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20xx年案件防控知識(shí)培訓(xùn)講義-wenkub.com

2024-10-15 14:20 本頁面
   

【正文】 農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長,絕大多數(shù)員工身處最基層,長期以來,規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實(shí)際,視思想教育為形式、為空談,認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見,思想教育無意義,久而久之,員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個(gè)人的良知做工作,談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。近年來,各種金融案件頻頻發(fā)生,發(fā)案率仍然高居不下,應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。做好案件督導(dǎo)檢查,提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材,確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。規(guī)范外聘人員管理;抓好支付密 碼器推廣。幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施,幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤,端正思想態(tài)度,自覺規(guī)范個(gè)人行為。(三)下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn),請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來;闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施(10 分)不安心工作,經(jīng)常無故遲到、早退、請(qǐng)假,嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律;在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng);超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏;貪圖享受,追求時(shí)髦,花錢大手大腳,揮霍浪費(fèi),經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品;無特殊情況,經(jīng)常向同事或他人借錢,或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi);社會(huì)交往復(fù)雜,與不明身份的人交往頻繁,經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng);與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來;違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定,違規(guī)開戶或出租帳戶,幫助客戶或他人洗錢;工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問題,或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ;個(gè)人財(cái)富無故突增,或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”,故意掩蓋不明收入來源;1經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源,言過其實(shí),追求虛榮;1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系;1從事要害崗位工作,突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職;1組織紀(jì)律渙散,不服從管理,自由散漫,經(jīng)常發(fā)牢騷,講怪話;1因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇,心存不滿,不能正確對(duì)待,工作態(tài)度消極,情緒低落;1性格孤僻,離群索居,不愿與同事交流,接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃;1工作狀態(tài)萎靡不振,注意力不集中,精神恍惚、困鈍;1心胸狹窄,思想偏激,家庭不和,人際關(guān)系緊張,情緒低落;1上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲;其他異常行為。對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款,應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查,確保問題早發(fā)現(xiàn),及早處置。采取貸款人受托支付的,貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前,審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件,將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。分批支付的,必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)結(jié)算賬戶。開戶后管理:開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料,嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。通過第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū);六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼,辦理電話銀行業(yè)務(wù);七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋;八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái);九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息;十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。(F)五好錢捆的含義是:點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。(F)3對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。(F)3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票,會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后,即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。(F)2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后,可代其向銀行 購買重要空白憑證。(F)2客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后,可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待,待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。(F)2對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后,銀行審核無誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。(T)1中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(理 事長)(T)。(T)1案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。(F)“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù),出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立,一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。(T)銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),通過制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范,事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。正確的打“T”,錯(cuò)誤的打“F”)風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的,體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。制定員工異常行為排查管理辦法,通過 “聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。E、確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括(ABCDE)A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括(ABCDE)A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰1關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有(CDEF)A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。第四篇:案件防控農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題姓名:得分:一、選擇題(總分 20 分,每題 1 分。252。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號(hào)、密碼會(huì)被電話完整記錄下來,如不及時(shí)刪除,就可能被他人利用;252。 虛假客服,利用種種油頭,發(fā)送虛假客戶服務(wù)電話,獲取卡號(hào)和密碼;178。 短信詐騙,如給客戶發(fā)送中獎(jiǎng)短信,并提供一個(gè)聯(lián)系的固定電話。不要在公用計(jì)算機(jī)(如網(wǎng)吧、旅館)使案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理用網(wǎng)上銀行;252。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 ——加強(qiáng)對(duì)POS特約商戶資信審查;案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理252。 重復(fù)刷卡:不法商戶欺騙行為;178。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。得手后,黎某離開現(xiàn)場(chǎng)并將儲(chǔ)蓄卡丟棄。重點(diǎn)部位:ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機(jī)、監(jiān)控、防盜(撬)、報(bào)警等設(shè)施;252。 電信詐騙:遠(yuǎn)程遙控持卡人提供卡號(hào)和密碼,或指示持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶。 取款人未退卡:若取款人沒有退卡,犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 ——建議客戶使用銀行卡簽名,確認(rèn)任何情況下為本人卡; 252。案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 柜面開卡:通過他人(或假)身份證在柜面開卡; 178。(一)銀行卡(借記卡)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn):存儲(chǔ)介質(zhì)低級(jí)、制卡技術(shù)簡(jiǎn)單; u 管理風(fēng)險(xiǎn):授權(quán)缺陷、身份確認(rèn)、安全提示;u 操作風(fēng)險(xiǎn):冒名(假名)開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡(jiǎn)單密碼等。中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)主要是指特約商戶非法案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要有外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。 特約商戶 216。通過自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉,實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)。究其原因還是員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠,從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。根據(jù)不同情況,不同崗位的崗位風(fēng)險(xiǎn),稽核隊(duì)伍要從實(shí)際出發(fā),堅(jiān)持做到具體問題具體分析,對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時(shí)整改,各基層社主任也要全力配合,在挖掘隱患根源,切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障,建立長效運(yùn)行機(jī)制上狠下功夫。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終;把不斷提高全員的思想認(rèn)識(shí)貫穿始終;把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終;把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終;把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終,形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境,各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡,極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn),甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理上,部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上,沒有意識(shí)到市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。那么如何通過行業(yè)改制,把有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營和管理模式,創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)重要工作提上議事日程。一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月,當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。、賭、毒及嫖娼活動(dòng)。(含化整為零)、發(fā)放貸款,實(shí)行柜員制的必須符合雙上冊(cè)崗等規(guī)定。8嚴(yán)禁員工在營業(yè)場(chǎng)所辦理與本單位無關(guān)的業(yè)務(wù),不得私自代銷未經(jīng)本機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。8嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。8嚴(yán)禁不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。七、信息安全(3禁)7嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)范圍分配權(quán)限使用重要信息系統(tǒng)。7嚴(yán)禁對(duì)客戶做出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。6嚴(yán)禁混淆、模糊自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售。6嚴(yán)禁利用銀行渠道為單位和個(gè)人直接向客戶收取任何費(fèi)用,除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外。6嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份,不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。5嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取,不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理(9禁)5嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行,自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。三、銀行卡管理(4禁)4嚴(yán)禁單純以銀行卡發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo),而放松對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。4嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)。4嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù),嚴(yán)禁辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)先貼現(xiàn)后查詢。3嚴(yán)禁規(guī)避受托支付要求對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。3嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。2嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。2嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。2嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品,不對(duì)臨時(shí)外出離開營業(yè)場(chǎng)所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。1嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。(辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外)1嚴(yán)禁篡改各類登記簿信息。嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則,將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用及私自調(diào)劑現(xiàn)金。嚴(yán)禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定一、柜面業(yè)務(wù)類(26禁)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)(6禁)嚴(yán)禁單人開關(guān)金庫(業(yè)務(wù)庫)或一人同時(shí)保管鑰匙、密碼。不準(zhǔn)為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客,或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利,以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。員工對(duì)各級(jí)管
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