【正文】 第五篇：案件防控信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。（F）如果客戶申請(qǐng)開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。(T)1銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。1案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)，獲取客戶的卡號(hào)和密碼，甚至可以直接操作遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬交易；178。（三）特約商戶POS主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 商戶資信：資格審查、安裝目的；u 交易環(huán)節(jié)：交易真實(shí)性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。 盜取密碼：通過遠(yuǎn)程望遠(yuǎn)鏡、安裝微型攝像機(jī)、粘貼密碼鍵盤案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等獲取他人密碼；178。 虛假掛失：利用銀行審查不嚴(yán)漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。 銀行卡 216。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時(shí)間及時(shí)把握和解決。第二篇：案件防控培訓(xùn)心得淺談合規(guī)文化建設(shè)為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營(yíng)理念都發(fā)生了較大的變化。九、員工行為（8禁）8嚴(yán)禁員工對(duì)各級(jí)管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為不抵制、不報(bào)告。六、理財(cái)業(yè)務(wù)（10禁）6嚴(yán)禁在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。5嚴(yán)禁不執(zhí)行銀行卡賬戶相關(guān)信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶相關(guān)金融信息的違規(guī)行為。3嚴(yán)禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。1嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)操作人員違規(guī)操作。柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴(yán)禁辦理日結(jié)時(shí)由會(huì)計(jì)主管或柜員單人清點(diǎn)尾箱。應(yīng)遵守伊農(nóng)商行關(guān)于應(yīng)對(duì)媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。一是慎思（緊繃合規(guī)之弦、嚴(yán)守合規(guī)底線、消除非分之想、防止迷失方向）；二是慎行（不合規(guī)的話不講、不合規(guī)的事不做，始終堅(jiān)持講合規(guī)、守底線、做表率）；三是慎?。ㄎ鹨詯盒《鵀橹⑽鹨陨菩《粸?，真正做到工作一分鐘、合規(guī)60秒，絕不因?yàn)槭虑樾《潘珊弦?guī)標(biāo)準(zhǔn)）；四是慎獨(dú)（自覺養(yǎng)成自重、自省、自警的習(xí)慣，切實(shí)做到“獨(dú)”善其身）?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定：“ 合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。科學(xué)決策，依法處臵。流動(dòng)性事件。其他問責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)，責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。第一篇：2017年案件防控知識(shí)培訓(xùn)講義2017年案件防控知識(shí)培訓(xùn)內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行一、案件防控基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)目錄：一、案件防控基礎(chǔ)知識(shí)二、案件及重大事項(xiàng)報(bào)告制度三、案件問責(zé)制度四、突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案（一）案件的概念案件是指本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯本行或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。以上案件問責(zé)方式可以合并使用，但對(duì)于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。主要包括因償債能力惡化、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)巨額虧損、市場(chǎng)動(dòng)蕩造成巨額資金外流等因素影響造成局部或全行存款擠兌、支付困難。發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)科學(xué)果斷決策，加強(qiáng)應(yīng)急管理，依法規(guī)范處臵，力求盡快控制事態(tài)，平息事件，減少損失，降低影響，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。”綜上所述，商業(yè)銀行合規(guī)最終被定義為：商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與其所適用的法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)范性制度相一致。（2）合規(guī)從高層做起。應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。3嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項(xiàng)。5嚴(yán)禁未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)，為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。6嚴(yán)禁制定格式合同和協(xié)議文本出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。8嚴(yán)禁弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績(jī)，但也存在一定問題，下面我就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)談幾點(diǎn)自己的粗淺看法。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)。 自助銀行 216。178。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時(shí)，制造事端，將卡掉包；178。u 中介風(fēng)險(xiǎn)：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移資金等。 ——盡量避免在可以查詢到輸入號(hào)碼的電話機(jī)上進(jìn)行電話銀案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。1案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約1中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴(yán)B、盡職免責(zé)、失職重罰C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平1中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級(jí)D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性E、處置的緊迫性 F、不可控性二、判斷題（總分 20 分，每題 分。（F）1《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）答：根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。禁止本行員工代理客戶開戶。四、論述題（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）答：嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。（F）2銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（T）1實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。 密碼泄露，在設(shè)臵電話銀行密碼時(shí)，使用過于簡(jiǎn)單的數(shù)字或使用其他上網(wǎng)密碼（如密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網(wǎng)絡(luò)木馬很容易盜?。瑢?dǎo)致賬號(hào)、密碼泄露；意外密碼泄露。 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁(yè)面相似的假網(wǎng)站來引誘客戶，以獲取真實(shí)的信息和密碼；178。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 盜取卡號(hào)：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。10嚴(yán)禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。8嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行信息披露。6嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)。50、嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制制度，對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）3嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。1嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫(kù)（業(yè)務(wù)庫(kù)）或不執(zhí)行出庫(kù)審批、入庫(kù)交接手續(xù)。應(yīng)遵守國(guó)家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。銀行所有員工都應(yīng)自覺履行合規(guī)責(zé)任，從“我”做起，做好“四慎”。第二部分 合規(guī)管理知識(shí)學(xué)習(xí)目錄：一、合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)二、員工合規(guī)手冊(cè)三、九十條禁令一、合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，并緊緊依靠各級(jí)政府、監(jiān)管部門和其它社會(huì)力量，形成統(tǒng)一指揮，反應(yīng)靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運(yùn)轉(zhuǎn)管理機(jī)制?！八念悺卑讣侵笓尳?、盜竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫(kù)、網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。（二）組織領(lǐng)導(dǎo) 我行成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)