【正文】 理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，要及時(shí)抵制或報(bào)告。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。應(yīng)遵循誠實(shí)守信的理念，在經(jīng)營活動(dòng)中做到誠實(shí)和公正，全力維護(hù)股東、客戶和本行的合法利益。加強(qiáng)合規(guī)管理，至少可以從以下4個(gè)方面為銀行創(chuàng)造價(jià)值：一是減少因違規(guī)所造成的財(cái)務(wù)與聲譽(yù)損失；二是有效支持服務(wù)或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權(quán)。主動(dòng)合規(guī)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是主動(dòng)遵守內(nèi)外部規(guī)章制度；二是主動(dòng)開展合規(guī)管理活動(dòng)。董事會(huì)和高級管理層應(yīng)作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。合規(guī)并不只是銀行某個(gè)部門或某個(gè)人的職責(zé)，而是銀行從業(yè)人員的共同責(zé)任，與銀行各個(gè)流程、環(huán)節(jié)和銀行內(nèi)部每一位員工都息息相關(guān)。事實(shí)上，合規(guī)可以促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，減少損失。不管合不合規(guī)，別人能做的，自己也可以做。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個(gè)層面銀行經(jīng)營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；銀行經(jīng)營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準(zhǔn)則、服務(wù)規(guī)則、市場慣例和行為守則；銀行的經(jīng)營管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；銀行的經(jīng)營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。對違反本規(guī)定遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)，導(dǎo)致事態(tài)進(jìn)一步惡化或造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。（五）責(zé)任追究對已經(jīng)發(fā)生的案件，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制，本行董事長負(fù)總責(zé)，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長負(fù)責(zé)。信息報(bào)告內(nèi)容（1）事件所涉及的分支行名稱、地點(diǎn)、時(shí)間；（2）事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；（3）事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、以及擬進(jìn)一步采取的應(yīng)對措施；（4）其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。加強(qiáng)演練，提高素質(zhì)?？焖俜磻?yīng)，協(xié)同應(yīng)對。（二）工作原則預(yù)防為主，有效應(yīng)對。新聞危機(jī)事件。信息系統(tǒng)故障。主要包括“四類”案件和各類經(jīng)濟(jì)案件。群體性事件。雙線問責(zé)：即對經(jīng)營管理?xiàng)l線問責(zé)的同時(shí)，還要對稽核監(jiān)督條線問責(zé)。（四）案件問責(zé)的有關(guān)要求《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序一律解除勞動(dòng)合同。（三）案件問責(zé)方式本行案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（1）直接責(zé)任人是指本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本行或本行客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。建立臺(tái)賬管理，監(jiān)督整改落實(shí)情況。（二）組織領(lǐng)導(dǎo) 我行成立了由董事長任組長，監(jiān)事長、行長任副組長，副行長、部門總經(jīng)理、支行行長擔(dān)任成員的案件風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)導(dǎo)小組。（三）職責(zé)權(quán)限董事長是案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人，監(jiān)事長是案防工作督導(dǎo)的第一責(zé)任人，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人，各部門總經(jīng)理、支行行長是本部門、本支行案防第一責(zé)任人，對本行、本部門的案防工作進(jìn)行全面安排部署、組織實(shí)施、定期總結(jié)、查漏補(bǔ)缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營同安排、同部署、同考核；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關(guān)管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴(yán)格按照“查防結(jié)合、重在防范”的基本原則，層層建立案防責(zé)任制，確保各管理層權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任明確。（334檢查）（五）知識要點(diǎn)結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設(shè)“提高年”工作安排，重點(diǎn)圍繞信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域強(qiáng)化管理。（2）間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接性作用的本行工作人員。經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。（案件防控制度匯編287頁）涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。上追兩級：即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)關(guān)的上兩級領(lǐng)導(dǎo)。指公民采取聚眾方式實(shí)施針對本行的違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，擾亂社會(huì)治安秩序，危害公共安全和公民人身、財(cái)產(chǎn)安全的違法行為或不當(dāng)行為?！八念悺卑讣侵笓尳?、盜竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。主要包括中心機(jī)房設(shè)施受損，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括各類負(fù)面新聞報(bào)道、重大失實(shí)報(bào)道造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)憂患意識，高度重視安全和穩(wěn)定工作，堅(jiān)持日常預(yù)防和應(yīng)急處臵相結(jié)合，做好應(yīng)對突發(fā)事件的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，并緊緊依靠各級政府、監(jiān)管部門和其它社會(huì)力量，形成統(tǒng)一指揮，反應(yīng)靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運(yùn)轉(zhuǎn)管理機(jī)制。加強(qiáng)應(yīng)急培訓(xùn)和教育，定期舉行應(yīng)急演練，讓員工掌握應(yīng)對策略和措施，提高員工應(yīng)對和處臵突發(fā)事件的能力。報(bào)告程序各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項(xiàng)由所在支行即時(shí)向總行報(bào)送。重大突發(fā)事件或重要事項(xiàng)實(shí)行問責(zé)制，總行和分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人為重大突發(fā)事件和重要事項(xiàng)報(bào)告的第一責(zé)任人。第二部分 合規(guī)管理知識學(xué)習(xí)目錄：一、合規(guī)基礎(chǔ)知識二、員工合規(guī)手冊三、九十條禁令一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。（三）對合規(guī)的幾種誤解只要不犯法，無論做什么都可以。別人的習(xí)慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄 隨大流、從眾和法不責(zé)眾的錯(cuò)誤思想。（四）合規(guī)文化合規(guī)文化的概念合規(guī)文化是銀行在長期的經(jīng)營管理過程中，內(nèi)部員工堅(jiān)持依法合規(guī)的價(jià)值觀，自覺遵守內(nèi)外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識與職業(yè)行為的總和。銀行所有員工都應(yīng)自覺履行合規(guī)責(zé)任，從“我”做起，做好“四慎”。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對員工的行為模式會(huì)起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，維護(hù)合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強(qiáng)勁的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。（4）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。二、員工合規(guī)手冊（員工行為合規(guī)的原則要求）（一）應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為應(yīng)主動(dòng)、自覺遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。應(yīng)遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。不準(zhǔn)弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。不準(zhǔn)員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務(wù)庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補(bǔ)前款等形式滾動(dòng)占用客戶資金。嚴(yán)禁操作人員辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。1嚴(yán)禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。1嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。賬戶和結(jié)算管理（5禁）2嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。2嚴(yán)禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。嚴(yán)禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）3嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。流動(dòng)資金貸款（5禁）3嚴(yán)禁超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。4嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。4嚴(yán)禁由開發(fā)商代辦個(gè)人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個(gè)人首付款。50、嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制制度，對申請辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。5嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。5嚴(yán)禁清、裝(卸)鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。五、服務(wù)收費(fèi)管理（5禁）6嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。6嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)。70、嚴(yán)禁將理財(cái)產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。7嚴(yán)禁擅自更改客戶交易指令。7嚴(yán)禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務(wù)無關(guān)的系統(tǒng)操作用戶。8嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行信息披露。8嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。90、嚴(yán)禁與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。特殊情況，需經(jīng)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，但必須雙人經(jīng)手。10嚴(yán)禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競爭實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議筆者認(rèn)為先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。此外，還有一些支行已出臺(tái)的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實(shí)際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴(yán)重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn)自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。 網(wǎng)上銀行216。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。u 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 卡折同開：客戶存折開戶時(shí)，在客戶不知情的情況下開卡； 178。 ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；178。178。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報(bào)修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；178。 ——定期檢