【正文】 查交易真實性； 252。 虛假網站：利用與真網站頁面相似的假網站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；178。 ——妥善保管數字證書（Ukey），關鍵所在； 252。 ——查殺木馬病毒?？蛻魮艽蛟撾娫捄?，系統(tǒng)會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務。 密碼泄露，在設臵電話銀行密碼時，使用過于簡單的數字或使用其他上網密碼（如密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網絡木馬很容易盜?。?，導致賬號、密碼泄露；意外密碼泄露。 ——在進行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；252。 ——在設臵電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數字，不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼，可以考慮分開設臵查詢密碼和交易密碼，并定期進行修改。選少、選多、不選均不得分）屬于風險的基本構成要素的有（A B D）A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果下列關于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A、高風險行業(yè)B、經營風險、管控風險、承擔風險損失C、獲取風 險收益D、風險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風險的是（DEF）A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰(zhàn)略風險目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選監(jiān)測診斷法銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業(yè)務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險E、IT 系統(tǒng)及技術風險 F、外部事件風險《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經營戰(zhàn)略 D、風險控制、經營能力普遍不強。B、內部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。F、稽核檢查人員應注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。C、加強對員工日常行為的管理。E、加強員工的自我學習1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。F、加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。（T）因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。（T）1事權劃分是指在業(yè)務系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權限、業(yè)務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）1實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。1銀行業(yè)金融機構發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置?？蛻粼谟袠I(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）2謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。（F）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）3規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）三、簡答題（共 10 分）（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）答：嚴格開戶準入審查。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。開立賬戶后應在規(guī)定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。禁止本行員工代理客戶開戶。貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定 記錄。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：一是防患意識不強，疏于管理。三是稽。二是員工法紀意識差，疏于教育。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將本對案件防控學習的體會通報如下。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預警。承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）答：根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。銀行案件風險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風險防控責任制度加強內部控制體系建設下大力氣狠抓執(zhí)行力建設增強稽核和業(yè)務檢查的有效性建立案件責任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（二）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）答：一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。（F）3因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（T）3余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）2驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）2企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）1《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務需有兩人經辦。（T）中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。1案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內控制度評價E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約1中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴B、盡職免責、失職重罰C、教育懲罰相結合D、處理要公平1中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性E、處置的緊迫性 F、不可控性二、判斷題（總分 20 分，每題 分。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。B、加強對員工行為的關注。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。 ——不要相信任何的網絡中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。不要使用經其他號碼連接后的“電話銀行服務”。 ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。178。風險表現(xiàn)形式178。 ——使用自己計算機。 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網上銀行轉移資金等。如密碼、數字證書（Ukey）；u 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等；