【正文】 》的高級(jí)文件。（含化整為零）、發(fā)放貸款，實(shí)行柜員制的必須符合雙上冊(cè)崗等規(guī)定。8嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。七、信息安全（3禁）7嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)范圍分配權(quán)限使用重要信息系統(tǒng)。6嚴(yán)禁混淆、模糊自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售。6嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理（9禁）5嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。4嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)。3嚴(yán)禁規(guī)避受托支付要求對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。2嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。2嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。（辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外）1嚴(yán)禁篡改各類登記簿信息。嚴(yán)禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。不準(zhǔn)為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。加強(qiáng)合規(guī)管理，至少可以從以下4個(gè)方面為銀行創(chuàng)造價(jià)值：一是減少因違規(guī)所造成的財(cái)務(wù)與聲譽(yù)損失；二是有效支持服務(wù)或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權(quán)。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。事實(shí)上，合規(guī)可以促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，減少損失。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個(gè)層面銀行經(jīng)營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；銀行經(jīng)營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準(zhǔn)則、服務(wù)規(guī)則、市場慣例和行為守則；銀行的經(jīng)營管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；銀行的經(jīng)營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。（五）責(zé)任追究對(duì)已經(jīng)發(fā)生的案件，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制，本行董事長負(fù)總責(zé)，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長負(fù)責(zé)。加強(qiáng)演練，提高素質(zhì)。（二）工作原則預(yù)防為主，有效應(yīng)對(duì)。信息系統(tǒng)故障。群體性事件。（四）案件問責(zé)的有關(guān)要求《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)因故意、過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序一律解除勞動(dòng)合同。（1）直接責(zé)任人是指本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本行或本行客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（二）組織領(lǐng)導(dǎo) 我行成立了由董事長任組長，監(jiān)事長、行長任副組長，副行長、部門總經(jīng)理、支行行長擔(dān)任成員的案件風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)導(dǎo)小組。（334檢查）（五）知識(shí)要點(diǎn)結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設(shè)“提高年”工作安排，重點(diǎn)圍繞信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域強(qiáng)化管理。經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。上追兩級(jí)：即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)關(guān)的上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。“四類”案件是指搶劫、盜竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。主要包括各類負(fù)面新聞報(bào)道、重大失實(shí)報(bào)道造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，并緊緊依靠各級(jí)政府、監(jiān)管部門和其它社會(huì)力量，形成統(tǒng)一指揮，反應(yīng)靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運(yùn)轉(zhuǎn)管理機(jī)制。報(bào)告程序各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項(xiàng)由所在支行即時(shí)向總行報(bào)送。第二部分 合規(guī)管理知識(shí)學(xué)習(xí)目錄：一、合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)二、員工合規(guī)手冊(cè)三、九十條禁令一、合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。別人的習(xí)慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄 隨大流、從眾和法不責(zé)眾的錯(cuò)誤思想。銀行所有員工都應(yīng)自覺履行合規(guī)責(zé)任，從“我”做起，做好“四慎”。（4）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。應(yīng)遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。不準(zhǔn)弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務(wù)庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。嚴(yán)禁操作人員辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。1嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。2嚴(yán)禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）3嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。4嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。50、嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制制度，對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。5嚴(yán)禁清、裝(卸)鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。6嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)。7嚴(yán)禁擅自更改客戶交易指令。8嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行信息披露。90、嚴(yán)禁與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。10嚴(yán)禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議筆者認(rèn)為先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 ——對(duì)客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 盜取卡號(hào)：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號(hào)和密碼，與ATM作案手法相同；178。 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁面相似的假網(wǎng)站來引誘客戶，以獲取真實(shí)的信息和密碼；178。 ——查殺木馬病毒。 密碼泄露，在設(shè)臵電話銀行密碼時(shí)，使用過于簡單的數(shù)字或使用其他上網(wǎng)密碼（如密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網(wǎng)絡(luò)木馬很容易盜?。?，導(dǎo)致賬號(hào)、密碼泄露；意外密碼泄露。 ——在設(shè)臵電話銀行密碼時(shí)，不要使用過于簡單的數(shù)字，不要使用自己的出生日期、電話號(hào)碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，可以考慮分開設(shè)臵查詢密碼和交易密碼，并定期進(jìn)行修改。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。（T）充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補(bǔ)救措施來避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。（T）1實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）2銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實(shí)行平行 交接。四、論述題（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）答：嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。三是稽。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）答：根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。（F）3因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時(shí)離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）2企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）1《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。1案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約1中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴(yán)B、盡職免責(zé)、失職重罰C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平1中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級(jí)D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性E、處置的緊迫性 F、不可控性二、判斷題（總分 20 分，每題 分。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管