【正文】 （錯誤）10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（錯誤）2．企業(yè)無論是否有固定經營場所，只要開結賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。B、對尚未能扣回的款項轉入逾期貸款，并計收利息。B、嚴格換人復核，并簽章明確審核責任。10．辦理銀行承兌匯票條件有A、B、C、DA、具有不超出營執(zhí)照的真實貿易交易背景。9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對象必須具備的條件B、CA、開立了基本結算賬戶。8．銀企對帳必須做到A、B、C、DA、約定、明確對帳方式。7．票據交換的內部憑證傳遞過程應該A、CA、交接雙方簽章明確責任。6．柜面操作風險控制要點A、B、C、DA、核對經辦客戶身份。5．承兌匯票是： A、DA、企業(yè)融通資金的重要渠道。D、偽造憑證 4．賬務核對包括A、C、B、DA、銀行內部賬務核對。C、票據傳遞及時性。B、系統內往來。B、授權有限。C、轉讓。E、責權分明。D、承兌人 2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務應遵循的管理原則是 CA、審貸分離。點評該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農村信用社信貸業(yè)務工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務素質低下的問題。（二）發(fā)放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。（三）管理監(jiān)督不力。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。二是擅自減免貸款利息。（2）不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構辦理。③合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。（對）在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。A、堅持雙人實地調查B、嚴格限制信用貸款C、建立完善的農戶經濟檔案D、嚴格準入對象和準入條件1保證責任按保證方式分為（AB）A、一般保證責任B、連帶保證責任C、交叉保證責任D、補充保證責任1抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）A、嚴格審查抵押物性質B、確保抵押物的評估結果真實有效 C、合理確定抵押物的抵押率標準D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有1權利質押主要包括（ABD）A、債權B、股東權C、不動產物權D、知識產權中的財產權1代收代付業(yè)務中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務受理審核B、數據錄入及賬務處理C、業(yè)務準入D、資金對賬1融資類保函主要分為（AC）A、借款保函B、投標保函C、融資租賃保函D、預付款保函1存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明1信用社應重點審查評估公司評估結果的（ABD）A、合法性B、合理性C、公平性D、公正性1以下說法正確的是（BCD）A、資產評估報告書可作為抵押資產估價取值的唯一依據 B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取1以下說法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統”對借款人身份進行核查 C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調查或交叉核實 D、對貸前調查報告實行分級管理原則信用貸款的主要風險表現形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬B、截留挪用信貸資金C、擅自減免貸款利息 D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。A、現金B(yǎng)、轉賬C、依客戶要求D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結構辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應付款項 C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行 A、上門實地調查B、查詢公民身份證系統 C、到相關行政機關核實 D、信貸人員的溝通了解對領導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關于信用社代理與擔保業(yè)務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數據B、經辦人員未與客戶簽訂授權協議 C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調查和向工商行政部門核實的方式進行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理 A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內的存款應進行（A）A、凍結B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務要通過（C）A、授權B、登記C、授權并登記D、存款人必須親自到場1對內部評估的質押貸款（B）A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握1權利質押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質押物要實現（B）交接 A、當面B、無縫C、委托D、專人1對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設立專門的（B），與貸款調查、審查審批崗分開A、放款崗B、出賬審核崗位C、管理部D、風險管理崗 辦理貸款業(yè)務的第一流程是（B）A、統一授信B、信用等級評定C、貸前調查D貸款審查與受理（二）多項選擇題目前，中小金融機構貸款業(yè)務領域的主要案件風險是（ACD）A、冒名貸款B、頂名貸款C、收貸不入賬D、帳外經營客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（ACD）A、客戶評級資料不真實B、評級授信結果不合理C、違規(guī)授信D、評級結果隨意調整貸前調查的主要風險點是（ABCD）A、借款人及擔保人的主體資格不適格B、貸款缺乏真實用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）A、借款人和擔保人主體不適格B、客戶身份不清 C、貸款申請資料不實或不全D、貸款用途不真實信貸審查人員應當對審查內容的（BC）負責。（錯誤）10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（錯誤）2．企業(yè)無論是否有固定經營場所，只要開結賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。B、對尚未能扣回的款項轉入逾期貸款，并計收利息。B、嚴格換人復核，并簽章明確審核責任。10．辦理銀行承兌匯票條件有 A、B、C、D A、具有不超出營執(zhí)照的真實貿易交易背景。9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對象必須具備的條件 B、C A、開立了基本結算賬戶。8．銀企對帳必須做到A、B、C、D A、約定、明確對帳方式。7．票據交換的內部憑證傳遞過程應該A、C A、交接雙方簽章明確責任。6．柜面操作風險控制要點A、B、C、D A、核對經辦客戶身份。5．承兌匯票是： A、D A、企業(yè)融通資金的重要渠道。D、偽造憑證4．賬務核對包括 A、C、B、D A、銀行內部賬務核對。C、票據傳遞及時性。B、系統內往來。B、授權有限。C、轉讓。E、責權分明。D、承兌人2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務應遵循的管理原則是 C A、審貸分離。點評該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農村信用社信貸業(yè)務工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務素質低下的問題。（二）發(fā)放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。（三）管理監(jiān)督不力。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。二是擅自減免貸款利息。（2）不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構辦理。③合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。（對）在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。A、堅持雙人實地調查 B、嚴格限制信用貸款C、建立完善的農戶經濟檔案 D、嚴格準入對象和準入條件1保證責任按保證方式分為（AB）A、一般保證責任 B、連帶保證責任 C、交叉保證責任 D、補充保證責任1抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）A、嚴格審查抵押物性質 B、確保抵押物的評估結果真實有效C、合理確定抵押物的抵押率標準D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有1權利質押主要包括（ABD）A、債權 B、股東權 C、不動產物權 D、知識產權中的財產權1代收代付業(yè)務中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務受理審核 B、數據錄入及賬務處理 C、業(yè)務準入 D、資金對賬1融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標保函 C、融資租賃保函 D、預付款保函1存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明 B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明1信用社應重點審查評估公司評估結果的（ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性1以下說法正確的是（BCD）A、資產評估報告書可作為抵押資產估價取值的唯一依據B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取1以下說法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權的承諾B、通過“公安部身份證核查系統”對借款人身份進行核查C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調查或交叉核實D、對貸前調查報告實行分級管理原則信用貸款的主要風險表現形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。A、現金 B、轉賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結構辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應付款項C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行A、上門實地調查B、查詢公民身份證系統C、到相關行政機關核實D、信貸人員的溝通了解對領導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關于信用社代理與擔保業(yè)務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數據 B、經辦人員未與客戶簽訂授權協議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調查和向工商行政部門核實的方式進行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內的存款應進行（A）A、凍結B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務要通過（C）A、授權B、登記C、授權并登記D、存款人必須親自到場1對內部評估的質押貸款（B）A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握1權利質押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質押物要實現（B）交接A、當面B、無縫C、委托D、專人1對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設立專門的（B），與貸款調查、審查審批崗分開A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風險管理崗辦理貸款業(yè)務的第一流程是（B）A、統一授信 B、信用等級評定 C、貸前調查 D貸款審查與受理（二）多項選擇題目前，中小金融機構貸款業(yè)務領域的主要案件風險是（ACD）A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經營客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（ACD）A、客戶評級資料不真實 B、評級授信結果不合理 C、違規(guī)授信 D、評級結果隨意調整貸前調查的主要風險點是（ABCD）A、借款人及擔保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力 D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）A、借款人和擔保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請資料不實或不全 D、貸款用途不真實信貸審查人員應當對審查內容的（BC）負責。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。B、未設專人專管業(yè)務印章。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求。三、多項選擇題（30分，每題3分。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。A、借款人不得將已出租的財產做抵押物。（C）A、在受雇期間。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。C、謹慎性。D、小額資金購買彩票的。D、對客戶資料必須嚴格保管。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內部檢查制度。