【正文】 信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務(wù)、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關(guān)制度的落實情況。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。抓重點區(qū)域，即易發(fā)生操作風險與經(jīng)濟案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。四是嚴格崗位責任制。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。因此，必須進一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認真落實各個崗位上規(guī)章制度，重點放在一線。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實各項規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。在患病的違規(guī)人員中癌癥的比例居然占到了60%，而心臟病的比例也占到了23%。3個月后，檢查兩只猴子的身體狀態(tài)。提醒：現(xiàn)在的人事錄用，非常關(guān)注應(yīng)聘者之前工作的情況，關(guān)注應(yīng)聘者的誠信情況。最終要引導學員自己算一筆“違規(guī)=得不償失”的帳。10月4 日藤田彬為此引咎辭職。這時，他已經(jīng)再沒有機會了。他造假帳的主要手法是把本銀行持有的其他股票賣掉，拿來填補他虧損的窟窿，同時偽造文件掩人耳目，讓總行相信被他賣出的股票仍屬大和銀行所有。這種局面下，井口實際上同時壟斷了債券的交易和監(jiān)督工作。這筆數(shù)字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲備金的1．2倍。以后，他為了私利一再動用“錯誤帳戶”，創(chuàng)造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。那么。案例三1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。法興銀行提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到投資銀行的全面、專業(yè)的金融服務(wù)，建立起世界上最大衍生交易市場領(lǐng)導者的地位，也一度被認為是世界上風險控制最出色的銀行之一。8月9日，邯鄲市終級人民法院以貪污罪和挪用公款罪一審判處主犯馬向景死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。案發(fā)后，檢察機關(guān)追繳贓款和用贓款購買的物品共計折合人民幣500萬余元。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。同時，在組織上必須確保合規(guī)部門的獨立性，明確其職能定位并賦予相應(yīng)權(quán)限，真正樹立合規(guī)權(quán)威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門有效識別、揭示、防范和化解風險的職能作用，提高合規(guī)風險管理能力，促進農(nóng)信社各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為支持地方經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻。要根據(jù)自身改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系，引導員工增強利用制度進行自我保護的意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。只有建立嚴密的風險管理和內(nèi)控制度，才能保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動自律，農(nóng)信社才能實現(xiàn)自我保護、良性發(fā)展，才能維護廣大客戶和股東的根本利益。農(nóng)信社要積極更新觀念，推進合規(guī)風險管理的主動性，避免合規(guī)風險管理成“理論擺設(shè)”，確保其全面性。當前，我省農(nóng)信社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，機遇難得、任務(wù)艱巨、前途光明。合規(guī)經(jīng)營是有效防范化解各類風險，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)信社全面風險管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。倡導和營造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在。二、實現(xiàn)“四個結(jié)合”，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實處（一）與機制建設(shè)相結(jié)合。要加強對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握轄內(nèi)各分支機構(gòu)對此項活動每個階段的進展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時指出，出現(xiàn)偏差及時糾正，實行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機制，加大處理處罰力度，嚴格責任追究到位，提高違規(guī)成本，增強制度約束力，防止圖形式、走過場現(xiàn)象發(fā)生。同時，結(jié)合實際制定活動實施方案，統(tǒng)一思想認識，形成人人有責任、層層抓落實的工作局面。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則、行為準則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范相一致。第三篇：加強合規(guī)文化建設(shè) 促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展加強合規(guī)文化建設(shè) 促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批，但應(yīng)當符合本規(guī)定對分支機構(gòu)的日常管理要求。第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機構(gòu)進行報告或者提供專項資料。第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示有關(guān)證件和檢查通知書。第七章 監(jiān)督管理第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。第五十三條 保險機構(gòu)應(yīng)當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。第五十條 保險機構(gòu)不得勸說或者誘導投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。第四十七條 保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第四十四條 保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當客觀、完整、真實，并應(yīng)當載有保險機構(gòu)的名稱和地址。第四十條 保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當?shù)胤种C構(gòu)管理制度。第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。第三十一條 保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。第二十九條 保險公司依法解散的，應(yīng)當成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導。第二十五條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；（二）建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；（三）建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；（五）對員工進行了上崗培訓；（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二十一條 申請人應(yīng)當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作。在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)持總公司批準文件提出申請。第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。第三章 分支機構(gòu)設(shè)立第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當提交下列材料一式三份：（一）開業(yè)申請書；（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；（三）公司章程；（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當提交的有關(guān)材料；（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；（七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；（九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；（十一）信息化建設(shè)情況報告；（十二）公司名稱預先核準通知；（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。決定不批準的，應(yīng)當書面說明理由。第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架、風險控制體系；（五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；（六）有投資人認可的籌備組負責人；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當指定一家分支機構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責?！皷|風吹來滿眼春”，在中國保險業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發(fā)展充滿著機遇和希望。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展無論整個保險業(yè)為保費規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險消費者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務(wù)，切實保護保險消費者的權(quán)益。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現(xiàn)場，與當?shù)赜嘘P(guān)部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險“視客戶為親人”的服務(wù)理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監(jiān)管部門的高度認可。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。現(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。5月2日，該保戶因意外車禍身亡。集團公司李國華[%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業(yè)務(wù)發(fā)展與員工進行了親切交談。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。將合規(guī)銷售和保護保險消費者權(quán)益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網(wǎng)點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網(wǎng)點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設(shè)培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業(yè)務(wù)管理人員和89個縣中郵保險局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關(guān)規(guī)定進行了現(xiàn)場培訓。2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發(fā)起了沖擊。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展