【正文】 、行長任副組長，副行長、部門總經(jīng)理、支行行長擔(dān)任成員的案件風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)導(dǎo)小組。（四）案件問責(zé)的有關(guān)要求《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序一律解除勞動(dòng)合同。信息系統(tǒng)故障。加強(qiáng)演練，提高素質(zhì)。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個(gè)層面銀行經(jīng)營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；銀行經(jīng)營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準(zhǔn)則、服務(wù)規(guī)則、市場慣例和行為守則；銀行的經(jīng)營管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；銀行的經(jīng)營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。董事會(huì)和高級管理層應(yīng)作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。嚴(yán)禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。2嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。3嚴(yán)禁規(guī)避受托支付要求對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理（9禁）5嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。6嚴(yán)禁混淆、模糊自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售。8嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月，當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認(rèn)識貫穿始終；把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終；把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終；把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級抓一級、層層抓落實(shí)的工作格局。 特約商戶 216。 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； 178。 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號、密碼會(huì)被電話完整記錄下來，如不及時(shí)刪除，就可能被他人利用；252。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）1中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。（F）3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。通過第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻。做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動(dòng)；與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來；違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；個(gè)人財(cái)富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過其實(shí)，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；1上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；其他異常行為。同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)結(jié)算賬戶。五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。（F）2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（T）1案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。E、確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰1關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。 虛假客服，利用種種油頭，發(fā)送虛假客戶服務(wù)電話，獲取卡號和密碼；178。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。得手后，黎某離開現(xiàn)場并將儲(chǔ)蓄卡丟棄。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。（一）銀行卡（借記卡）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：存儲(chǔ)介質(zhì)低級、制卡技術(shù)簡單； u 管理風(fēng)險(xiǎn)：授權(quán)缺陷、身份確認(rèn)、安全提示；u 操作風(fēng)險(xiǎn)：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。通過自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉，實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)?？紤]到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡，極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。、賭、毒及嫖娼活動(dòng)。8嚴(yán)禁不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。6嚴(yán)禁利用銀行渠道為單位和個(gè)人直接向客戶收取任何費(fèi)用，除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外。三、銀行卡管理（4禁）4嚴(yán)禁單純以銀行卡發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)，而放松對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。3嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。1嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定一、柜面業(yè)務(wù)類（26禁）現(xiàn)金類業(yè)務(wù)（6禁）嚴(yán)禁單人開關(guān)金庫（業(yè)務(wù)庫）或一人同時(shí)保管鑰匙、密碼。應(yīng)遵循誠實(shí)守信的理念，在經(jīng)營活動(dòng)中做到誠實(shí)和公正，全力維護(hù)股東、客戶和本行的合法利益。合規(guī)并不只是銀行某個(gè)部門或某個(gè)人的職責(zé)，而是銀行從業(yè)人員的共同責(zé)任，與銀行各個(gè)流程、環(huán)節(jié)和銀行內(nèi)部每一位員工都息息相關(guān)。對違反本規(guī)定遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)，導(dǎo)致事態(tài)進(jìn)一步惡化或造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。快速反應(yīng)，協(xié)同應(yīng)對。主要包括“四類”案件和各類經(jīng)濟(jì)案件。（三）案件問責(zé)方式本行案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（三）職責(zé)權(quán)限董事長是案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人，監(jiān)事長是案防工作督導(dǎo)的第一責(zé)任人，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人，各部門總經(jīng)理、支行行長是本部門、本支行案防第一責(zé)任人，對本行、本部門的案防工作進(jìn)行全面安排部署、組織實(shí)施、定期總結(jié)、查漏補(bǔ)缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營同安排、同部署、同考核；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關(guān)管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴(yán)格按照“查防結(jié)合、重在防范”的基本原則，層層建立案防責(zé)任制，確保各管理層權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任明確。（案件防控制度匯編287頁）涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。主要包括中心機(jī)房設(shè)施受損，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)應(yīng)急培訓(xùn)和教育，定期舉行應(yīng)急演練，讓員工掌握應(yīng)對策略和措施，提高員工應(yīng)對和處臵突發(fā)事件的能力。（三）對合規(guī)的幾種誤解只要不犯法，無論做什么都可以。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對員工的行為模式會(huì)起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，維護(hù)合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強(qiáng)勁的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補(bǔ)前款等形式滾動(dòng)占用客戶資金。賬戶和結(jié)算管理（5禁）2嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。流動(dòng)資金貸款（5禁）3嚴(yán)禁超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。5嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。70、嚴(yán)禁將理財(cái)產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。8嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競爭實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn)自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。 網(wǎng)上銀行216。 卡折同開：客戶存折開戶時(shí)，在客戶不知情的情況下開卡； 178。178。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 ——妥善保管數(shù)字證書（Ukey），關(guān)鍵所在； 252。 ——在進(jìn)行電話銀行交易類操作時(shí)，避免使用免提電話，以防他人偷聽；252。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。（T）因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）3規(guī)范的隊(duì)長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)