【正文】 流，為開展此項(xiàng)活動營造良好氛圍。（四）監(jiān)督檢查到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制，明確各級各部門的合規(guī)管理職責(zé)，形成員工對自己工作的合規(guī)負(fù)責(zé)、部門負(fù)責(zé)人對本部門及本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)負(fù)責(zé)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。一、做到“五個到位”，確保合規(guī)文化建設(shè)不走過場（一）認(rèn)識理解到位。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕3號）同時廢止。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。第七十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。對外資獨(dú)資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進(jìn)行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。第五十八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。第五十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人。保險機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。第四十六條 保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。第四十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。第三十九條 保險公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。第三十六條 保險公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式。清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。第二十八條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：（一）解散申請書；（二）股東大會或者股東會決議；（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；（四）清算程序；（五）債權(quán)債務(wù)安排方案；（六）資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。第二十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；（四）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃；（八）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：（一）符合法律、行政法規(guī)；（二）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。中郵保險陜西分公司積極學(xué)習(xí)借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強(qiáng)化管控能力、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍(lán)圖。同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實(shí)地檢查。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學(xué)生村官管轄的秦家示范小學(xué)，為師生們捐贈了近2萬元的學(xué)習(xí)用品及慰問品。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)項(xiàng)目組、洛南戶外運(yùn)動協(xié)會等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學(xué)舉行了“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)活動，向100多位貧困學(xué)生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學(xué)習(xí)生活用品。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動，實(shí)地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。尤其是今年發(fā)生的“8確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道。2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某。中國保監(jiān)會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)先后多次對中郵保險陜西分公司的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)研。由部門負(fù)責(zé)人牽頭對全省10個市進(jìn)行一對一服務(wù)，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問題落到實(shí)處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。今年以來，陜西分公司積極落實(shí)保監(jiān)會治理壽險銷售誤導(dǎo)和保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的要求，開展了全方位貫徹落實(shí)行動。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓(xùn)班，不斷推進(jìn)中郵保險專業(yè)運(yùn)營、健康發(fā)展。八項(xiàng)營運(yùn)指標(biāo)達(dá)到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因?yàn)楣镜母黜?xiàng)經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險行業(yè)協(xié)會評為“2011年度陜西保險系統(tǒng)先進(jìn)高管”。針對柜面一線銷售人員，重點(diǎn)從中郵保險產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓(xùn)。2011年，中郵保險陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務(wù)、抓培訓(xùn)”，取得了良好成效。為使各市郵政保險局的業(yè)務(wù)管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業(yè)務(wù)管理人員考核實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務(wù)流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業(yè)務(wù)受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，強(qiáng)化風(fēng)險控制，有效地引導(dǎo)和督促了各市郵政保險局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險展業(yè)和營運(yùn)管理。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務(wù)端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢，使中郵保險更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險服務(wù)，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務(wù)。為了確?；I建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅(jiān)持“依法籌建、響應(yīng)監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實(shí)推進(jìn)”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。萬事開頭難。于當(dāng)日正式開業(yè)的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負(fù)責(zé)任、承載使命、拼搏奮進(jìn)。這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團(tuán)公司與陜西等20個省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設(shè)立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復(fù)籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。打牢基礎(chǔ)穩(wěn)健發(fā)展在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務(wù)崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費(fèi)、保全、理賠和客戶服務(wù)工作。到年底，在陜西19家壽險公司中，年累計(jì)排名第八位。針對網(wǎng)點(diǎn)的管理人員、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理，開展金融形勢和理財(cái)知識的培訓(xùn)。2011年，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個月完成總公司下達(dá)計(jì)劃，提前1個月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計(jì)前移一位，排名第七位。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設(shè)備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。為確保綜合治理銷售誤導(dǎo)工作取得實(shí)效，陜西分公司推行“一對一”服務(wù)制。中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。自開業(yè)以來，中郵保險陜西分公司已累計(jì)為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。為了感謝中郵保險為民服務(wù)的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。事故發(fā)生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進(jìn)行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險服務(wù)工作。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務(wù)工人員意外傷害保險。2012年，中郵保險陜西分公司于“6目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開了中郵保險慰問大學(xué)生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當(dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。日常定期對開業(yè)以來的制度進(jìn)行全面梳理，對不適應(yīng)日常工作的制度和流程及時進(jìn)行修改及細(xì)化，使制度更加貼近實(shí)際。三年育壯苗，生機(jī)初綻放。主席吳定富二○○九年九月二十五日保險公司管理規(guī)定第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)