yè)公司間的對比性宣傳，甚至詆毀、貶低或負面評價其他公司； 以非正當渠道獲取同業(yè)公司營銷員的非公開資料； 利用保險代理從業(yè)人員資格考試的考場、同業(yè)公司的工作職場開展增員活動或張貼增員招聘告； 唆使、暗示被增員人員偽造相關(guān)證明文件； 向未取得原公司離職證明的營銷員發(fā)放本公司的工號或業(yè)務(wù)代碼，為其印制名片，允許其參加本公司的培訓(xùn)、開展各種業(yè)務(wù)活動，向其支付傭金等； 招募代理制保險營銷員時，未在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中加以明確說明，明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工； 招募代理制保險營銷員的活動未與公司員工招聘活動分開進行； 其他擾亂行業(yè)經(jīng)營秩序的行為。 《 保險營銷員管理規(guī)定 》 保監(jiān)會 2020年第 3號令 四、監(jiān)管對營銷員增員管理的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 93號 一、監(jiān)管規(guī)定 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費收入。加強和規(guī)范展業(yè)宣傳自
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