【正文】 而放松合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)）；四是慎獨(dú)（自覺(jué)養(yǎng)成自重、自省、自警的習(xí)慣，切實(shí)做到“獨(dú)”善其身）。（2）合規(guī)從高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對(duì)員工的行為模式會(huì)起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，維護(hù)合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強(qiáng)勁的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。（3）主動(dòng)合規(guī)。只有變被動(dòng)合規(guī)、強(qiáng)制合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)、自覺(jué)合規(guī)，合規(guī)文化才能真正的落地生根。主動(dòng)合規(guī)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是主動(dòng)遵守內(nèi)外部規(guī)章制度；二是主動(dòng)開(kāi)展合規(guī)管理活動(dòng)。（4）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)本身并不能為銀行增加利潤(rùn)，但能通過(guò)合規(guī)管理擴(kuò)大盈利空間并增加盈利機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，從而為銀行創(chuàng)造價(jià)值。反之，違規(guī)行為會(huì)給銀行帶來(lái)聲譽(yù)乃至財(cái)務(wù)損失，甚至?xí)o銀行帶來(lái)破產(chǎn)危機(jī)。加強(qiáng)合規(guī)管理，至少可以從以下4個(gè)方面為銀行創(chuàng)造價(jià)值：一是減少因違規(guī)所造成的財(cái)務(wù)與聲譽(yù)損失；二是有效支持服務(wù)或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語(yǔ)權(quán)。二、員工合規(guī)手冊(cè)（員工行為合規(guī)的原則要求）（一）應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為應(yīng)主動(dòng)、自覺(jué)遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上理解相符，更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵循和達(dá)標(biāo)，做到“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”。應(yīng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的理念，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中做到誠(chéng)實(shí)和公正，全力維護(hù)股東、客戶(hù)和本行的合法利益。應(yīng)遵守國(guó)家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。應(yīng)遵守伊農(nóng)商行關(guān)于應(yīng)對(duì)媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。本行員工不得以違規(guī)行為代價(jià)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和個(gè)人、小團(tuán)體利益，對(duì)以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和不正當(dāng)利益是不可接受的。對(duì)員工違反規(guī)章制度的行為，將會(huì)根據(jù)《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)積分管理辦法》、《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行稽核處罰細(xì)則》等規(guī)定給予相應(yīng)處理。員工對(duì)各級(jí)管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，要及時(shí)抵制或報(bào)告。不準(zhǔn)弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。禁止泄漏客戶(hù)信息及本行商業(yè)秘密。不得開(kāi)具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書(shū)。不準(zhǔn)為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶(hù)之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶(hù)間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。不準(zhǔn)員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。不準(zhǔn)員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理與本單位無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，不得私自代銷(xiāo)未經(jīng)本機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)代銷(xiāo)的第三方理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。1禁止與客戶(hù)私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定一、柜面業(yè)務(wù)類(lèi)（26禁）現(xiàn)金類(lèi)業(yè)務(wù)（6禁）嚴(yán)禁單人開(kāi)關(guān)金庫(kù)（業(yè)務(wù)庫(kù)）或一人同時(shí)保管鑰匙、密碼。嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫(kù)（業(yè)務(wù)庫(kù)）或不執(zhí)行出庫(kù)審批、入庫(kù)交接手續(xù)。柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴(yán)禁辦理日結(jié)時(shí)由會(huì)計(jì)主管或柜員單人清點(diǎn)尾箱。嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢(qián)賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門(mén)收款業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門(mén)收取的客戶(hù)現(xiàn)金推遲入賬或通過(guò)后賬補(bǔ)前款等形式滾動(dòng)占用客戶(hù)資金。操作柜員（9禁）嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用及私自調(diào)劑現(xiàn)金。嚴(yán)禁操作人員辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行、客戶(hù)資金。1嚴(yán)禁代客戶(hù)申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶(hù)申請(qǐng)和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。1嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類(lèi)支付業(yè)務(wù)和出于非業(yè)務(wù)目的誘導(dǎo)客戶(hù)重復(fù)輸入密碼。（辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外）1嚴(yán)禁篡改各類(lèi)登記簿信息。1嚴(yán)禁違規(guī)代客保管錢(qián)、身份證、戶(hù)口本等客戶(hù)資料。1嚴(yán)禁在空白憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)用章和經(jīng)辦人員名章。授權(quán)柜員（6禁）1嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。1嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。1嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。1嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶(hù)，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)操作人員違規(guī)操作。嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷(xiāo)或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。2嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)臨時(shí)外出離開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫(kù)。賬戶(hù)和結(jié)算管理（5禁）2嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶(hù)不拒絕。2嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對(duì)賬，或不按要求審核和驗(yàn)印對(duì)賬回執(zhí)。2嚴(yán)禁對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶(hù)不重新組織對(duì)賬。2嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶(hù)查詢(xún)、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。2嚴(yán)禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶(hù)和銀行資金。二、授信業(yè)務(wù)（22禁）貸款“三查”（7禁）2嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行貸前調(diào)查，不得放松對(duì)客戶(hù)的調(diào)查和對(duì)客戶(hù)資料真實(shí)性的驗(yàn)證。2嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進(jìn)行授信，不得人為干預(yù)或減少程序進(jìn)行授信。2嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。嚴(yán)禁放松甚至放棄對(duì)授信資金使用情況的監(jiān)控。3嚴(yán)禁忽視對(duì)抵質(zhì)押物或留置物的定期價(jià)值評(píng)估，不得以中介機(jī)構(gòu)的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。3嚴(yán)禁抵質(zhì)押物、代保管品等未經(jīng)有權(quán)人審批即辦理出庫(kù)。3嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）3嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。3嚴(yán)禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。3嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項(xiàng)。3嚴(yán)禁規(guī)避受托支付要求對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。流動(dòng)資金貸款（5禁）3嚴(yán)禁超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。3嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款。嚴(yán)禁對(duì)資金回籠賬戶(hù)的大額和異常資金流入流出不按相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行監(jiān)控和報(bào)送。4嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)先貼現(xiàn)后查詢(xún)。4嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。個(gè)人貸款（6禁）4嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。4嚴(yán)禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。4嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷(xiāo)售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)。4嚴(yán)禁由開(kāi)發(fā)商代辦個(gè)人房貸，不得接受開(kāi)發(fā)商墊款作為個(gè)人首付款。4嚴(yán)禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個(gè)人房貸。4嚴(yán)禁信貸人員采用各種不正當(dāng)手段，編造、騙取、利用他人印章、證件和資料等，以他人名義非法獲取貸款。三、銀行卡管理（4禁）4嚴(yán)禁單純以銀行卡發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)，而放松對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。50、嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶(hù)實(shí)名制制度，對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。5嚴(yán)禁不執(zhí)行銀行卡賬戶(hù)相關(guān)信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶(hù)相關(guān)金融信息的違規(guī)行為。5嚴(yán)禁未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書(shū)面確認(rèn)，為持卡人開(kāi)通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類(lèi)業(yè)務(wù)。四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理（9禁）5嚴(yán)禁現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。5嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。5嚴(yán)禁現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫(kù)（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。5嚴(yán)禁在沒(méi)有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。5嚴(yán)禁吞沒(méi)卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒(méi)卡。5嚴(yán)禁清、裝(卸)鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。5嚴(yán)禁自助設(shè)備長(zhǎng)短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。60、嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。6嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。五、服務(wù)收費(fèi)管理（5禁）6嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。6嚴(yán)禁不按照銀行業(yè)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄和標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擅自擴(kuò)大和提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。6嚴(yán)禁在客戶(hù)使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格情況下，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶(hù)接受服務(wù)。6嚴(yán)禁利用銀行渠道為單位和個(gè)人直接向客戶(hù)收取任何費(fèi)用，除國(guó)家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外。6嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)。六、理財(cái)業(yè)務(wù)（10禁）6嚴(yán)禁在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。6嚴(yán)禁制定格式合同和協(xié)議文本出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。6嚴(yán)禁混淆、模糊自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷(xiāo)售。70、嚴(yán)禁將理財(cái)產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。7嚴(yán)禁挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。7嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件。7嚴(yán)禁對(duì)客戶(hù)做出盈虧承諾，或與客戶(hù)以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。7嚴(yán)禁擅自更改客戶(hù)交易指令。7嚴(yán)禁將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。7嚴(yán)禁對(duì)代理產(chǎn)品提供任何書(shū)面或口頭形式的擔(dān)保。七、信息安全（3禁）7嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)范圍分配權(quán)限使用重要信息系統(tǒng)。7嚴(yán)禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的系統(tǒng)操作用戶(hù)。7嚴(yán)禁信息科技系統(tǒng)運(yùn)行崗位與開(kāi)發(fā)、維護(hù)崗位職能重疊。八、數(shù)據(jù)質(zhì)量（3禁）80、嚴(yán)禁提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。8嚴(yán)禁不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。8嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行信息披露。九、員工行為（8禁）8嚴(yán)禁員工對(duì)各級(jí)管理人員指使