保險營銷員職業(yè)道德與行為規(guī)范-47頁-保險營銷(參考版)
2024-08-19 15:43本頁面
【正文】 持久而良好的職責(zé)觀念是每 一個人應(yīng)具備的最起碼的品德， 也是一個人的最高榮譽。乙方由于違約給甲方造成的損失超過甲方尚未向乙方支付的代理手續(xù)費（傭金）、獎勵及履約保證金的，乙方應(yīng)予補足。 ?（二）乙方違反合同約定給甲方造成經(jīng)濟損失的，甲方有權(quán)要求乙方賠償損失。 ?處理結(jié)果：要求業(yè)務(wù)員立即辦理保單復(fù)效，通報全轄，違規(guī)記分 3分，罰款 100元。 ?調(diào)查： ?客戶是業(yè)務(wù)員的同學(xué)，每年續(xù)期保費都把現(xiàn)金保費交給業(yè)務(wù)員代繳，今年客戶經(jīng)常在外地做生意，沒有及時把保費交給業(yè)務(wù)員造成保單失效，過了一段時間客戶提出要辦理保單復(fù)效，把保費交給業(yè)務(wù)員，由于客戶把身份證帶到外地，辦理復(fù)效手續(xù)不全，因此保單無法復(fù)效，業(yè)務(wù)員把此事通知客戶，客戶稱回來后再辦理，業(yè)務(wù)員此時沒有把現(xiàn)金保費交回客戶手里，業(yè)務(wù)員是 *****業(yè)務(wù)繁忙早已把此事忘記，保費在自己手里存了長達 9個月的時間，即將造成保單永久失效。公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定對營銷員進行了處理，并由營銷員承擔客戶的退保損失。 公司經(jīng)過調(diào)查： 營銷員因為當時客戶出門幾天，而且認為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。對此，不論投保人是否勝訴，業(yè)務(wù)員都要對自己的行為和當庭陳述要負法律責(zé)任，我公司都將保留對該業(yè)務(wù)員的責(zé)任追究權(quán)利。 ? 該業(yè)務(wù)員也出庭為其作證，聲稱投保時圖省事沒有對其進行詢問，認為被保險人年輕，應(yīng)該沒有病史，直接進行填寫，是自己失職。 我公司調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，被保險人屬帶病投保，有多年的酗酒史、病史，住院史，故對其做出拒賠處理。最后客戶已經(jīng)退保，由業(yè)務(wù)員承擔部分退保損失，最終取得客戶滿意。限制客戶履行如實告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶不履行如實告知義務(wù)，故意提供虛假客戶信息，未將甲方應(yīng)知客戶的資料如實報告甲方； ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 違規(guī)違約行為 ? （ 1） 向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或任意解釋保單條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，夸大或承諾投資回報率及分紅紅利，不正當影響客戶投保選擇； ? （ 2） 未對客戶如實告知公司、產(chǎn)品、除外責(zé)任、投保、退保規(guī)則等重要情況，或未對甲方如實告知足以影響甲方?jīng)Q定是否承保、承保加費的客戶情況； ? （ 3） 與客戶串通安排他人頂替體檢，偽造或修改體檢報告，或明知客戶頂替體檢不制止且不告知甲方，或在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢； ? （ 4） 無論客戶是否同意，替客戶在投保書等需客戶簽名的文件上代客戶簽名，或誘使他人代替客戶簽名； ? （ 5）以個人名義收取保險費、將代收的保險費存入個人賬戶 ，或在收取保險費時不開收據(jù)或在開收據(jù)過程中弄虛作假； 回執(zhí)未正常核銷，為如實告知 ?投訴內(nèi)容： 投訴人反映營銷員夸大分紅收益，誤導(dǎo)其投保，且送達合同后保單回執(zhí)要求客戶填寫已過日期，導(dǎo)致客戶退保時猶豫期已過，客戶對退保損失不滿，請聯(lián)系核實。如有因本人展業(yè)過程中的不當而招致的合同糾紛，本人愿意承擔由此引起的法律責(zé)任。 人身安全 法律要求被保險人親自簽名是為了防止道德風(fēng)險，實踐中出現(xiàn)過投保人代簽名后，殺害被保險人制造保險事故的案例。 受到處罰 ?公司對代簽名的處罰規(guī)定： ? 違規(guī)記分 ? 降低直接主管管理津貼 ? 不得參加榮譽評選和表彰等 ? 代簽名行為情節(jié)嚴重的，可能導(dǎo)致公司上報 保監(jiān)會及行業(yè)協(xié)會，遭受警告、罰款、業(yè)內(nèi) 通報批評，甚至列入行業(yè)黑名單 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 代簽名對客戶的危害 代簽名的合同無效，發(fā)生保險事故時， 公司將不予理賠 直接經(jīng)濟損失 其它成本 客戶為解決因代簽名引發(fā)的糾紛，可能支出時間成本、憂慮成本，影響工作、生活，喪失機會成本。 ? 也會引發(fā)公眾對保險行業(yè)的信任危機，破壞行業(yè)整體形象，大大降低客戶
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