【正文】 議必確規(guī)定 A、B、C A、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。（錯誤）5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）6．承兌保證金應該?？顚４?，對于承兌業(yè)務量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶（錯誤）7．擔保合同要準確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風險（錯誤）8．出票屬于業(yè)務經(jīng)營范疇，兌付屬于結算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯誤）9．向稅務部門查詢發(fā)票真實性，通過電話查詢發(fā)票號碼并留存電話記錄即可。A、未按合同約定使用借款B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回對信用貸款風險防控的主要措施有（ACD）。②合同各方當事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。中間業(yè)務案件風險的表現(xiàn)形式有哪些？答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風險表現(xiàn)形式主要有哪些？答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結，非法辦理大量冒名貸款。（四）強化業(yè)務線和監(jiān)督線的管控責任，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務進行深入檢查，及時消除案件隱患。D、集中簽發(fā)。A、信息披露。B、票據(jù)收款人信息是否真實。D、銀行與個人客戶對賬。D、離柜簽退。D、妥善保管對帳資料。11．銀行承兌匯票查復中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應該C、DA、嚴格按照審批流程，逐級上報審批。13．承兌協(xié)議必確規(guī)定A、B、CA、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。（錯誤）5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）6．承兌保證金應該?？顚４?，對于承兌業(yè)務量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶（錯誤）7．擔保合同要準確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風險（錯誤）8．出票屬于業(yè)務經(jīng)營范疇，兌付屬于結算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯誤）9．向稅務部門查詢發(fā)票真實性，通過電話查詢發(fā)票號碼并留存電話記錄即可。（錯誤）3．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。C、及時處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。B、來源真實合理的保證金。B、審核對帳回執(zhí)。B、審查憑證真?zhèn)巍⒄劢呛藢τ¤b。B、銀行與銀行之間對帳。C、對帳管理。D、退股。B分級管理。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務。K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。四、簡答題簡述貸款業(yè)務的一般流程答：貸款業(yè)務的一般流程為：信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。A、合理性B、合法合規(guī)C、真實性D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關規(guī)定和要求（CD）。（錯誤）3．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。C、及時處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。B、來源真實合理的保證金。B、審核對帳回執(zhí)。B、審查憑證真?zhèn)巍⒄劢呛藢τ¤b。B、銀行與銀行之間對帳。C、對帳管理。D、退股。B分級管理。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務。K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。四、簡答題簡述貸款業(yè)務的一般流程答：貸款業(yè)務的一般流程為：信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實性 D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關規(guī)定和要求（CD）。（√）（六）本機構的股權憑證（股金證）可以在本機構辦理質(zhì)押貸款。C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。C、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。A、不要輕易追擊。B、在離職后。D、權責發(fā)生制。（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作風險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對案件防控實施綜合考核。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開戶、結算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。要嚴格實行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。承貸機構應依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。嚴密保管制度，嚴防抽換印鑒卡片。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員據(jù)會計經(jīng)理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。銀行案件風險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風險防控責任制度加強內(nèi)部控制體系建設下大力氣狠抓執(zhí)行力建設增強稽核和業(yè)務檢查的有效性建立案件責任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（三）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5分）一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。（T）3余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給客戶對賬。（F）2驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資人印章作為預留印鑒。（F）在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。究其根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。D、加強一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。E、確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰1關于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。（七）大額現(xiàn)金支取不到位。二是從存折賬戶中轉(zhuǎn)帳，按規(guī)定須有企業(yè)人員憑存折填寫轉(zhuǎn)賬憑證并加蓋印章后方能辦理，但綜合柜員在企業(yè)無人到場又無企業(yè)存折、無 印鑒的情況下，自制取款憑條將資金轉(zhuǎn)入另一家企業(yè)。該支行對此2枚印章雖落實了專人保管，但平時不上鎖，信貸員能隨意用章，導致張某偷蓋得逞。次日上午，柜員蔡某將須補蓋印鑒簽章的轉(zhuǎn)帳憑條交給張某。8月8日，該支行與S公司簽訂了“最高額抵押借款合同”，授信600萬元。合同文本的填寫要符合一定要求。首先，建立健全責任追究制，才能維護制度有效性；其次，加大對授信工作盡職調(diào)查和監(jiān)督力度，強化其責任問責；第三，強化責任層層追究制。利用聯(lián)絡員人熟、地熟、對同行業(yè)人員及本行業(yè)發(fā)展情況熟悉的優(yōu)勢，可以真實了解貸款戶的變化情況。 直接審批貸款，或逆程序?qū)徟J款。三是加大宣傳力度，增強農(nóng)戶對評級授信的重要性認識。（√）四、名詞解釋（6題）貸款風險防范與控制：是指針對可能發(fā)生的各種風險,在貸款發(fā)放前所采取的預防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應當采取的風險控制措施,控制貸款風險的發(fā)生、擴大和惡化。（BCDE） 貸后管理主要風險是信貸資金未按規(guī)定合同,規(guī)定 使用，挪作他用對借款人、和經(jīng)營狀況的惡化。（C） 貸款收回風險表現(xiàn)為，截留挪用信貸資金。（A） 評級授信未按規(guī)定對關聯(lián)企業(yè)、集團客戶實施統(tǒng)一授信，導致借款人、相互擔保，造成對關聯(lián)企業(yè)、集團客戶授信失控，套取信用社資金。（A） 貸款“三個辦法”均強調(diào)加強，有助于提升信貸管理質(zhì)量。（ACD） D金額三、判斷題（5題）授信工作人員未按規(guī)定實行關系人回避，不影響評級的真實性。固定資產(chǎn)貸款定義：指“貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機構發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。對轄內(nèi)統(tǒng)一法人客戶的授信，由法人客戶所在地的分支機構一家辦理，避免多頭授信對關聯(lián)企業(yè)、集團客戶加強統(tǒng)一授信管理(三)簡答貸款業(yè)務“三個辦法”體現(xiàn)的主要實質(zhì)？ （四）簡答貸款申請與受理的風險？答：，偽造資料，受理借款用途不合規(guī)、借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、借款人沒有合法來源、借款人有重大不良行為記錄等不符合貸款條件借款人的申請。六、論述題（5題）（一）論述貸前調(diào)查風險表現(xiàn)？答：一是信貸員任憑借款人提供的報表數(shù)據(jù)、口述為主要依據(jù)，缺乏實地調(diào)查、縱橫向側(cè)面調(diào)查比較分析、輔證依據(jù)提供、收集，經(jīng)濟信貸檔案、調(diào)查報告與借款戶的實際情況往往相差很大；二是調(diào)查缺乏完整性，沒有遵循通行的“5C”調(diào)查法，只注重調(diào)查、考慮借款人表面上不易變現(xiàn)的固定財產(chǎn)，輕對借款人的人品、人格、交往圈、信用記錄、家庭和諧及其對外負債和或有負債、經(jīng)營環(huán)境等情況的調(diào)查和衡量；三是以借款人的個人行政官位，代替其人品和信用觀念、還款實力和意愿；四是注重第二還款來源，輕第一還款來源分析；時下，有些信貸員只要借款人有資產(chǎn)或保證人有資產(chǎn)或有每月固定的收入，不論借款有何用途，第一還款來源如何，就給予辦貸；五是在貸款調(diào)查及發(fā)放時，缺少對該筆貸款可能會出現(xiàn)的風險的分析及相應的風險處置預案措施，考慮的單是樂觀的一面；六是對借款的經(jīng)營項目是否有發(fā)展前景、抵押物是否足值、保證人是否有保證能力等沒有做認真細致的調(diào)查；七是借款人在缺乏實際的借款用途，不能自圓其說時，信貸員不但沒有進一步詳細調(diào)查，按借款戶要求以“生意、副業(yè)”等大概念，用途模湖不清。防止借名貸款首要環(huán)節(jié)就是“三查”要到位，調(diào)查是是基礎，審查是關鍵，檢查是保證；其次，信貸調(diào)查必須嚴格遵循5C 調(diào)查法品德、經(jīng)營能力，資本狀況、抵押品，通常作為貸款調(diào)查的5C標準；第三，增強信貸管理的科學性，切實強化信貸“三查”制度執(zhí)行檢查監(jiān)督的力度。堅持集體審批原則，參會的待審會成員必須簽署明確的意見及理由貸審委成員結構、數(shù)量應符合有關規(guī)定，審批人員應該認真履行職責，堅持原則，秉公辦事。七、案例分析（1題）案例：1S市D公司詐騙銀行貸款案（一）案件基本情況2002年2月，s市D公司通過s市f區(qū)聯(lián)社副主任與該聯(lián)社建立了信貸關系，采取提供虛假的財務報表、驗資報告和公司章程等手段，以購買電解銅、鋼材、柴油及建造園藝場為由，先后在F區(qū)聯(lián)社辦理貸款10筆，金額26200萬元，投入高風險的資本市場。8月21日，張某利用截留的S公司辦理200萬元貸款的“企業(yè)借款申請書”，自填借據(jù)，在借款人欄加蓋私刻的公章和法人代表黃某的印章，法人代表簽字欄未簽字。200萬元轉(zhuǎn)至軸承廠存款賬戶后，在8月21日至25日，張某授意蔡某以虛假填制軸承廠取款憑條、冒充企業(yè)法人代表黃某簽名、私蓋存放在該支行軸承廠印章、偽造該企業(yè)與他人的借條等方式，將打入軸承廠賬戶的200萬元分4次轉(zhuǎn)至他人賬戶140萬元和提取現(xiàn)金60萬元。但該行行長陳某在使用過程中保密意識不強，使張某偷竊密碼私自進行審批和發(fā)放。按規(guī)定，復核員應發(fā)揮二次審查作用，對不合規(guī)的支付憑證應予以退回。第二篇：案件風險防控實務”考試題農(nóng)村信用社“案件風險防控實務”考試題 姓名： 得分：一、選擇題（總分20分，每題1分。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。B、完善風險管理構架 C、強化業(yè)務流程管理、D、推進合規(guī)文化建設。(F)內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。(T)1銀行業(yè)中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設臵登記簿管理。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。受理開戶業(yè)務，單位經(jīng)辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預留印鑒卡。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異