【正文】 銀行資金交易的計(jì)算機(jī)；u 網(wǎng)站：用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上銀行資金交易的網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行所依賴的安全技術(shù)。 ——定期檢查交易真實(shí)性； 252。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號(hào)和密碼，與ATM作案手法相同；178。 借用移機(jī)：通過(guò)出租、出借給不法分子牟利； 178。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。u 中介風(fēng)險(xiǎn)：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 ——建立有效的遠(yuǎn)程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，安裝幕簾、入侵、震動(dòng)等報(bào)警系統(tǒng)，安裝報(bào)警按鈕、對(duì)講裝臵；2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動(dòng)提款機(jī)取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機(jī)內(nèi)的儲(chǔ)蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實(shí)施操作，分三次每次提取3000案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理元，共提走9000元。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報(bào)修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒(méi)卡管理、長(zhǎng)短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。ATM管理員和巡查員每天對(duì)設(shè)備檢查不得少于三次（早中晚）。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。178。178。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時(shí)，制造事端，將卡掉包；178。 盜取卡號(hào)：通過(guò)門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。（二）自助設(shè)備（ATM、一體機(jī)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——設(shè)備技術(shù)（硬件）、軟件技術(shù)、假幣識(shí)別、通訊等；u 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)——清機(jī)加鈔、管理員交接、設(shè)備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；u 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)——非法廣告、場(chǎng)地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設(shè)施、防盜、報(bào)警裝臵；u 操作風(fēng)險(xiǎn)——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴(yán)格持卡人身份真實(shí)性核對(duì)；對(duì)于批量發(fā)卡，加大對(duì)申請(qǐng)資料資信審核力度；252。 ——對(duì)客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 修改密碼：非本人或非有效證件。 卡折同開：客戶存折開戶時(shí)，在客戶不知情的情況下開卡； 178。178。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。此類風(fēng)險(xiǎn)控制主要通過(guò)規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督制約來(lái)實(shí)現(xiàn)。u 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。u 中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行或客戶在運(yùn)用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過(guò)程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 網(wǎng)上銀行216。 自助銀行 216。第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。銀行要廣泛接納員工的各種意見(jiàn)建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來(lái)，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過(guò)去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒(méi)有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對(duì)待工作麻痹大意，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心造成的。創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營(yíng)的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國(guó)銀行整體的資本充足率普遍不高。同時(shí)信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條”措施、開展“五大”系列活動(dòng)的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個(gè)人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊(duì)伍的作用，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重點(diǎn)基層社要派遣專職稽核人員進(jìn)行深入排查。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn)自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制由于某些支行內(nèi)控制度仍不健全。此外，還有一些支行已出臺(tái)的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實(shí)際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。進(jìn)一步建立、健全合規(guī)管理體制我行改革工作正在進(jìn)行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場(chǎng)需求及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見(jiàn)和建議筆者認(rèn)為先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。能起到提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營(yíng)框架就要求大家都去遵守這個(gè)“規(guī)”，一個(gè)企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績(jī)，但也存在一定問(wèn)題，下面我就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)談幾點(diǎn)自己的粗淺看法。10嚴(yán)禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益。特殊情況，需經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，但必須雙人經(jīng)手。、自貸、冒名貸款。90、嚴(yán)禁與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。8嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。8嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。8嚴(yán)禁弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。8嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行信息披露。八、數(shù)據(jù)質(zhì)量（3禁）80、嚴(yán)禁提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。7嚴(yán)禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的系統(tǒng)操作用戶。7嚴(yán)禁對(duì)代理產(chǎn)品提供任何書面或口頭形式的擔(dān)保。7嚴(yán)禁擅自更改客戶交易指令。7嚴(yán)禁銷售人員代替客戶簽署文件。70、嚴(yán)禁將理財(cái)產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。6嚴(yán)禁制定格式合同和協(xié)議文本出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。6嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)。6嚴(yán)禁在客戶使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格情況下，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。五、服務(wù)收費(fèi)管理（5禁）6嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。60、嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。5嚴(yán)禁清、裝(卸)鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。5嚴(yán)禁在沒(méi)有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。5嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。5嚴(yán)禁未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)，為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。50、嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制制度，對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。4嚴(yán)禁信貸人員采用各種不正當(dāng)手段，編造、騙取、利用他人印章、證件和資料等，以他人名義非法獲取貸款。4嚴(yán)禁由開發(fā)商代辦個(gè)人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個(gè)人首付款。4嚴(yán)禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。4嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。嚴(yán)禁對(duì)資金回籠賬戶的大額和異常資金流入流出不按相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行監(jiān)控和報(bào)送。流動(dòng)資金貸款（5禁）3嚴(yán)禁超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。3嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項(xiàng)。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）3嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。3嚴(yán)禁抵質(zhì)押物、代保管品等未經(jīng)有權(quán)人審批即辦理出庫(kù)。嚴(yán)禁放松甚至放棄對(duì)授信資金使用情況的監(jiān)控。2嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進(jìn)行授信，不得人為干預(yù)或減少程序進(jìn)行授信。2嚴(yán)禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。2嚴(yán)禁對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬。賬戶和結(jié)算管理（5禁）2嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。1嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。授權(quán)柜員（6禁）1嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。1嚴(yán)禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。1嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和出于非業(yè)務(wù)目的誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。嚴(yán)禁操作人員辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金。嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過(guò)后賬補(bǔ)前款等形式滾動(dòng)占用客戶資金。嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫(kù)（業(yè)務(wù)庫(kù)）或不執(zhí)行出庫(kù)審批、入庫(kù)交接手續(xù)。1禁止與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。不準(zhǔn)員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。不得開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。不準(zhǔn)弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。對(duì)員工違反規(guī)章制度的行為，將會(huì)根據(jù)《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)積分管理辦法》、《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行稽核處罰細(xì)則》等規(guī)定給予相應(yīng)處理。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)遵守國(guó)家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。應(yīng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。二、員工合規(guī)手冊(cè)（員工行為合規(guī)的原則要求）（一）應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為應(yīng)主動(dòng)、自覺(jué)遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。反之，違規(guī)行為會(huì)給銀行帶來(lái)聲譽(yù)乃至財(cái)務(wù)損失，甚至?xí)o銀行帶來(lái)破產(chǎn)危機(jī)。（4）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。只有變被動(dòng)合規(guī)、強(qiáng)制合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)、自覺(jué)合規(guī)，合規(guī)文化才能真正的落地生根。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對(duì)員工的行為模式會(huì)起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，