【正文】 理、上掛下查”。 ——不要相信任何的網(wǎng)絡(luò)中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴(yán)防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。 ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。風(fēng)險表現(xiàn)形式178。 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移資金等。風(fēng)險防控措施252。u 中介風(fēng)險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風(fēng)險。ATM管理員和巡查員每天對設(shè)備檢查不得少于三次（早中晚）。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；178。 ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴(yán)格持卡人身份真實性核對；對于批量發(fā)卡，加大對申請資料資信審核力度；252。178。u 中介機構(gòu)交易風(fēng)險。 自助銀行 216。合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風(fēng)險掉以輕心造成的。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實施合規(guī)文化建設(shè)。進一步建立、健全合規(guī)管理體制我行改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范管理的一項重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)活動談幾點自己的粗淺看法。、自貸、冒名貸款。8嚴(yán)禁弄虛作假，向監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息。7嚴(yán)禁對代理產(chǎn)品提供任何書面或口頭形式的擔(dān)保。6嚴(yán)禁制定格式合同和協(xié)議文本出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。60、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進行調(diào)閱。5嚴(yán)禁未經(jīng)持卡人主動申請并書面確認(rèn)，為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。4嚴(yán)禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個人房貸業(yè)務(wù)。3嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項。2嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進行授信，不得人為干預(yù)或減少程序進行授信。嚴(yán)禁不按規(guī)定申報注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號。1嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和出于非業(yè)務(wù)目的誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)。不得開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。反之，違規(guī)行為會給銀行帶來聲譽乃至財務(wù)損失，甚至?xí)o銀行帶來破產(chǎn)危機。（2）合規(guī)從高層做起。有些銀行從業(yè)人員認(rèn)為，合規(guī)成本很高，而且會成為業(yè)務(wù)發(fā)展和市場拓展的“絆腳石”?！本C上所述，商業(yè)銀行合規(guī)最終被定義為：商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等風(fēng)險的發(fā)生，使其經(jīng)營活動與其所適用的法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)范性制度相一致。報告方式各支行發(fā)生重大突發(fā)事件及重大事項后，主要通過書面、電話、傳真、送達、辦公自動化、來人專案匯報等途徑及時報告。發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)科學(xué)果斷決策，加強應(yīng)急管理，依法規(guī)范處臵，力求盡快控制事態(tài)，平息事件，減少損失，降低影響，防止風(fēng)險擴散和蔓延。包括本行各級各類高管人員、員工被綁架、被限制人身自由、叛逃、非正常死亡或無故失蹤；重大失、泄密事件以及其他影響本行安全穩(wěn)定運行的突發(fā)事件。主要包括因償債能力惡化、經(jīng)營出現(xiàn)巨額虧損、市場動蕩造成巨額資金外流等因素影響造成局部或全行存款擠兌、支付困難。主要包括火災(zāi)、暴雨、洪水、高溫、雷擊、地震、濃霧及地質(zhì)災(zāi)害和其他突發(fā)的造成本行人員傷亡、財產(chǎn)損失、局部或大范圍網(wǎng)點停業(yè)等重大自然災(zāi)害。以上案件問責(zé)方式可以合并使用，但對于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。案件責(zé)任人員，是指對案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的本行從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。第一篇：2017年案件防控知識培訓(xùn)講義2017年案件防控知識培訓(xùn)內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行一、案件防控基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)目錄：一、案件防控基礎(chǔ)知識二、案件及重大事項報告制度三、案件問責(zé)制度四、突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案（一）案件的概念案件是指本行從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯本行或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān)立案查處的刑事案件?！傲鶄€領(lǐng)域”：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假四項制度：干部交流、親屬回避、重要崗位輪崗、強制休假“兩個重點環(huán)節(jié)”：監(jiān)控檢查和槍支彈藥檢查五類重點崗位：一級柜員、客戶經(jīng)理、委派會計、金庫尾箱管理員、支行行長五類重點領(lǐng)域：信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理領(lǐng)域三、案件問責(zé)制度（一）基本定義案件問責(zé)是指本行對案件責(zé)任人員實施責(zé)任追究的行為。其他問責(zé)方式：包括通報批評，責(zé)令辭職、解除勞動合同等。四、突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案（一）重大突發(fā)事件包括：自然災(zāi)害事件。流動性事件。其他事件?？茖W(xué)決策，依法處臵?？傂袑Ψ种邪l(fā)生的重大突發(fā)事件和重要事項，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)辦、自治區(qū)聯(lián)社及相關(guān)部門報送?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定：“ 合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)會成為業(yè)務(wù)發(fā)展和市場拓展的“絆腳石”。一是慎思（緊繃合規(guī)之弦、嚴(yán)守合規(guī)底線、消除非分之想、防止迷失方向）；二是慎行（不合規(guī)的話不講、不合規(guī)的事不做，始終堅持講合規(guī)、守底線、做表率）；三是慎?。ㄎ鹨詯盒《鵀橹?、勿以善小而不為，真正做到工作一分鐘、合規(guī)60秒，絕不因為事情小而放松合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)）；四是慎獨（自覺養(yǎng)成自重、自省、自警的習(xí)慣，切實做到“獨”善其身）。合規(guī)本身并不能為銀行增加利潤，但能通過合規(guī)管理擴大盈利空間并增加盈利機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，從而為銀行創(chuàng)造價值。應(yīng)遵守伊農(nóng)商行關(guān)于應(yīng)對媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽不受損害。禁止泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴(yán)禁辦理日結(jié)時由會計主管或柜員單人清點尾箱。1嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。1嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規(guī)操作。二、授信業(yè)務(wù)（22禁）貸款“三查”（7禁）2嚴(yán)禁以資料審核代替實地調(diào)查方式進行貸前調(diào)查，不得放松對客戶的調(diào)查和對客戶資料真實性的驗證。3嚴(yán)禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。個人貸款（6禁）4嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的個人貸款。5嚴(yán)禁不執(zhí)行銀行卡賬戶相關(guān)信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶相關(guān)金融信息的違規(guī)行為。5嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時查清原因并進行賬務(wù)登記。六、理財業(yè)務(wù)（10禁）6嚴(yán)禁在營銷理財產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。7嚴(yán)禁將其他商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。九、員工行為（8禁）8嚴(yán)禁員工對各級管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為不抵制、不報告。防控操作風(fēng)險“十條禁令”、收貸、收息不入賬。第二篇：案件防控培訓(xùn)心得淺談合規(guī)文化建設(shè)為適應(yīng)市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營理念都發(fā)生了較大的變化。目前農(nóng)商行的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應(yīng)嚴(yán)格落實合規(guī)風(fēng)險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。 銀行卡 216。外部欺詐風(fēng)險是目前電子銀行業(yè)務(wù)中最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險。 虛假掛失：利用銀行審查不嚴(yán)漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。 ——加強發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； 252。 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等獲取他人密碼；178。 ——自助設(shè)備設(shè)備日常安全檢查與管理。（三）特約商戶POS主要風(fēng)險點u 商戶資信：資格審查、安裝目的；u 交易環(huán)節(jié)：交易真實性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。 不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引中介機構(gòu)交易風(fēng)險。 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠程計算機，獲取客戶的卡號和密碼，甚至可以直接操作遠程計算機進行資金轉(zhuǎn)賬交易；178。不要在使用網(wǎng)上銀行的計算機上下載、安裝來歷不明的軟件、游戲；（五）電話（手機）銀行主要風(fēng)險點u 通訊設(shè)備：使用公用電話、將手機借給他人使用導(dǎo)致賬戶信息泄露；u 虛假中獎：犯罪分子通過發(fā)送中獎信息給受害人，獲取信息、密碼。風(fēng)險防控措施252。252。C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負(fù)責(zé)，以增強其獨立性和權(quán)威性。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤 管理。1案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風(fēng)險管理構(gòu)架C、強化業(yè)務(wù)流程管理D、推進合規(guī)文化建設(shè)。(F)內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。(T)1銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴(yán)格執(zhí)行勞動紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個領(lǐng) 域的操作風(fēng)險專項整治。第五篇：案件防控信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋