【正文】 要內(nèi)容，樹立倡導(dǎo)合規(guī)的價(jià)值取向。要積極創(chuàng)建以科學(xué)、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強(qiáng)調(diào)制度先行，以制度來規(guī)范行為準(zhǔn)則，以內(nèi)外審計(jì)監(jiān)督來提升內(nèi)控建設(shè)，逐步培育以主動(dòng)合規(guī)為導(dǎo)向的合規(guī)文化。風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。要在尋求合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。（二）解決“棚架”問題，確保合規(guī)全面性。（三）解決導(dǎo)向問題，樹立合規(guī)權(quán)威性。第四篇： 轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營（最終版）轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立合規(guī)意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)“合規(guī)大討論”活動(dòng)，我作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，與全行員工一起積極參加這次大討論活動(dòng)。因此，在落實(shí)內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。馬向景作為國有銀行中從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)便利，,其行為均已構(gòu)成貪污罪，貪污數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重。判決下達(dá)后，馬向景的律師表示將上訴。但2008年1月，法興銀行因期貨交易員杰羅姆這個(gè)消息讓全球震驚，因?yàn)檫@意味著具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn)。這個(gè)金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當(dāng)時(shí)擔(dān)任巴林銀行新加坡期貨公司執(zhí)行經(jīng)理的里森，同時(shí)一人身兼首席交易員和清算主管兩職。隨著時(shí)間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團(tuán)以一英鎊象征性地收購了。在大部分的金融機(jī)構(gòu)，這兩種工作是嚴(yán)格分開的，但是，大和銀行的松散管理給了井口可乘之機(jī)。此時(shí)的井口，完全變成了一個(gè)賭徒，越輸越想翻本，下的賭注越大，結(jié)果輸?shù)酶?。事發(fā)之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發(fā)布會(huì)上還說：“他似乎很擅長本職工作。11月2日，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布命令，限令因非法交易美國國債而導(dǎo)致巨額虧損的日本大和銀行在美國的17家分行以及大和信托投資公司，在90天內(nèi)停止一切經(jīng)營活動(dòng)，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。一時(shí)的貪腐得到的只是短期的利益，因此而影響的長期經(jīng)濟(jì)損失，是不可估量的。不僅僅在中國，世界任何地方都會(huì)有相關(guān)的人事檔案記錄，而且公司之間的人事溝通也是企業(yè)的正常做法，沒有隱瞞的可能。大家認(rèn)為結(jié)果是怎么樣？結(jié)果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴(yán)重的胃潰瘍。這是為什么呢？因?yàn)檫@些人每天都處在內(nèi)心掙扎和忐忑不安中，有點(diǎn)風(fēng)聲，自然會(huì)膽戰(zhàn)心驚，沒有一夜能睡好安穩(wěn)覺，在這樣的狀態(tài)中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能詳?shù)脑~： 生命誠可貴 愛情價(jià)更高 若為自由故 兩者皆可拋觸犯了法律，嚴(yán)重的后果——身陷牢籠，自由盡失！當(dāng)人生沒有了自由，一切就變得子虛烏有了！再次提醒，僥幸心理是我們選擇貪腐的大敵，總認(rèn)為自己的貪污手段最高明，總認(rèn)為自己的腐化方式最隱蔽，總認(rèn)為自己的不法行為最保險(xiǎn)，但恰恰就是這些高明、隱蔽和保險(xiǎn)，自己卻跳下了深淵不能自拔。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)和總行今年以來下發(fā)的案件通報(bào)，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責(zé)任人的處理情況，我深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律?！蓖ㄟ^查差距，提建議，對我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進(jìn)行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動(dòng)如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀(jì)、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評(píng)價(jià)”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)明顯增強(qiáng)，但個(gè)別部門、個(gè)別崗位、個(gè)別員工執(zhí)章不嚴(yán)，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點(diǎn)。一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)。目前我國正處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜，經(jīng)營中將面對更加多變的系列風(fēng)險(xiǎn)，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標(biāo)，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅(jiān)階段，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力具有更加特殊的意義?！钡囊螅褍?nèi)控案防工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時(shí)間，以部室為單位抓好落實(shí)，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報(bào)告，糾正員工在落實(shí)內(nèi)控案防各項(xiàng)規(guī)章制度中存在的認(rèn)識(shí)上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個(gè)崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。按照省行制定的《員工行為動(dòng)態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動(dòng)態(tài)管理臺(tái)帳，落實(shí)動(dòng)態(tài)管理的各項(xiàng)措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動(dòng)向，對有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績效工資關(guān)聯(lián)，堅(jiān)決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯(cuò)和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實(shí)等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時(shí)段。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設(shè)施、消防器材等為重點(diǎn)，檢查是否堅(jiān)持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅(jiān)持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅(jiān)持權(quán)限卡領(lǐng)用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設(shè)置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進(jìn)行，檢查制度是否落實(shí)；是否堅(jiān)持崗位輪換制度，對微機(jī)操作、會(huì)計(jì)記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時(shí)進(jìn)行輪崗、交流、離崗稽核、強(qiáng)制休假；是否堅(jiān)持員工思想分析制度，重點(diǎn)排查重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異?，F(xiàn)象；檢查各類安防和消防設(shè)備是否按規(guī)定配置，是否正常運(yùn)行，各種預(yù)案是否合理，員工是否熟知等。檢查總會(huì)計(jì)、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅(jiān)決根除以經(jīng)驗(yàn)代替制度，以信任代替管理的錯(cuò)誤行為。發(fā)揮總會(huì)計(jì)、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。逐級(jí)簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。舉辦內(nèi)控案防制度知識(shí)競賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項(xiàng)內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，不斷提高防范控制能力。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動(dòng)搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時(shí)刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)，全員參與意識(shí)，堅(jiān)決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。部分管理人員管理意識(shí)不強(qiáng)、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實(shí)不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識(shí)模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。國家財(cái)產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個(gè)人。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動(dòng)，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動(dòng)，我主持制定了大討論計(jì)劃，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時(shí)間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識(shí)上的偏差。那么接下來我們再來做一道選擇題，不合規(guī)的人員得癌癥的幾率會(huì)是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%請大家分別選擇，然后挑選12名學(xué)員給大家分享他們的答案并說明原因下面我們來看看馬丁斯醫(yī)生的研究結(jié)果 對照圖表講解：根據(jù)馬丁斯醫(yī)生的研究，那些違規(guī)的人員患病和死亡率達(dá)到60%，合規(guī)的人員只有15%，違規(guī)人員的患病和死亡率是合規(guī)人員的四倍的4倍。其中一只猴子籠子里面有一個(gè)踏板，這只猴子逐漸發(fā)現(xiàn)，只要它踏一下這個(gè)踏板，電擊的時(shí)限明顯延長；而另外一只沒有踏板，只能被動(dòng)地接受電擊。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結(jié)果。二、小組討論課堂準(zhǔn)備：每個(gè)小組一張白紙，兩種顏色白板筆，并告知這一部分播放案例：《選擇》，組織小組討論并記錄：組長牽頭，討論主題“主角的得與失”，用T型圖，左邊是得（黑色筆）右邊是失（紅色筆）小組安排代表，到臺(tái)前陳述小組的結(jié)論講師對各小組結(jié)論進(jìn)行總結(jié)歸納，引向“六筆賬”，違規(guī)要付出的嚴(yán)重代價(jià)要點(diǎn)：本次討論是本節(jié)重點(diǎn)，目的在于讓學(xué)員自己為選擇違規(guī)算一筆賬，而且賬是學(xué)員自己總結(jié)出來的。”1995年10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。直到后來，紙終于包不住火了，他才向總行寫密函自首。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動(dòng)坦白。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監(jiān)督的工作權(quán)限。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。而所謂的“錯(cuò)誤帳戶”，是指銀行對代理客戶交易過程中可能發(fā)生的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)錯(cuò)誤進(jìn)行核算的帳戶（作備用）?？梢赃@樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。這樁驚天欺詐案還觸發(fā)了法國乃至整個(gè)歐洲的金融震蕩，并波及全球股市暴跌，無論從性質(zhì)還是規(guī)模來說，都堪稱史上最大的金融悲劇。2008年3月31日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫被盜案主犯任曉峰、馬向景被河北省邯鄲市中級(jí)人民法院執(zhí)行死刑，任曉峰死時(shí)36歲，馬向景則是39歲案例二法國興業(yè)銀行（Societe Generale，以下簡稱為法興銀行）創(chuàng)建于1864年5月，是有著近150年歷史的老牌歐洲銀行和世界上最大的銀行集團(tuán)之一，分別在巴黎、東京、紐約的證券市場掛牌上市，擁有雇員55000名、國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)2600個(gè)、世界上多達(dá)80個(gè)國家的分支機(jī)構(gòu)500家，以及500萬私人和企業(yè)客戶。2007年4月18日下午2時(shí)40分許，邯鄲警方和北京警方在北京市大興區(qū)一出租房附近將馬向景當(dāng)場抓獲。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個(gè)人使用。正是由于日常工作中，個(gè)別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。農(nóng)信社各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導(dǎo)向。但從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。如果沒有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會(huì)偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會(huì)付出沉重代價(jià)。三、解決“三個(gè)問題”，確保合規(guī)文化建設(shè)取得成效（一）解決觀念問題，推進(jìn)合規(guī)主動(dòng)性。（四）與質(zhì)量提升相結(jié)合。（三）與風(fēng)險(xiǎn)管控相結(jié)合。（二）與文化建設(shè)相結(jié)合。同時(shí)，要充分利用內(nèi)部報(bào)刊、雜志、網(wǎng)站、簡報(bào)、宣傳欄、學(xué)習(xí)園地等載體，開辟此項(xiàng)活動(dòng)專欄，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交