團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)形勢依法合規(guī)經(jīng)營57頁ppt-保險(xiǎn)綜合-wenkub.com
2025-08-01 13:09 本頁面
【正文】 存在的問題 坐支保費(fèi)、長險(xiǎn)短做等 其他違規(guī)行為 57 必須糾正幾種錯誤意識： 不要認(rèn)為只要不往自己腰包里裝就沒事； 不要認(rèn)為只要是為了業(yè)務(wù)發(fā)展違規(guī)也沒事； 不要認(rèn)為別人都這么干我們不干就是吃虧； 不要以為行業(yè)的潛規(guī)則就合法合規(guī)。除批單和附加批注外，不得以口頭或者 書面協(xié)議對合同內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充或修改。 《 關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2020]62號） 不合規(guī) 違反了 55 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 6 保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單，并提供有效證 明，確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)事宜。 《 保險(xiǎn)法 》 第 116條：“第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為： （八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險(xiǎn)銷售活動； （九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益 還涉及了 《 反不正當(dāng)競爭法 》 、 《 《 關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定 》 、 《 海外反腐敗法 》 （舉例） 不合規(guī) 違反了 52 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 5 虛列營業(yè)費(fèi)用：在營業(yè)費(fèi)用中列支不真實(shí)的財(cái)務(wù)支 出經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)套取資金的行為。 。 保險(xiǎn)公司承保團(tuán)體義務(wù)必須使用經(jīng)保監(jiān)局核準(zhǔn)備案的條款，不得以協(xié)議書的形式承保。參保條件由保險(xiǎn)公司與投保人在保險(xiǎn)合 同中約定。安徽保監(jiān)局張某作出了警告的行政處罰。 40 （二）合規(guī) ?合規(guī)涉及的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定 ?部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為解讀 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 41 有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定 ? 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 （保監(jiān)會令 [2020]1號） ? 《 健康保險(xiǎn)管理辦法 》 ? 《 關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 》 （保監(jiān)發(fā) [2020]62號） ? 《 關(guān)于學(xué)生平安保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的公告 》 （保監(jiān)公告第 53號） ? 《 關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （保監(jiān)蘇 發(fā) [2020]173號） ? 《 人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn) 》 ? 《 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 》 42 部分團(tuán)險(xiǎn)不合規(guī)行為的解讀 1 違規(guī)承諾：保險(xiǎn)公司向投保人或其經(jīng)辦人員及其他 人員支付或承諾支付保險(xiǎn)合同約定之外的利益。 （十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、 被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 38 央行 2號令規(guī)定的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn) 十七種情況： （十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 ? 在訂立保險(xiǎn)合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和被保 險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文 件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信 息，并留存有效身份證、或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 ? ： 留存投保人、被保人、法定繼承人以外的受益人的有效身份證件的復(fù)印件，并留存 《 客戶身份基本信息登記表 》 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 34 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處 五 十萬元以上五百萬元以下 罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董 事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上 五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主 管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓 或者吊銷其經(jīng)營許可證。在歸并階段，資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個人無明顯聯(lián)系的合法組織或個人的賬戶內(nèi)，分散的資金被重新歸攏聚集起來，用于投資實(shí)業(yè)、證券市場等正當(dāng)商業(yè)活動，成為應(yīng)納稅的合法收入，開始融入合法的金融經(jīng)濟(jì)體系中。 27 洗錢的過程 ?處置階段（起始環(huán)節(jié)） ?離析階段（中間環(huán)節(jié)） ?歸并階段（最終環(huán)節(jié)） 28 洗錢的過程 — 處置階段 ?處置階段（起始環(huán)節(jié)） 洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，即把犯罪收入投入清洗金融系統(tǒng)。 23 反洗錢法律法規(guī) （一）“依法” 《 反洗錢法 》 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 24 反洗錢的法律法規(guī) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 一部法律、四個法令 建立機(jī)構(gòu)，實(shí)施反洗錢工作 《 中華人民共和國反洗錢法 》 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 對大額、可疑交易進(jìn)行報(bào)送 識別客戶身份保存交易記錄 《 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 》 恐怖融資的相關(guān)規(guī)定 25 洗錢 :根據(jù)我國 《 刑法 》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。 【 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 】 是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)人僅對學(xué)校履行明確說明義務(wù)的，或者保險(xiǎn)人提供了履行免責(zé)條款說明義務(wù)的 《 告家長書 》但無涉案被保險(xiǎn)人或者監(jiān)護(hù)人簽字的 《 告家長書 》 回執(zhí)欄的，對于保
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