【正文】 近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。15 分）、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。要建立專門的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。（5 分）答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）2客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）1單位提交開戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（T）1中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。（T）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。1員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。 ——安徽農(nóng)金使用的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話是“96669”?？蛻粢坏┹斎?，其卡號(hào)和密碼立即被不法分子盜取，賬戶的資金將不翼而飛。 ——使用無(wú)任何意義密碼；252。 ——定期檢查POS設(shè)備；（四）網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 身份認(rèn)證：用來(lái)識(shí)別客戶身份的手段及方法。 虛假交易：利用退單、返現(xiàn)等虛假交易套取現(xiàn)金； 178。 ——完善自助設(shè)備環(huán)境設(shè)施，建立獨(dú)立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；252。 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過(guò)各種手段進(jìn)入加鈔室，開啟自助設(shè)備保險(xiǎn)柜盜取現(xiàn)金。 ——建立稽核檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究的長(zhǎng)效機(jī)制。 批量開戶：批量開戶時(shí)，未嚴(yán)格按交接程序?qū)⒖ㄒ平坏介_卡人手中；178。與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對(duì)銀行聲譽(yù)的影響也更嚴(yán)重。 電話（手機(jī)）銀行二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代科技高度結(jié)合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風(fēng)險(xiǎn)。各支行應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從基本崗位職責(zé)入手，由簡(jiǎn)到繁地讓員工自己定制度，自己查風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)座談會(huì)等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項(xiàng)死板枯燥的教條主義制度。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險(xiǎn)操作貫穿始終；把誰(shuí)的崗位誰(shuí)負(fù)1責(zé)要求貫穿始終；把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)貫穿始終；把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期而又繁重的任務(wù)，是農(nóng)商行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，由于沒(méi)有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需求入手，通過(guò)不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過(guò)急?！薄昂弦?guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個(gè)“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。、結(jié)算資金。8嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。7嚴(yán)禁信息科技系統(tǒng)運(yùn)行崗位與開發(fā)、維護(hù)崗位職能重疊。7嚴(yán)禁挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。6嚴(yán)禁不按照銀行業(yè)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄和標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擅自擴(kuò)大和提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。5嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫(kù)（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。4嚴(yán)禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個(gè)人房貸。3嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款。3嚴(yán)禁忽視對(duì)抵質(zhì)押物或留置物的定期價(jià)值評(píng)估，不得以中介機(jī)構(gòu)的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。2嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對(duì)賬，或不按要求審核和驗(yàn)印對(duì)賬回執(zhí)。1嚴(yán)禁在空白憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)用章和經(jīng)辦人員名章。操作柜員（9禁）嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。不準(zhǔn)員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理與本單位無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，不得私自代銷未經(jīng)本機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。本行員工不得以違規(guī)行為代價(jià)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和個(gè)人、小團(tuán)體利益，對(duì)以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和不正當(dāng)利益是不可接受的。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上理解相符，更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵循和達(dá)標(biāo)，做到“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”。（3）主動(dòng)合規(guī)。合規(guī)文化的作用（1）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力；（2）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；（3）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)管理能力；（4）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力；（5）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。很多人認(rèn)為，合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而陷入了只要不違法，無(wú)論做什么都可以的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，在利益的驅(qū)動(dòng)下，千方百計(jì)的鉆法律空子，玩起“上有政策下有對(duì)策”的貓鼠游戲。各機(jī)構(gòu)在重大突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)處臵預(yù)案，協(xié)調(diào)地方政府和有關(guān)部門科學(xué)配臵各種資源，妥善處臵各類重大突發(fā)事件，將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)，切實(shí)維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。（三）事件分類按照性質(zhì)、嚴(yán)重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，一般分為三個(gè)等級(jí)：Ⅰ級(jí)（重大突發(fā)事件，需自治區(qū)聯(lián)社啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案）、Ⅱ級(jí)（較大突發(fā)事件，本行啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，必要時(shí)，可請(qǐng)求自治區(qū)聯(lián)社共同參與危機(jī)處臵）、Ⅲ級(jí)（一般突發(fā)事件，本行啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案）。統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)。公共衛(wèi)生事件。主要包括：聚眾圍堵、圍攻辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；集會(huì)、請(qǐng)?jiān)?、示威、靜坐、游行和集體上訪活動(dòng)中出現(xiàn)的擾亂正常經(jīng)營(yíng)秩序；影響辦公和營(yíng)業(yè)的聚眾罷工等。對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。包括承擔(dān)案件防控第一責(zé)任人的董事長(zhǎng)，負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理的總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，承擔(dān)監(jiān)督職能的監(jiān)事長(zhǎng)，以及承擔(dān)間接責(zé)任的中層負(fù)責(zé)人和普通員工。（四）案防工作目標(biāo)（2017年的目標(biāo)）各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、事后監(jiān)督員要充分發(fā)揮自身貼近業(yè)務(wù)一線的優(yōu)勢(shì)，在做好業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)切實(shí)承擔(dān)案件防控職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)“自己管自己”的案件防控目標(biāo)。各業(yè)務(wù)條線部門要按照歸口部門業(yè)務(wù)情況，制定全年的檢查工作計(jì)劃，并按計(jì)劃有序落實(shí)各項(xiàng)檢查任務(wù)。（二）問(wèn)責(zé)原則本行案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循“依法依規(guī)、實(shí)事求是、權(quán)責(zé)對(duì)等、責(zé)任明確，逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上，按照干部管理權(quán)限，由有權(quán)部門按照相關(guān)規(guī)定及程序予以追究。一案四問(wèn)責(zé)：即問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行制度的相關(guān)人員的責(zé)任、問(wèn)相關(guān)知情人責(zé)任、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。各類案件。主要包括發(fā)生重大傳染疫情、群體性不明原因疾病、重大食物中毒以及其他嚴(yán)重影響本行員工健康的事件。對(duì)不同類別的突發(fā)事件及重要事項(xiàng)，按照風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，建立健全分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合，屬地管理為主的應(yīng)急管理體制。（四）應(yīng)急處臵信息報(bào)告的原則（1）及時(shí)：事發(fā)在第一時(shí)間報(bào)告自治區(qū)聯(lián)社及相關(guān)單位；（2）準(zhǔn)確：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷；（3）規(guī)范：報(bào)告內(nèi)容要規(guī)范。對(duì)違反制度規(guī)定或因失職、瀆職行為造成重大突發(fā)事件發(fā)生的，或事件發(fā)生后，未采取有效措施處臵，形成重大損失或事態(tài)擴(kuò)大、影響惡劣的，對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)格責(zé)任追究；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。其實(shí)，合法只是企業(yè)行為的最低底線，除此之外，還應(yīng)遵守企業(yè)倫理、社會(huì)責(zé)任、社會(huì)道德。合規(guī)文化理念（1）合規(guī)人人有責(zé)。只有變被動(dòng)合規(guī)、強(qiáng)制合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)、自覺(jué)合規(guī)，合規(guī)文化才能真正的落地生根。應(yīng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。對(duì)員工違反規(guī)章制度的行為，將會(huì)根據(jù)《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)積分管理辦法》、《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行稽核處罰細(xì)則》等規(guī)定給予相應(yīng)處理。1禁止與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。授權(quán)柜員（6禁）1嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。2嚴(yán)禁對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬。3嚴(yán)禁抵質(zhì)押物、代保管品等未經(jīng)有權(quán)人審批即辦理出庫(kù)。嚴(yán)禁對(duì)資金回籠賬戶的大額和異常資金流入流出不按相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行監(jiān)控和報(bào)送。4嚴(yán)禁信貸人員采用各種不正當(dāng)手段，編造、騙取、利用他人印章、證件和資料等，以他人名義非法獲取貸款。5嚴(yán)禁在沒(méi)有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。6嚴(yán)禁在客戶使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格情況下，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。7嚴(yán)禁銷售人員代替客戶簽署文件。八、數(shù)據(jù)質(zhì)量（3禁）80、嚴(yán)禁提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。8嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益。能起到提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營(yíng)框架就要求大家都去遵守這個(gè)“規(guī)”，一個(gè)企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制由于某些支行內(nèi)控制度仍不健全。同時(shí)信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條”措施、開展“五大”系列活動(dòng)的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個(gè)人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊(duì)伍的作用，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重點(diǎn)基層社要派遣專職稽核人員進(jìn)行深入排查。銀行要廣泛接納員工的各種意見(jiàn)建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來(lái)，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行或客戶在運(yùn)用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過(guò)程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)控制主要通過(guò)規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督制約來(lái)實(shí)現(xiàn)。 修改密碼：非本人或非有效證件。（二）自助設(shè)備（ATM、一體機(jī)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——設(shè)備技術(shù)（硬件）、軟件技術(shù)、假幣識(shí)別、通訊等；u 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)——清機(jī)加鈔、管理員交接、設(shè)備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；u 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)——非法廣告、場(chǎng)地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設(shè)施、防盜、報(bào)警裝臵；u 操作風(fēng)險(xiǎn)——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。178。 ——建立有效的遠(yuǎn)程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，安裝幕簾、入侵、震動(dòng)等報(bào)警系統(tǒng)，安裝報(bào)警按鈕、對(duì)講裝臵；2009年4月5日下午，被告黎某在高安