【正文】 理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務的行為，要及時抵制或報告。若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導報告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應及時規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時向有關(guān)部門和領(lǐng)導報告。應遵循誠實守信的理念，在經(jīng)營活動中做到誠實和公正，全力維護股東、客戶和本行的合法利益。加強合規(guī)管理，至少可以從以下4個方面為銀行創(chuàng)造價值：一是減少因違規(guī)所造成的財務與聲譽損失；二是有效支持服務或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權(quán)。主動合規(guī)主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一是主動遵守內(nèi)外部規(guī)章制度；二是主動開展合規(guī)管理活動。董事會和高級管理層應作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。合規(guī)并不只是銀行某個部門或某個人的職責，而是銀行從業(yè)人員的共同責任，與銀行各個流程、環(huán)節(jié)和銀行內(nèi)部每一位員工都息息相關(guān)。事實上，合規(guī)可以促進業(yè)務的規(guī)范發(fā)展，減少損失。不管合不合規(guī)，別人能做的，自己也可以做。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個層面銀行經(jīng)營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；銀行經(jīng)營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準則、服務規(guī)則、市場慣例和行為守則；銀行的經(jīng)營管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；銀行的經(jīng)營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。對違反本規(guī)定遲報、漏報、瞞報、誤報，導致事態(tài)進一步惡化或造成嚴重后果的直接責任人和相關(guān)責任人給予紀律處分。（五）責任追究對已經(jīng)發(fā)生的案件，實行領(lǐng)導辦案負責制，本行董事長負總責，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長負責。信息報告內(nèi)容（1）事件所涉及的分支行名稱、地點、時間；（2）事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會穩(wěn)定情況；（3）事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、以及擬進一步采取的應對措施；（4）其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。加強演練，提高素質(zhì)?？焖俜磻瑓f(xié)同應對。（二）工作原則預防為主，有效應對。新聞危機事件。信息系統(tǒng)故障。主要包括“四類”案件和各類經(jīng)濟案件。群體性事件。雙線問責：即對經(jīng)營管理條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。（四）案件問責的有關(guān)要求《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序一律解除勞動合同。（三）案件問責方式本行案件問責主要包括但不限于以下方式：紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（1）直接責任人是指本行從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本行或本行客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。建立臺賬管理，監(jiān)督整改落實情況。（二）組織領(lǐng)導 我行成立了由董事長任組長，監(jiān)事長、行長任副組長，副行長、部門總經(jīng)理、支行行長擔任成員的案件風險防范領(lǐng)導小組。（三）職責權(quán)限董事長是案件風險防范第一責任人，監(jiān)事長是案防工作督導的第一責任人，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人，各部門總經(jīng)理、支行行長是本部門、本支行案防第一責任人，對本行、本部門的案防工作進行全面安排部署、組織實施、定期總結(jié)、查漏補缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務經(jīng)營同安排、同部署、同考核；風險合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關(guān)管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴格按照“查防結(jié)合、重在防范”的基本原則，層層建立案防責任制，確保各管理層權(quán)責清晰、責任明確。（334檢查）（五）知識要點結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設(shè)“提高年”工作安排，重點圍繞信貸業(yè)務、柜面業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、財務會計和電子銀行等重點業(yè)務領(lǐng)域強化管理。（2）間接責任人是指在其職責范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果起間接性作用的本行工作人員。經(jīng)濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等。（案件防控制度匯編287頁）涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。上追兩級：即重大案件責任追究到案發(fā)機關(guān)的上兩級領(lǐng)導。指公民采取聚眾方式實施針對本行的違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，擾亂社會治安秩序，危害公共安全和公民人身、財產(chǎn)安全的違法行為或不當行為?！八念悺卑讣侵笓尳?、盜竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網(wǎng)點、運鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。主要包括中心機房設(shè)施受損，業(yè)務處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運行的風險。主要包括各類負面新聞報道、重大失實報道造成的聲譽風險。增強憂患意識，高度重視安全和穩(wěn)定工作，堅持日常預防和應急處臵相結(jié)合，做好應對突發(fā)事件的各項準備工作。建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，并緊緊依靠各級政府、監(jiān)管部門和其它社會力量，形成統(tǒng)一指揮，反應靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運轉(zhuǎn)管理機制。加強應急培訓和教育，定期舉行應急演練，讓員工掌握應對策略和措施，提高員工應對和處臵突發(fā)事件的能力。報告程序各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項由所在支行即時向總行報送。重大突發(fā)事件或重要事項實行問責制，總行和分支機構(gòu)的主要負責人為重大突發(fā)事件和重要事項報告的第一責任人。第二部分 合規(guī)管理知識學習目錄：一、合規(guī)基礎(chǔ)知識二、員工合規(guī)手冊三、九十條禁令一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。（三）對合規(guī)的幾種誤解只要不犯法，無論做什么都可以。別人的習慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄 隨大流、從眾和法不責眾的錯誤思想。（四）合規(guī)文化合規(guī)文化的概念合規(guī)文化是銀行在長期的經(jīng)營管理過程中，內(nèi)部員工堅持依法合規(guī)的價值觀，自覺遵守內(nèi)外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識與職業(yè)行為的總和。銀行所有員工都應自覺履行合規(guī)責任，從“我”做起，做好“四慎”。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對員工的行為模式會起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴格遵從合規(guī)管理要求，維護合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強勁的導向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。（4）合規(guī)創(chuàng)造價值。二、員工合規(guī)手冊（員工行為合規(guī)的原則要求）（一）應該遵循和執(zhí)行的事項或行為應主動、自覺遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務經(jīng)營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則以及與銀行業(yè)務活動相關(guān)的行為準則和道德觀念。應遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀律。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。不準弄虛作假，向監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息。不準員工利用職務之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動。嚴禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。嚴禁違反已簽訂的業(yè)務協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補前款等形式滾動占用客戶資金。嚴禁操作人員辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。1嚴禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。1嚴禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。賬戶和結(jié)算管理（5禁）2嚴禁明知是中介機構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。2嚴禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。嚴禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。固定資產(chǎn)貸款和項目貸款（4禁）3嚴禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。流動資金貸款（5禁）3嚴禁超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。4嚴禁接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔保。4嚴禁由開發(fā)商代辦個人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個人首付款。50、嚴禁不落實銀行卡賬戶實名制制度，對申請辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實身份。5嚴禁單人進行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。5嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行賬務核對。五、服務收費管理（5禁）6嚴禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。6嚴禁未提供實質(zhì)服務情況下，以提供服務的名義收費，如信貸業(yè)務、表外業(yè)務中收取的財務顧問費。70、嚴禁將理財產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進行強制性搭配銷售。7嚴禁擅自更改客戶交易指令。7嚴禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務無關(guān)的系統(tǒng)操作用戶。8嚴禁不按規(guī)定進行信息披露。8嚴禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔保承諾書。90、嚴禁與客戶私下簽訂業(yè)務協(xié)議或作超授權(quán)承諾。特殊情況，需經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負責人批準，但必須雙人經(jīng)手。10嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。此外，還有一些支行已出臺的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現(xiàn)自控風險、自查隱患。創(chuàng)建合規(guī)風險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。第三篇：案件風險防控知識培訓——電子銀行（模版）案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理電子銀行業(yè)務風險管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務概述216。 網(wǎng)上銀行216。u 外部欺詐風險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡（電話）轉(zhuǎn)賬。u 內(nèi)部操作風險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。風險表現(xiàn)形式178。 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； 178。 ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；178。178。風險防控措施252。 ——加強日常管理，包括人員培訓，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；178。 ——定期檢