【正文】 作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。進一步建立、健全合規(guī)管理體制我行改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。二、開展合規(guī)文化建設的意見和建議筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。能起到提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營框架就要求大家都去遵守這個“規(guī)”，一個企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設才能看到成效。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)文化建設已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范管理的一項重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當前開展的合規(guī)文化建設活動談幾點自己的粗淺看法。要加強宣傳和培訓，配合做好涉案賬戶查控，嚴格規(guī)范銀行卡經(jīng)營行為，落實打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項行動各項要求，切實履行銀行業(yè)職責。要強化反恐怖工作責任，完善應急機制，加強應急演練，提升處置能力。四是推動落實新標準，提升安全防范水平。三是排查異常行為，加強員工管理。二是深入排查風險，提高案件防范能力。岳予晉同志對做好2016年案防安保工作提出五點要求：一是嚴格落實制度，提升案件處置水平。各監(jiān)管處負責人，綜合處全體人員，各銀行業(yè)金融機構(gòu)分管案防工作的領導及案防、安保部門負責人在主會場參加會議。2016年3月25日，山西銀監(jiān)局召開山西銀行業(yè)2016年案防安保工作（電視電話）會議，貫徹山西銀行業(yè)監(jiān)管工作會議精神和銀監(jiān)會案防安保工作要求，總結(jié)2015年全省銀行業(yè)案防安保工作，分析當前案防安保面臨的形勢和挑戰(zhàn)，安排部署2016年重點任務。通過此次大會，指明了我行2017年案防工作的方向和舉措，同時使全行上下更加深入地了解當前銀行業(yè)案防工作的整體狀況，充分認識到案件防控工作是一項長期的系統(tǒng)工程，對于保障我行安全穩(wěn)健經(jīng)營具有十分重要的意義。要求各級管理人員增強主動性，以身作則，率先垂范，親自抓督查，抓好信息傳導，加大力度排查員工行為，加強行為規(guī)范約束；二是發(fā)現(xiàn)問題要有應急措施，要及時報告，將問題化解到最小，及時控制風險；三要狠抓制度的建立和完善并落到實處，堅持教育、預防、懲處并重，抓住不實的人，抓住不實的事，提高案件成功堵截率，提升案件防控能力，構(gòu)建起科學有效地案件和安全防范體系；四是抓教育培訓，以人為本夯實基礎。嚴把“合規(guī)就是底線、越線就是風險”關，加強內(nèi)控合規(guī)管理，杜絕案件發(fā)生。并根據(jù)當前銀行業(yè)案件防控工作的嚴峻形勢，分析了當前我行在安全防范上存在的問題和不足，并進一步明確細化了今年的案防目標和措施。會議由郭占琴董事長主持，全體領導干部職工參加。嚴守案防底線，防范金融風險。各行（部）也要立即成立領導小組，認真、穩(wěn)步、有序地推進此次專項治理活動的開展，并確保取得實效。為更好地開展此次活動。四是切實發(fā)揮“四項制度”在案件防范和治理工作中的作用，防范員工道德風險。目前我行風險防范的重點依然是：信貸、財會、柜臺業(yè)務及金庫和槍支管理。今年還沒有進行自律監(jiān)管的部門，要合理安排時間開展工作；檢查時，要突出重要部位和重要環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正、限期整改，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀問題的，要嚴肅處理。領導要帶頭，積極帶領大家學習各項規(guī)章制度、法律法規(guī)，通過領導干部的表率作用，引導全行員工認真學習，不斷增強思想道德水平和政治理論水平，規(guī)范員工的從業(yè)行為，堵住引發(fā)案件的思想源頭和行為源頭，提高全員防范能力。三、加強領導，通過開展活動，促使全行內(nèi)控和風險管理水平再提高此次專項治理工作的指導思想，就是要推動我行實現(xiàn)又好又快發(fā)展；工作目標是：使全行員工合規(guī)經(jīng)營理念、遵章守紀和防控案件意識明顯增強；規(guī)章制度進一步落實，員工執(zhí)行力明顯增強；各級行領導班子和領導干部的管控力明顯提升；遏制各類案件發(fā)生，提高案件成功堵截率，力爭全年不發(fā)生新的案件。以上這些問題，如不加以解決，任其發(fā)展下去，勢必會給我行的經(jīng)營和發(fā)展造成更大的隱患。造成這種現(xiàn)象的根本原因，是我們相當一部分同志未從思想上真正引起重視，對違章操作、缺乏責任心可能導致的問題及其嚴重后果缺乏足夠的思想認識，過多地強調(diào)了執(zhí)行制度的靈活性，而忽視了執(zhí)行制度應有的原則性，更加忽視了“原則”的“剛性”。再次，歷次檢查、審計發(fā)現(xiàn)問題的整改不力、不到位也是導致隱患的重要原因。近年來，我們有的部門對于自律監(jiān)管沒有很好地開展，有的是檢查缺乏計劃性、針對性；有的是上級布臵，下級應付。導致了有些制度流于形式，失去了其嚴肅性，給我行的安全經(jīng)營留下了隱患。普遍表現(xiàn)為“執(zhí)行力”不強，具體表現(xiàn)為對規(guī)章制度的應付、被動、選擇、應急式的執(zhí)行，如部分規(guī)章制度被束之高閣，或無法得到切實有效的貫徹執(zhí)行并起到應有的作用，如，個別行（部）的設備管理較差、保衛(wèi)值班不按時、不按規(guī)定簽字；柜員密碼不定期更換；柜員授權(quán)不嚴格照章操作等等。二、我行在內(nèi)部管理和風險防控方面存在的問題我行逐步建立健全了一系列相對完善和行之有效的制度，從而保障了業(yè)務經(jīng)營持續(xù)健康發(fā)展。近幾年以來，我行投入了相當額度的資金，購臵、更換了部分行、部的消防器材，增添了遠程監(jiān)控設備，組織開展了防火演練；今年三大節(jié)日期間，在家的行領導率保衛(wèi)人員對營業(yè)部、及各個營業(yè)網(wǎng)點的領導帶班、管理、值班等制度執(zhí)行情況進行了突擊檢查，檢查面達到了100%，對發(fā)現(xiàn)的問題，及時整改，本著教育為主、處罰為輔的原則，對違規(guī)人員進行了適當經(jīng)濟處罰。制定和細化了各種規(guī)章制度，這些規(guī)章制度涵蓋了全行經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)的各個方面，并與經(jīng)營目標掛鉤考核，有效地推動、激發(fā)了員工落實各項案件防范制度的自覺性。通過和各行（部）、各部門簽訂《黨風廉政建設責任書》、《“三防一保”責任書》、對典型案例進行警示教育、開展對員工的職業(yè)道德教育、整肅行風行紀活動等，因勢利導，使員工從思想上和行動上警鐘長鳴，防微杜漸，從意識形態(tài)領域上重視和加強了內(nèi)部管理。下面，結(jié)合我行實際，我講以下三個方面的內(nèi)容：一、我行在加強內(nèi)部管理、防控風險方面所做的工作近幾年來，**黨委根據(jù)本行內(nèi)控建設狀況，結(jié)合本行的實際，按照上級行的相關要求，堅持案件預防與業(yè)務經(jīng)營“兩手抓、兩手硬”的工作方針，從抓員工安全意識教育、制發(fā)各種規(guī)章制度、發(fā)現(xiàn)案件嚴肅處理等各環(huán)節(jié)入手，全面強化了內(nèi)部管理，從源頭上防范了風險，取得了一定的工作成效，促進各項工作的健康發(fā)展。同志們，今年案件防控培訓提升年的工作任務十分繁重，大家一定要增強緊迫感、責任感和使命感，全面、扎實、深入做好培訓的各項工作，為今年實現(xiàn)案件防控治理目標任務奠定基礎，為順利推進我省農(nóng)村信用社改革和發(fā)展提供保障。要下大力氣整頓員工隊伍，建立員工行為監(jiān)控檔案，實行分類管理，堅決處理違規(guī)違法人員。要進一步明確信用社主任的職責要求、工作重點和行為規(guī)范，加強履職情況、守法執(zhí)紀情況和親屬回避等制度落實情況的監(jiān)督，加大輪崗交流力度。要加強基層高管隊伍建設，切實將品質(zhì)好、素質(zhì)強、學歷高的年輕人員選拔到領導崗位。各級農(nóng)村信用社要以提高隊伍能力素質(zhì)和道德水準為目標，不斷完善選人用人機制，將選好人、用好人作為加強隊伍建設的首要任務。（七）提高素質(zhì)，加大隊伍建設管理力度。四是進一步推進社會化守押工作。同時要充分發(fā)揮安全保衛(wèi)視頻監(jiān)控系統(tǒng)的震懾作用，定期或不定期進行錄像回放檢查監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)并嚴厲查處違規(guī)操作問題。（六）加強安保，增強抵御外部侵害能力。查而不處，不如不查。今后省聯(lián)社將會組織幾次這樣的突擊行動，每個聯(lián)社也要采取相應的行動，逐步將突擊檢查經(jīng)常化、制度化、規(guī)范化，提高檢查的有效性、針對性。要建立和完善稽核部門檢查問題、被稽核單位組織整改、職能部門督促整改、稽核部門跟蹤檢查整改的稽核查處整改機制，保證稽核審計工作的效果。同時還要加大非現(xiàn)場稽核工作力度，通過非現(xiàn)場稽核分析，再有針對性的進行現(xiàn)場檢查，提高稽核審計工作的有效性。從今年開始，我們將學習和借鑒政府審計中好的做法，將由原來的以全面審計為主向以重點審計為主、全面審計和重點審計相結(jié)合的方式轉(zhuǎn)變。積極提供條件，對稽核人員實行經(jīng)常性的、有針對性的培訓，不斷提高稽核人員理論素養(yǎng)和業(yè)務技能。一是繼續(xù)選拔各業(yè)務領域優(yōu)秀人員充實稽核隊伍，確?；岁犖榈臄?shù)量、質(zhì)量和穩(wěn)定性；二是加大對稽核人員履職情況的考核評價力度，嚴格實行問責和淘汰制度。（四）創(chuàng)新稽核機制，提高審計震懾作用。三是逐級建立制度執(zhí)行臺賬，對制度的落實時間、實施范圍、執(zhí)行效果進行登記備查。二是要維護制度的權(quán)威。農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件高發(fā)的原因，主要不是制度不完善的問題，關鍵在于制度執(zhí)行力不強、執(zhí)行效果差。孟子云“徒善不足以為政，徒法不能以自行”。要突出管理重點，嚴格對信用社主任、重要崗位人員、關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范授權(quán)授信行為，加強各操作環(huán)節(jié)的銜接與制約，建立周密、有效的管理鏈條。其次，各聯(lián)社要把加強和改進內(nèi)部管理作為當前的一項主要工作，根據(jù)本地區(qū)、本單位業(yè)務規(guī)模、管理水平和員工素質(zhì)，制定完善風險管理的辦法和措施。許多違規(guī)問題雖然大都發(fā)生在基層或普通員工身上，但追根溯源還是與各級管理部門和管理人員履職不到位甚至失職瀆職有著很大關系。（二）加強管理，加大內(nèi)部管控工作力度。如把開展對小額信貸、住房按揭、金庫尾箱、重要空白憑證管理作為監(jiān)控排查的重點，加大對大額存款進出、聯(lián)行清算、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務的滾動排查工作，抓好員工異常行為定期排查、干部交流、員工輪換、強制休假及親屬回避等制度貫徹落實。案件防控不是一個部門的工作，也不是一個階段的工作，各管理部門、各業(yè)務領域，都應經(jīng)常性的全面系統(tǒng)、深入徹底的進行風險隱患排查，逐個網(wǎng)點、逐個環(huán)節(jié)、逐人逐崗地排查和消除風險隱患。三、高度重視案件防控能力對農(nóng)村信用社健康發(fā)展的極端重要性，切實增強開展活動的效果。班