保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)道德與行為規(guī)范-47頁(yè)-保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)-在線瀏覽
2024-10-18 15:43本頁(yè)面
【正文】 。 ? 保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū) 。 行為效力瑕疵 理賠糾紛： 被保險(xiǎn)人未親自簽名的， 保險(xiǎn)合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn) 事故后，保險(xiǎn)公司拒賠。 其它糾紛 糾紛 代簽名案例 ? 客戶(hù)投訴第一次： 問(wèn)保險(xiǎn)部分無(wú)效指的是什么？監(jiān)護(hù)人沒(méi)有簽字，要求全 額退保。這明明就是業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作，我希望公司給個(gè) 說(shuō)法，我就要全額退保。 ? 調(diào) 查： 根據(jù)上述客戶(hù)反應(yīng)的情況核實(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人的奶奶，被保 險(xiǎn)人未成年，在投保時(shí)投保人不準(zhǔn)備告知被保險(xiǎn)人的父母，在投 保單被保險(xiǎn)人簽字欄由投保人代簽名，業(yè)務(wù)員也在場(chǎng)但沒(méi)有阻 止。業(yè)務(wù)員與客戶(hù)溝通，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但不 能達(dá)成一致，經(jīng)過(guò)多次與客戶(hù)解釋說(shuō)明最后監(jiān)護(hù)人配合辦理補(bǔ)簽 名手續(xù)。 信譽(yù)損失 ? 代簽名行為容易引起客戶(hù)對(duì)銷(xiāo)售人員的不信任，對(duì)銷(xiāo)售人員的個(gè)人信譽(yù)產(chǎn)生極大的影響，從而導(dǎo)致客戶(hù)資源的流失。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 心理?yè)p失 銷(xiāo)售人員從積累客戶(hù)、經(jīng)營(yíng)客戶(hù)、面訪客戶(hù)到成功簽單，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的過(guò)程，由于代簽名行為，導(dǎo)致保單失效，客戶(hù)退保，不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，更要承受巨大的心理壓力，從成功簽單的喜悅到客戶(hù)退保的失落，會(huì)極大的影響銷(xiāo)售人員的展業(yè)積極性，影響從業(yè)心態(tài)，導(dǎo)致無(wú)法彌補(bǔ)的心理?yè)p失?？蛻?hù)因解決代簽名爭(zhēng)議支出的一切成本最終都可能轉(zhuǎn)化為對(duì)代理人及保險(xiǎn)公司的不滿(mǎn)。 杜絕代簽名 — 從我做起 ? 轉(zhuǎn)變思想 ? 熟知法規(guī) ? 約束行為 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 從我做起 — 約束行為 ?不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資料或文件上簽名 ?向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說(shuō)明不得相互代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名 ?投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，我們需指導(dǎo)他們?cè)诤灻幇从沂执竽粗赣? ?因投保單等資料填寫(xiě)錯(cuò)誤需要重填的，我們需請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 你最近一次與被保險(xiǎn)人見(jiàn)面的時(shí)間 見(jiàn)面地點(diǎn) 投保單由誰(shuí)執(zhí)筆填寫(xiě)？ 你是否見(jiàn)證投保單書(shū)面告知內(nèi)容經(jīng)投保人認(rèn)可？ 你是否見(jiàn)證投保人在投保單上親筆簽名？ 被保險(xiǎn)人是否知道并同意投保人為其投保？ 你是否見(jiàn)證被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽名？ 你是否向客戶(hù)詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)條款、尤其是責(zé)任免除、解除合同等規(guī)定？ 你是否看過(guò)投保人與被保險(xiǎn)人的身份證件，并確認(rèn)投保單上填寫(xiě)的出生日期與性別無(wú)誤？ ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 業(yè)務(wù)員聲明 ?本人已確認(rèn)就投保單中投保告知和健康告知的所有內(nèi)容 當(dāng)面 向投保人、被保險(xiǎn)人 詢(xún)問(wèn) 和 說(shuō)明 ，經(jīng)由投保人、被保險(xiǎn)人 親自告知并親筆簽名； 同時(shí)確認(rèn)已 就保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容向投保人做了詳細(xì)說(shuō)明 。 我們應(yīng)有的心理 對(duì)自己負(fù)責(zé)， 不要有任何僥幸心理！ ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 虛假說(shuō)明 ?25有下列行為的： ?251對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，未將客戶(hù)應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容及其含義如實(shí)告知客戶(hù)的 （如：未將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚等） ?252向客戶(hù)提供虛假的或誤導(dǎo)性的宣傳、說(shuō)明或曲解條款、投保規(guī)則、促全規(guī)則，以至對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生誤導(dǎo)的 （如：夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確的利益，銷(xiāo)售分紅、投資連接和萬(wàn)能保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶(hù)以任何形式進(jìn)行分紅比例、投資回報(bào)率等承諾） 違規(guī)違約行為 ? （ 11）私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)
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