【正文】 內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對各級檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動。今年，各項(xiàng)檢查及內(nèi)控制度評價(jià)中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導(dǎo)地位。以前心理學(xué)家做過一個(gè)實(shí)驗(yàn)——兩只健康猴子，關(guān)在兩個(gè)不同的籠子里，接受不規(guī)律的電擊（電力只會引起疼痛，不會對身體造成傷害）。在長達(dá)11年的時(shí)間里，他累計(jì)做了3萬多筆這樣的交易，總共虧損11億美元。有一次，他手下的一個(gè)交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當(dāng)里森知道后，卻因?yàn)楹ε率虑楸┞队绊懰那俺蹋銢Q定動用88888“錯(cuò)誤帳戶”。2007年4月14日下午2時(shí)許，任曉峰、馬向景二人駕車潛逃，公安部隨即對二人發(fā)出A級通緝令。合規(guī)是完善農(nóng)信社制度體系、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)要求，必須進(jìn)一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實(shí)把各項(xiàng)制度落到實(shí)處，避免“棚架”。要營造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值。（二）組織領(lǐng)導(dǎo)到位。境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：（一）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；（二）詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；（三）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；（四）出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；（五）依法采取的其他措施。第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動合同的正式員工。第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報(bào)告：（一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；（二）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；（三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開了中郵保險(xiǎn)慰問大學(xué)生村官座談會，向他們宣傳普及保險(xiǎn)知識，使他們在今后的工作中可以向當(dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險(xiǎn)知識，為百姓生活提供更多的保障。14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時(shí)，陜西分公司反映迅速，第一時(shí)間啟動應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險(xiǎn)服務(wù)工作。中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。2011年，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個(gè)月完成總公司下達(dá)計(jì)劃，提前1個(gè)月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173萬元，排名中郵保險(xiǎn)全國第一；在陜西25家壽險(xiǎn)公司中年累計(jì)前移一位，排名第七位。2010年，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險(xiǎn)陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務(wù)。針對柜面一線銷售人員，重點(diǎn)從中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓(xùn)。由部門負(fù)責(zé)人牽頭對全省10個(gè)市進(jìn)行一對一服務(wù)，同時(shí)將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問題落到實(shí)處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險(xiǎn)公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第六十二條 中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。一、做到“五個(gè)到位”，確保合規(guī)文化建設(shè)不走過場（一）認(rèn)識理解到位。（二）與文化建設(shè)相結(jié)合。如果沒有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會付出沉重代價(jià)。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個(gè)人使用。可以這樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動坦白。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結(jié)果。國家財(cái)產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個(gè)人。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，不斷提高防范控制能力。發(fā)揮總會計(jì)、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯(cuò)和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實(shí)等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時(shí)段。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個(gè)崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識。大家認(rèn)為結(jié)果是怎么樣？結(jié)果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴(yán)重的胃潰瘍。事發(fā)之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發(fā)布會上還說：“他似乎很擅長本職工作。隨著時(shí)間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。判決下達(dá)后，馬向景的律師表示將上訴。（三）解決導(dǎo)向問題，樹立合規(guī)權(quán)威性。風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。（三）教育引導(dǎo)到位。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，在高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會報(bào)送營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。第六章 保險(xiǎn)經(jīng)營第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時(shí)組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：（一）上一償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足；（二）保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；（三）申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（四）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；（六）申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；（七）申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄；（八）有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動。第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。中郵保險(xiǎn)陜西分公司把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運(yùn)”的理念，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。中郵保險(xiǎn)陜西分公司堅(jiān)持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。誠信經(jīng)營勇?lián)?zé)任中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險(xiǎn)“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實(shí)力擔(dān)當(dāng)重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。按照中郵保險(xiǎn)“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺階，爭取八到十年綜合實(shí)力進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”發(fā)展目標(biāo)和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。各市郵政保險(xiǎn)局前期分別設(shè)置了營銷培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個(gè)基本崗位。圓滿實(shí)現(xiàn)籌建開業(yè)“一家保險(xiǎn)分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時(shí)間，中郵保險(xiǎn)確實(shí)打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險(xiǎn)同業(yè)們的贊譽(yù)，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。2010年的第一個(gè)月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。當(dāng)年，累計(jì)組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)。將合規(guī)銷售和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益落實(shí)到日常銷售和培訓(xùn)工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導(dǎo)?，F(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。同時(shí)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點(diǎn)公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費(fèi)者滿意度測評活動等方式不斷加強(qiáng)客戶服務(wù)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益?！皷|風(fēng)吹來滿眼春”，在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險(xiǎn)站在了新的起點(diǎn)上，未來的發(fā)展充滿著機(jī)遇和希望。第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；（二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；（三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系；（五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；（六）有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二十二條 籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告：（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；（二）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；（三）建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；（五）對員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；（六）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任