【正文】 市工商銀行的某自動提款機取款時，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機內(nèi)的儲蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實施操作，分三次每次提取3000案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理元，共提走9000元。 借用移機：通過出租、出借給不法分子牟利； 178。如密碼、數(shù)字證書（Ukey）；u 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等； u 計算機：用來進(jìn)行網(wǎng)上銀行資金交易的計算機；u 網(wǎng)站：用來進(jìn)行網(wǎng)上銀行資金交易的網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行所依賴的安全技術(shù)。 ——使用自己計算機。178。不要使用經(jīng)其他號碼連接后的“電話銀行服務(wù)”。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。B、加強對員工行為的關(guān)注。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。（T）中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。究其 根源，是因為沒有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（F）在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）2驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（T）3余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。銀行案件風(fēng)險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風(fēng)險防控責(zé)任制度加強內(nèi)部控制體系建設(shè)下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性建立案件責(zé)任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學(xué)的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴(yán)禁（5 分）答：一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。承貸機構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。要嚴(yán)格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。深入持續(xù)抓好“五十個嚴(yán)禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風(fēng)險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。二是員工法紀(jì)意識差，疏于教育?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：一是防患意識不強，疏于管理。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。（四）試論述中小金融機構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險防控要點。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。從嚴(yán)審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。（T）三、簡答題（共 10 分）（一）簡述銀行案件風(fēng)險定義及其防控措施。（F）3規(guī)范的隊長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。（F）2謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。1銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報告處置。（T）1事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險具 有很強的擴散性（F）銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù) 的同時建立全員風(fēng)險管理文化。E、加強員工的自我學(xué)習(xí)1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。選少、選多、不選均不得分）屬于風(fēng)險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）A、風(fēng)險因素 B、風(fēng)險事件 C、風(fēng)險控制 D、風(fēng)險結(jié)果下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A、高風(fēng)險行業(yè)B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C、獲取風(fēng) 險收益D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）A、聲譽風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選監(jiān)測診斷法銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險經(jīng)濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計量法 D、風(fēng)險價值法目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強。 ——在進(jìn)行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；252?？蛻魮艽蛟撾娫捄?，系統(tǒng)會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務(wù)。 ——妥善保管數(shù)字證書（Ukey），關(guān)鍵所在； 252。 ——定期檢查交易真實性； 252。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 ——加強日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。178。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； 178。u 內(nèi)部操作風(fēng)險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險。 網(wǎng)上銀行216。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實現(xiàn)自控風(fēng)險、自查隱患。此外，還有一些支行已出臺的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴(yán)重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭實力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。特殊情況，需經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，但必須雙人經(jīng)手。8嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。7嚴(yán)禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務(wù)無關(guān)的系統(tǒng)操作用戶。70、嚴(yán)禁將理財產(chǎn)品與存款等其他產(chǎn)品進(jìn)行強制性搭配銷售。五、服務(wù)收費管理（5禁）6嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。5嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。4嚴(yán)禁由開發(fā)商代辦個人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個人首付款。流動資金貸款（5禁）3嚴(yán)禁超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。嚴(yán)禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。賬戶和結(jié)算管理（5禁）2嚴(yán)禁明知是中介機構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。1嚴(yán)禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補前款等形式滾動占用客戶資金。不準(zhǔn)員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項或行為本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。二、員工合規(guī)手冊（員工行為合規(guī)的原則要求）（一）應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項或行為應(yīng)主動、自覺遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對員工的行為模式會起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，維護(hù)合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強勁的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。（四）合規(guī)文化合規(guī)文化的概念合規(guī)文化是銀行在長期的經(jīng)營管理過程中，內(nèi)部員工堅持依法合規(guī)的價值觀，自覺遵守內(nèi)外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識與職業(yè)行為的總和。（三）對合規(guī)的幾種誤解只要不犯法，無論做什么都可以。重大突發(fā)事件或重要事項實行問責(zé)制，總行和分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人為重大突發(fā)事件和重要事項報告的第一責(zé)任人。加強應(yīng)急培訓(xùn)和教育，定期舉行應(yīng)急演練，讓員工掌握應(yīng)對策略和措施，提高員工應(yīng)對和處臵突發(fā)事件的能力。增強憂患意識，高度重視安全和穩(wěn)定工作，堅持日常預(yù)防和應(yīng)急處臵相結(jié)合，做好應(yīng)對突發(fā)事件的各項準(zhǔn)備工作。主要包括中心機房設(shè)施受損，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運行的風(fēng)險。指公民采取聚眾方式實施針對本行的違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，擾亂社會治安秩序，危害公共安全和公民人身、財產(chǎn)安全的違法行為或不當(dāng)行為。（案件防控制度匯編287頁）涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。（2）間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果起間接性作用的本行工作人員。（三）職責(zé)權(quán)限董事長是案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人，監(jiān)事長是案防工作督導(dǎo)的第一責(zé)任人，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人，各部門總經(jīng)理、支行行長是本部門、本支行案防第一責(zé)任人，對本行、本部門的案防工作進(jìn)行全面安排部署、組織實施、定期總結(jié)、查漏補缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營同安排、同部署、同考核；風(fēng)險合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關(guān)管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴(yán)格按照“查防結(jié)合、重在防范”的基本原則，層