【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為不抵制、不報(bào)告。8嚴(yán)禁弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。8嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。8嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。8嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。8嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。8嚴(yán)禁員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理與本單位無關(guān)的業(yè)務(wù)，不得私自代銷未經(jīng)本機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。90、嚴(yán)禁與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。防控操作風(fēng)險(xiǎn)“十條禁令”、收貸、收息不入賬。、自貸、冒名貸款。（含化整為零）、發(fā)放貸款，實(shí)行柜員制的必須符合雙上冊(cè)崗等規(guī)定。，特殊情況，需經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，但必須雙人經(jīng)手。、結(jié)算資金。，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益。、賭、毒及嫖娼活動(dòng)。10嚴(yán)禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。第二篇：案件防控培訓(xùn)心得淺談合規(guī)文化建設(shè)為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營(yíng)理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績(jī)，但也存在一定問題，下面我就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)談幾點(diǎn)自己的粗淺看法。一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月，當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展?！薄昂弦?guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個(gè)“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。能起到提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營(yíng)框架就要求大家都去遵守這個(gè)“規(guī)”，一個(gè)企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營(yíng)和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)重要工作提上議事日程。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見和建議筆者認(rèn)為先進(jìn)的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個(gè)部分組成。目前農(nóng)商行的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上狠下功夫。進(jìn)一步建立、健全合規(guī)管理體制我行改革工作正在進(jìn)行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場(chǎng)需求及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識(shí)到市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠(chéng)實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。此外，還有一些支行已出臺(tái)的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實(shí)際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴(yán)重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期而又繁重的任務(wù)，是農(nóng)商行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。責(zé)任落實(shí)到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制由于某些支行內(nèi)控制度仍不健全?？紤]到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡，極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的稽核部，對(duì)基層社存在風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，很難實(shí)施獨(dú)立、有效的核查。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時(shí)間及時(shí)把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機(jī)關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認(rèn)識(shí)貫穿始終；把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終；把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終；把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時(shí)，嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行操作，從而實(shí)現(xiàn)自控風(fēng)險(xiǎn)、自查隱患。通過自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險(xiǎn)操作貫穿始終；把誰的崗位誰負(fù)1責(zé)要求貫穿始終；把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)貫穿始終；把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。同時(shí)信用社要采取自查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實(shí)“八條”措施、開展“五大”系列活動(dòng)的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個(gè)人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊(duì)伍的作用，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員及風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重點(diǎn)基層社要派遣專職稽核人員進(jìn)行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風(fēng)險(xiǎn)，稽核隊(duì)伍要從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持做到具體問題具體分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時(shí)整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障，建立長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制上狠下功夫。創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)境，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營(yíng)的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國(guó)銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，抑制放貸沖動(dòng)，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對(duì)待工作麻痹大意，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心造成的。究其原因還是員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。因此宣揚(yáng)合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。各支行應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從基本崗位職責(zé)入手，由簡(jiǎn)到繁地讓員工自己定制度，自己查風(fēng)險(xiǎn)，通過座談會(huì)等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項(xiàng)死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟。通過自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉，實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)。第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。 銀行卡 216。 自助銀行 216。 特約商戶 216。 網(wǎng)上銀行216。 電話（手機(jī)）銀行二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代科技高度結(jié)合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行或客戶在運(yùn)用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要有外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是目前電子銀行業(yè)務(wù)中最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)。u 中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)主要是指特約商戶非法案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。u 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對(duì)銀行聲譽(yù)的影響也更嚴(yán)重。此類風(fēng)險(xiǎn)控制主要通過規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督制約來實(shí)現(xiàn)。（一）銀行卡（借記卡）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：存儲(chǔ)介質(zhì)低級(jí)、制卡技術(shù)簡(jiǎn)單； u 管理風(fēng)險(xiǎn)：授權(quán)缺陷、身份確認(rèn)、安全提示；u 操作風(fēng)險(xiǎn)：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡(jiǎn)單密碼等。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 虛假掛失：利用銀行審查不嚴(yán)漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。178。 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； 178。 卡折同開：客戶存折開戶時(shí)，在客戶不知情的情況下開卡； 178。 批量開戶：批量開戶時(shí)，未嚴(yán)格按交接程序?qū)⒖ㄒ平坏介_卡人手中；178。 修改密碼：非本人或非有效證件。案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 ——對(duì)客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 ——加強(qiáng)發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； 252。 ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴(yán)格持卡人身份真實(shí)性核對(duì)；對(duì)于批量發(fā)卡，加大對(duì)申請(qǐng)資料資信審核力度；252。 ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認(rèn)任何情況下為本人卡； 252。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 ——建立稽核檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究的長(zhǎng)效機(jī)制。（二）自助設(shè)備（ATM、一體機(jī)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——設(shè)備技術(shù)（硬件）、軟件技術(shù)、假幣識(shí)別、通訊等；u 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)——清機(jī)加鈔、管理員交接、設(shè)備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；u 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)——非法廣告、場(chǎng)地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設(shè)施、防盜、報(bào)警裝臵；u 操作風(fēng)險(xiǎn)——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 盜取卡號(hào)：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。 盜取密碼：通過遠(yuǎn)程望遠(yuǎn)鏡、安裝微型攝像機(jī)、粘貼密碼鍵盤案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等獲取他人密碼；178。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時(shí)，制造事端，將卡掉包；178。 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。178。 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過各種手段進(jìn)入加鈔室，開啟自助設(shè)備保險(xiǎn)柜盜取現(xiàn)金。178。 電信詐騙：遠(yuǎn)程遙控持卡人提供卡號(hào)和密碼，或指示持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 ——自助設(shè)備設(shè)備日常安全檢查與管理。ATM管理員和巡查員每天對(duì)設(shè)備檢查不得少于三次（早中晚）。重點(diǎn)部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機(jī)、監(jiān)控、防盜（撬）、報(bào)警等設(shè)施；252。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報(bào)修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒卡管理、長(zhǎng)短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。 ——完善自助設(shè)備環(huán)境設(shè)施，建立獨(dú)立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；252。 ——建立有效的遠(yuǎn)程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，安裝幕簾、入侵、震動(dòng)等報(bào)警系統(tǒng)，安裝報(bào)警按鈕、對(duì)講裝臵；2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動(dòng)提款機(jī)取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機(jī)內(nèi)的儲(chǔ)蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實(shí)施操作，分三次每次提取3000案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理元，共提走9000元。得手后，黎某離開現(xiàn)場(chǎng)并將儲(chǔ)蓄卡丟棄。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。（三）特約商戶POS主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 商戶資信：資格審查、安裝目的；u 交易環(huán)節(jié)：交易真實(shí)性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。u 中介風(fēng)險(xiǎn)：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)