【正文】 話不講、不合規(guī)的事不做，始終堅持講合規(guī)、守底線、做表率）；三是慎?。ㄎ鹨詯盒《鵀橹⑽鹨陨菩《粸?，真正做到工作一分鐘、合規(guī)60秒，絕不因為事情小而放松合規(guī)標準）；四是慎獨（自覺養(yǎng)成自重、自省、自警的習慣，切實做到“獨”善其身）。董事會和高級管理層應作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。（3）主動合規(guī)。主動合規(guī)主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一是主動遵守內外部規(guī)章制度；二是主動開展合規(guī)管理活動。合規(guī)本身并不能為銀行增加利潤，但能通過合規(guī)管理擴大盈利空間并增加盈利機會，避免業(yè)務活動受到限制，從而為銀行創(chuàng)造價值。加強合規(guī)管理，至少可以從以下4個方面為銀行創(chuàng)造價值：一是減少因違規(guī)所造成的財務與聲譽損失；二是有效支持服務或產品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權。合規(guī)不僅應從字面上理解相符，更應在內涵和行為上遵循和達標，做到“誠信、正直、守法、合規(guī)”。應遵循誠實守信的理念，在經營活動中做到誠實和公正，全力維護股東、客戶和本行的合法利益。應遵守伊農商行關于應對媒體的紀律要求，確保本行合法權益和良好聲譽不受損害。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關部門和領導報告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應及時規(guī)勸或制止，并按照本行相關規(guī)定及時向有關部門和領導報告。本行員工不得以違規(guī)行為代價爭取業(yè)務機會和個人、小團體利益，對以違規(guī)行為換取的業(yè)務機會和不正當利益是不可接受的。員工對各級管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務的行為，要及時抵制或報告。禁止泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。不準為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資等活動。不準員工在營業(yè)場所辦理與本單位無關的業(yè)務，不得私自代銷未經本機構批準代銷的第三方理財產品或保險產品。三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定一、柜面業(yè)務類（26禁）現(xiàn)金類業(yè)務（6禁）嚴禁單人開關金庫（業(yè)務庫）或一人同時保管鑰匙、密碼。柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴禁辦理日結時由會計主管或柜員單人清點尾箱。嚴禁涂抹、更改存款、取款、轉賬等業(yè)務憑證。操作柜員（9禁）嚴禁復制、盜用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。嚴禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用及私自調劑現(xiàn)金。1嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業(yè)務。（辦理扣劃、錯賬處理等特殊業(yè)務除外）1嚴禁篡改各類登記簿信息。1嚴禁在空白憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務用章和經辦人員名章。1嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。1嚴禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規(guī)操作。2嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現(xiàn)金碰庫。2嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內部進行對賬，或不按要求審核和驗印對賬回執(zhí)。2嚴禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃業(yè)務。二、授信業(yè)務（22禁）貸款“三查”（7禁）2嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行貸前調查，不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。2嚴禁在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下實施授信。3嚴禁忽視對抵質押物或留置物的定期價值評估，不得以中介機構的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。3嚴禁隨意調整貸款風險分類。3嚴禁向“四證”不全的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。3嚴禁規(guī)避受托支付要求對單筆金額超過項目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。3嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放固定資產貸款和項目貸款。4嚴禁辦理無真實貿易背景的票據業(yè)務，嚴禁辦理票據業(yè)務時先貼現(xiàn)后查詢。個人貸款（6禁）4嚴禁發(fā)放無指定用途的個人貸款。4嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構代簽代收貸款合同和亂收費。4嚴禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個人房貸。三、銀行卡管理（4禁）4嚴禁單純以銀行卡發(fā)卡數(shù)量為考核指標，而放松對銀行卡業(yè)務的風險管理。5嚴禁不執(zhí)行銀行卡賬戶相關信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶相關金融信息的違規(guī)行為。四、自助設備業(yè)務管理（9禁）5嚴禁現(xiàn)金類自助設備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。5嚴禁現(xiàn)金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。5嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。5嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。6嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設備。6嚴禁不按照銀行業(yè)服務收費價格目錄和標準收費，擅自擴大和提高收費標準收費。6嚴禁利用銀行渠道為單位和個人直接向客戶收取任何費用，除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外。六、理財業(yè)務（10禁）6嚴禁在營銷理財產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。6嚴禁混淆、模糊自有產品和代銷產品性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售。7嚴禁挪用客戶認購、申購、贖回資金。7嚴禁對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。7嚴禁將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。七、信息安全（3禁）7嚴禁超越業(yè)務范圍分配權限使用重要信息系統(tǒng)。7嚴禁信息科技系統(tǒng)運行崗位與開發(fā)、維護崗位職能重疊。8嚴禁不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料。九、員工行為（8禁）8嚴禁員工對各級管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務的行為不抵制、不報告。8嚴禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。8嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資等活動。8嚴禁員工在營業(yè)場所辦理與本單位無關的業(yè)務，不得私自代銷未經本機構批準代銷的第三方理財產品或保險產品。防控操作風險“十條禁令”、收貸、收息不入賬。（含化整為零）、發(fā)放貸款，實行柜員制的必須符合雙上冊崗等規(guī)定。、結算資金。、賭、毒及嫖娼活動。第二篇：案件防控培訓心得淺談合規(guī)文化建設為適應市場經濟的飛速發(fā)展，我行從內部管理體制到外部經營理念都發(fā)生了較大的變化。一、合規(guī)文化建設的重要意義合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。”“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經營特點。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。目前農商行的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。在對風險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規(guī)經營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負1責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規(guī)風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。各支行應以科學的發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現(xiàn)真正的合規(guī)。 銀行卡 216。 特約商戶 216。 電話（手機）銀行二、電子銀行業(yè)務風險電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務與現(xiàn)代科技高度結合的產物，它有著兩者共有的風險。主要有外部欺詐風險、中介機構交易風險、內部操作風險、聲譽風險、法律風險等。外部欺詐風險是目前電子銀行業(yè)務中最嚴重、危害最大的一類風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。（一）銀行卡（借記卡）主要風險點u 技術風險：存儲介質低級、制卡技術簡單； u 管理風險：授權缺陷、身份確認、安全提示；u 操作風險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。 虛假掛失：利用銀行審查不嚴漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； 178。 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序將卡移交到開卡人手中；178。案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理風險防控措施252。 ——加強發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； 252。 ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； 252。 ——建立稽核檢查、合規(guī)風險管理、責任追究的長效機制。風險表現(xiàn)形式178。 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理等獲取他人密碼；178。 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設備保險柜盜取現(xiàn)金。 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內資金轉移到指定賬戶。 ——自助設備設備日常安全檢查與管理。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有