【正文】 》的高級文件。（含化整為零）、發(fā)放貸款，實行柜員制的必須符合雙上冊崗等規(guī)定。8嚴禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。七、信息安全（3禁）7嚴禁超越業(yè)務范圍分配權(quán)限使用重要信息系統(tǒng)。6嚴禁混淆、模糊自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導銷售。6嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設備。四、自助設備業(yè)務管理（9禁）5嚴禁現(xiàn)金類自助設備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運行，自助設備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡接口不進行剛性防護。4嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費。3嚴禁規(guī)避受托支付要求對單筆金額超過項目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。2嚴禁在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下實施授信。2嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現(xiàn)金碰庫。（辦理扣劃、錯賬處理等特殊業(yè)務除外）1嚴禁篡改各類登記簿信息。嚴禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務憑證。不準為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資等活動。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領導報告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應及時規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時向有關(guān)部門和領導報告。加強合規(guī)管理，至少可以從以下4個方面為銀行創(chuàng)造價值：一是減少因違規(guī)所造成的財務與聲譽損失；二是有效支持服務或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權(quán)。董事會和高級管理層應作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。事實上，合規(guī)可以促進業(yè)務的規(guī)范發(fā)展，減少損失。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個層面銀行經(jīng)營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；銀行經(jīng)營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準則、服務規(guī)則、市場慣例和行為守則；銀行的經(jīng)營管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；銀行的經(jīng)營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。（五）責任追究對已經(jīng)發(fā)生的案件，實行領導辦案負責制，本行董事長負總責，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長負責。加強演練，提高素質(zhì)。（二）工作原則預防為主，有效應對。信息系統(tǒng)故障。群體性事件。（四）案件問責的有關(guān)要求《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序一律解除勞動合同。（1）直接責任人是指本行從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本行或本行客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（二）組織領導 我行成立了由董事長任組長，監(jiān)事長、行長任副組長，副行長、部門總經(jīng)理、支行行長擔任成員的案件風險防范領導小組。（334檢查）（五）知識要點結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設“提高年”工作安排，重點圍繞信貸業(yè)務、柜面業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、財務會計和電子銀行等重點業(yè)務領域強化管理。經(jīng)濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等。上追兩級：即重大案件責任追究到案發(fā)機關(guān)的上兩級領導?！八念悺卑讣侵笓尳?、盜竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網(wǎng)點、運鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。主要包括各類負面新聞報道、重大失實報道造成的聲譽風險。建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，并緊緊依靠各級政府、監(jiān)管部門和其它社會力量，形成統(tǒng)一指揮，反應靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運轉(zhuǎn)管理機制。報告程序各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項由所在支行即時向總行報送。第二部分 合規(guī)管理知識學習目錄：一、合規(guī)基礎知識二、員工合規(guī)手冊三、九十條禁令一、合規(guī)基礎知識（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。別人的習慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄 隨大流、從眾和法不責眾的錯誤思想。銀行所有員工都應自覺履行合規(guī)責任，從“我”做起，做好“四慎”。（4）合規(guī)創(chuàng)造價值。應遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀律。不準弄虛作假，向監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息。嚴禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。嚴禁操作人員辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。1嚴禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。2嚴禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。固定資產(chǎn)貸款和項目貸款（4禁）3嚴禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。4嚴禁接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔保。50、嚴禁不落實銀行卡賬戶實名制制度，對申請辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實身份。5嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行賬務核對。6嚴禁未提供實質(zhì)服務情況下，以提供服務的名義收費，如信貸業(yè)務、表外業(yè)務中收取的財務顧問費。7嚴禁擅自更改客戶交易指令。8嚴禁不按規(guī)定進行信息披露。90、嚴禁與客戶私下簽訂業(yè)務協(xié)議或作超授權(quán)承諾。10嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。二、開展合規(guī)文化建設的意見和建議筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。創(chuàng)建合規(guī)風險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。第三篇：案件風險防控知識培訓——電子銀行（模版）案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理電子銀行業(yè)務風險管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務概述216。u 外部欺詐風險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡（電話）轉(zhuǎn)賬。風險表現(xiàn)形式178。 ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；178。風險防控措施252。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；178。 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁面相似的假網(wǎng)站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；178。 ——查殺木馬病毒。 密碼泄露，在設臵電話銀行密碼時，使用過于簡單的數(shù)字或使用其他上網(wǎng)密碼（如密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網(wǎng)絡木馬很容易盜?。?，導致賬號、密碼泄露；意外密碼泄露。 ——在設臵電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數(shù)字，不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，可以考慮分開設臵查詢密碼和交易密碼，并定期進行修改。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。C、加強對員工日常行為的管理。F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。（T）充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設立適當?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。（T）1實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為 主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核?？蛻粼谟袠I(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風 險可控。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）答：嚴格開戶準入審查。開立賬戶后應在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關(guān)細節(jié)的認定 記錄。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項 督導調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。三是稽。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將本對案件防控學習的體會通報如下。強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預警。（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）答：根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。（F）3因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）2企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應據(jù)其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）1《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（T）內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務需有兩人經(jīng)辦。1案件防控長效機制建設要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）A、完善內(nèi)控制度建設 B、落實“四項制度”C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評價E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約1中小金融機構(gòu)在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴B、盡職免責、失職重罰C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平1中小金融機構(gòu)的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責 C、上追兩級D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性E、處置的緊迫性 F、不可控性二、判斷題（總分 20 分，每題 分。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D、稽核派駐制度實行“垂直管